Импортозамещение и недострахование: почему промышленное имущество требует переоценки

Импортозамещение повышает риск недострахования промышленного имущества

Замена зарубежных решений отечественными не всегда сокращает затраты на восстановление производства. Российский аналог оборудования может быть на 5–10% дешевле, однако в ряде случаев его цена сопоставима с импортной или превышает ее. При этом ввоз привычного оборудования из-за рубежа в отдельных ситуациях обходится примерно вдвое дороже прежнего. Поэтому страхование по балансовой стоимости способно не покрыть фактические расходы после аварии.

Управляющий партнер консалтинговой компании «Гостевских и партнеры» Сергей Гостевских рассказал об этом в подкасте Марии Дунаевой «Люди без страха». Он отметил, что отечественных вариантов промышленного оснащения становится больше, но стоимость замены зависит от конкретного проекта, характеристик объекта и необходимости его адаптации. Для актуальной оценки рисков предприятиям может быть полезно Страхование оборудования, учитывающее стоимость восстановления имущества.

Почему российский аналог не всегда дешевле

Заменить агрегат «один в один» удается не во всех случаях. Например, вместо компактного импортного теплообменника на объекте иногда требуется установить несколько российских устройств. Это влияет не только на цену оборудования, но и на проектные работы, монтаж и возможную перестройку инфраструктуры. Импортное оборудование порой по-прежнему доступно для ввоза, но консультанты в отдельных случаях фиксировали увеличение его стоимости примерно вдвое.

Показательный пример расширения выбора — нефтепереработка. Ранее отрасль серьезно зависела от импортных катализаторов, а теперь российские предприятия выпускают их практически для всех основных процессов. Вместе с тем Сергей Гостевских подчеркнул: «Но наличие отечественного аналога еще не означает, что восстановление станет дешевле».

Страховая сумма должна соответствовать реальным расходам

В страховании промышленного имущества возникает разрыв между данными учета и рыночной ситуацией. Оборудование может долго отражаться на балансе по исторической стоимости, однако после крупной аварии приобрести его за эту сумму уже не получится. Компании придется ввозить импортный вариант значительно дороже либо искать российскую замену и частично переоборудовать объект. Следовательно, страхование должно опираться на реальные затраты на восстановление, а не только на прежнюю цену актива.

Финансовое планирование бизнеса также связано с тем, как банки оценивают риски, оформляются кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции. При пересмотре бюджета важно учитывать страхование имущественных рисков и возможные расходы на возобновление деятельности. В комплексной защите предприятия может применяться Страхование предпринимательской деятельности.

Недострахование уменьшает выплату даже при частичном ущербе

Последствия недостаточной страховой суммы не ограничиваются катастрофическими убытками. По статье 949 Гражданского кодекса, если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, страховщик возмещает убыток пропорционально соотношению этих величин, если договор не предусматривает иное. Иными словами, при заниженной сумме страхования снизится выплата и при частичном повреждении оборудования.

Сегмент страхования имущества юридических лиц уже испытывает давление. За первое полугодие 2026 года взносы в нем выросли на 13,5%, до 94,6 млрд рублей, а выплаты, по данным того же обзора Банка России, — на 27,3%, до 36,6 млрд, то есть вдвое быстрее. Регулярная переоценка имущества и проверка условий страхования помогают бизнесу снизить риск нехватки средств на восстановление.