«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АО «Баланс Страхование» до уровня ruAА-

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности АО «Баланс Страхование» до уровня ruAA-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. До пересмотра компания имела рейтинг ruA со стабильным прогнозом.

Основаниями для повышения стали рост размерных характеристик страховщика, улучшение показателей достаточности капитала и увеличение рентабельности бизнеса. Такие оценки важны для клиентов и партнеров, которые рассматривают страхование как один из инструментов управления финансовыми рисками.

Что повлияло на рейтинг финансовой надежности

Как отмечает агентство, рейтинг компании поддерживают средние размерные характеристики и ее положение на рынке, адекватная оценка страхового бизнеса, сильные финансовые результаты, высокое качество активов и комфортная структура баланса. Дополнительными позитивными факторами стали достаточный уровень управления и организация бизнес-процессов.

По итогам 2025 года АО «Баланс Страхование» заняло 31 место на российском страховом рынке по совокупным взносам. В соответствии с методологией агентства страховщик отнесен ко 2 размерному классу.

Активы, капитал и страховые премии

На 31.12.2025 активы страховщика составили 12,9 млрд рублей. Обязательства по портфелям договоров страхования и выпущенных (принятых) договоров перестрахования достигли 4,2 млрд рублей, собственные средства — 7,6 млрд рублей, а уставный капитал — 2,3 млрд рублей.

За 2025 год компания собрала 10,6 млрд рублей страховых премий. Агентство указывает, что темпы прироста страховых премий являются крайне высокими и рассматриваются в качестве фактора риска. При этом прирост собственных средств составил 377,2% на 31.12.2025 к 31.12.2024, что получило позитивную оценку.

Портфель и каналы продаж

Страховой портфель компании характеризуется умеренной диверсификацией: за 2025 год коэффициент диверсификации составил 0,296. На Страхование грузов пришлось 36,6% совокупной премии. При этом стабильность структуры страхового портфеля признана высокой.

Максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2025 год по сравнению с 2024 годом составило 14,6 п.п. Агентство также положительно оценило низкие риски географической концентрации портфеля и высокую диверсификацию каналов распространения страховых продуктов.

За 2025 год без учета прямых продаж доля крупнейшего канала во взносах — страховые брокеры — составила 23,0%. Величина комиссионного вознаграждения, выплачиваемого посредникам, оценивается на среднем уровне. Позитивную оценку получила и диверсификация клиентской базы: доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика за 2025 год составила 19,1%, а на крупнейшего клиента пришлось 4,5% премии.

Рентабельность и убыточность бизнеса

Деятельность страховщика отличается высокими показателями рентабельности, которые последние два года сохраняются на стабильно высоком уровне. По итогам 2025 года рентабельность капитала составила 116,9%, рентабельность продаж — 52,5%, рентабельность инвестиций — 9,7%.

Показатели убыточности и доля расходов на ведение дела остаются низкими. Комбинированный коэффициент убыточности-нетто за 2025 год составил 38,8%, что агентство оценивает положительно. Результат от страховых операций в анализируемом периоде принимал положительные значения.

Что учитывать клиентам и бизнесу

Рейтинговая оценка может быть одним из ориентиров при выборе партнера, однако страхование всегда требует изучения условий конкретного договора, перечня рисков и исключений. Это актуально как для частных клиентов, оформляющих кредиты или ипотеку, так и для бизнеса, использующего лизинг, инвестиции и банковское финансирование. Банки и заемщики обычно отдельно оценивают параметры финансовой защиты по обязательствам и активам.

Для компаний, работающих с финансовыми вложениями, дополнительным инструментом защиты рисков может стать Страхование инвестиций. Взвешенный подход к страхованию, кредитам и инвестициям помогает сопоставлять стоимость защиты с потенциальными последствиями неблагоприятных событий.