Банкам запретят взыскивать кредиты с наследников до решения страховщика

Комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил ко второму чтению изменения в законопроект, посвященный защите наследников заемщиков. Инициатива затрагивает случаи, когда банки при выдаче потребительского кредита оформляют страхование жизни или здоровья клиента, но после его смерти либо болезни требуют с наследников всю сумму оставшихся выплат, не сообщая о страховке, которая должна была бы покрыть кредит.

Законопроект (№ 163390-8) внесла в парламент в июле 2022 г. группа депутатов. Его цель — установить более понятный порядок взаимодействия, когда кредиты сопровождаются договором личного страхования, а страховой случай уже наступил.

Что предлагалось в первоначальной редакции

В версии, принятой в первом чтении, предусматривалось следующее правило. Если при оформлении потребительского кредита был заключен договор страхования жизни, здоровья или заложенного имущества и произошло страховое событие, банк как выгодоприобретатель должен был самостоятельно обратиться к страховщику за возмещением. Полученную выплату предлагалось направлять на погашение кредита.

Для заемщика особенно важно заранее понимать условия полиса и порядок урегулирования. Отдельное внимание стоит уделить услуге Страхование жизни для кредита: она помогает оценить защиту финансовых обязательств при непредвиденных обстоятельствах.

Какие поправки подготовлены ко второму чтению

Ко второму чтению подход существенно изменили. Обязанность кредитора самому обращаться к страховщику из документа исключили. Вместо нее предлагают запретить банкам взыскивать задолженность с наследников до того момента, пока страховщик не примет решение о выплате.

Новая норма будет применяться и к ипотечным кредитным договорам с физлицами. При этом из сферы ее действия исключено имущественное страхование — заложенного имущества и иных страховых интересов. Таким образом, регулирование будет касаться только договоров личного страхования.

Когда могут начать действовать новые правила

Если закон будет принят, он вступит в силу с 1 сентября 2026 г. Предусмотрено, что его действие распространится в том числе на договоры, заключенные до этой даты, пишет Интерфакс. Законопроект планируется рассмотреть во втором чтении на пленарном заседании Госдумы 24 марта.

Поправки важны для семей, которые одновременно планируют ипотеку, инвестиции и другие крупные финансовые решения. Банки, страхование и кредиты требуют внимательного изучения документов: это актуально не только для личного займа, но и когда рассматриваются лизинг или инвестиции. При покупке жилья полезно заранее оценить объект и обязательства по договору, в том числе воспользоваться сервисом Подобрать квартиру в новостройке (ЖК).

До вступления возможных изменений в силу заемщикам и их близким стоит сохранять кредитный договор, заявление на страхование и сведения о страховщике. Это позволит быстрее подтвердить наличие защиты, если наступит страховой случай, а также корректно выстроить диалог со страховщиком и кредитором.