КС подтвердил: доплату за ремонт сверх ОСАГО взыскивают с виновника ДТП

КС разъяснил, кто оплачивает ремонт сверх выплаты по ОСАГО

Разницу между страховой выплатой, рассчитанной по единой методике, и реальной рыночной стоимостью ремонта нельзя взыскать со страховщика виновника ДТП. Эту сумму при наличии оснований возмещает сам причинитель вреда. Такой вывод следует из определения Конституционного суда.

Конституционный суд определением от 30 июня 2026 года № 1949-О/2026 отказал в принятии к рассмотрению жалобы водителя, признанного виновником ДТП, на положения пункта 15 статьи 12 закона об ОСАГО. Жалоба признана не отвечающей требованиям допустимости. Определение опубликовало РАПСИ 21 сентября.

Для водителей это означает, что Купить полис ОСАГО необходимо с пониманием пределов защиты: обязательное страхование покрывает ответственность только в рамках установленных законом правил, лимитов и расчета по единой методике.

Как возник спор

Страховщик виновника перечислил потерпевшей возмещение, определенное по единой методике. После этого потерпевшая взыскала непосредственно с водителя разницу между стоимостью восстановительного ремонта с сопутствующими расходами и уже полученной страховой выплатой.

Водитель попытался получить компенсацию этой суммы у своего страховщика. Получив отказ, он проиграл спор в судах и обратился в КС. Заявитель просил проверить конституционность абзаца 3 пункта 15 статьи 12 закона об ОСАГО. По мнению заявителя, эта норма допускает возложение на страхователя гражданской ответственности обязанности полностью возместить вред потерпевшему.

Почему выплата по методике может быть ниже цены ремонта

КС указал, что размер выплаты по единой методике обычно заметно меньше рыночной оценки ущерба: при расчете учитывается износ заменяемых деталей. «Это характеризует страховую выплату в качестве вспомогательного и ограниченного инструмента защиты прав потерпевших», — говорится в определении.

Сам факт страховой выплаты не отменяет обязанность виновника компенсировать вред в полном объеме. Страхование ОСАГО не заменяет деликтную ответственность водителя, если ущерб не покрыт страховщиком. Этот принцип важно учитывать при планировании личных финансов, как и обязательства по кредитам, ипотеке, лизингу или инвестициям: непредвиденные расходы могут существенно повлиять на бюджет.

Позиция КС сформирована ранее

Нынешний подход основан на постановлении КС 2017 года. Тогда суд признал конституционным учет износа в ОСАГО и пояснил: причинитель вреда обязан возместить ущерб, который не покрыл страховщик. При этом у водителя остается право потребовать экспертизу и доказывать, что существует более дешевый распространенный способ ремонта.

В мае 2026 года КС постановлением № 34-П ограничил расходы страховщика по ОСАГО лимитом в 400 тыс. рублей. Суд разграничил страховое обязательство компании и деликтную ответственность причинителя вреда. Вывод по двум решениям однозначен: страховщик отвечает в пределах лимита и единой методики, а сумму сверх них оплачивает виновник ДТП. Переложить такую доплату на собственного страховщика нельзя.

Разрыв между выплатой и ценой ремонта увеличивается

В майском постановлении КС обратил внимание, что подорожание запчастей, в том числе из-за санкций, расширило разрыв между расчетом по методике ЦБ и фактической рыночной стоимостью восстановления автомобиля. Банки и другие финансовые организации также учитывают этот фактор при оценке расходов клиентов и стоимости имущества, но условия ОСАГО определяются специальными нормами.

Регулятор частично сокращает эту разницу. С 11 июля 2026 года по указанию Банка России № 7352-У из расчета исключены аналоги, которые дешевле оригинала более чем на 70%, а детали одноразового использования учитываются полностью. С 19 сентября 2026 года действуют новые справочники РСА: цены в них выросли в среднем на 8,2%. Однако при денежной выплате износ по-прежнему принимается во внимание.

Водителям стоит заранее оценивать возможный финансовый риск после ДТП. ОСАГО остается обязательной защитой, а для добровольного покрытия ущерба собственному автомобилю можно рассмотреть Калькулятор КАСКО. Такой подход помогает сопоставить условия страхования, стоимость ремонта и личные финансовые возможности.