Лизинг простыми словами: что это и чем отличается от кредита

Лизинг - это финансовый инструмент, при котором лизинговая компания покупает нужное имущество и передает его клиенту во временное пользование за плату. По окончании срока договора клиент может выкупить предмет лизинга, вернуть его или выбрать другой вариант, если он предусмотрен условиями сделки.

Если коротко: что такое лизинг простыми словами - это не обычный займ и не классическая аренда. Клиент пользуется имуществом почти как своим, но право собственности до выкупа обычно остается у лизингодателя. Именно это главное отличие от кредита.

Лизинг особенно удобен для бизнеса, которому важно быстро получить авто, оборудование или технику в работу. Компания не выводит из оборота всю сумму сразу, а распределяет платежи на срок договора

Что означает лизинг и в чем его суть

Что означает лизинг - покупку имущества через посредника, который приобретает объект и передает его клиенту по договору. Клиент выбирает предмет, согласует условия, вносит аванс и платит ежемесячные платежи. После завершения договора имущество можно выкупить, если это предусмотрено.

В чем суть лизинга: клиенту не нужно сразу покупать дорогое имущество за полную стоимость. Он получает объект в пользование, зарабатывает с его помощью и постепенно выплачивает стоимость. Такой формат чаще всего используют юридические лица и ИП, но в отдельных случаях он доступен и физическим лицам.

Чаще всего в лизинг берут:

• легковые и коммерческие автомобили;

• грузовой транспорт;

• спецтехнику;

• производственное оборудование;

• медицинское оборудование;

• сельхозтехнику;

• складскую технику;

• оборудование для торговли и услуг.

Как работает покупка в лизинг

Что такое покупка в лизинг - это сделка, где участвует минимум три стороны: клиент, продавец и лизинговая компания. Клиент выбирает имущество, лизингодатель покупает его у продавца, а затем передает клиенту по договору финансовой аренды.

Как проходит сделка:

1. Клиент выбирает автомобиль, оборудование или другое имущество.

2. Лизинговая компания проверяет заявку.

3. Стороны согласуют аванс, срок и график платежей.

4. Лизингодатель покупает объект у продавца.

5. Клиент получает имущество и начинает пользоваться.

6. В течение срока договора вносит платежи.

7. В конце срока выкупает объект или действует по условиям договора.

Покупка в лизинг – что это для бизнеса? Возможность быстрее получить рабочий актив без полной единовременной оплаты. Например, компания может взять грузовик, сразу использовать его в перевозках и платить из будущей выручки.

Кому принадлежит имущество

Что значит купить в лизинг - не то же самое, что сразу стать собственником. Обычно до завершения договора и выкупа имущество принадлежит лизингодателю. Клиент получает право владения и пользования, но должен соблюдать условия договора: вовремя платить, страховать объект, проходить обслуживание и не нарушать правила эксплуатации.

Кто участвует в сделке:

Что такое купить в лизинг, проще понять на примере: предпринимателю нужен автомобиль для доставки. Он выбирает авто у дилера, лизинговая компания покупает его, предприниматель пользуется машиной и платит по графику. После окончания срока он может выкупить авто по остаточной стоимости.

INFULL помогает подобрать страхование для автомобиля, который оформляется в лизинг: ОСАГО, КАСКО и дополнительные продукты. Перед оформлением важно учитывать требования лизинговой компании к страховке, франшизе и выгодоприобретателю.

Чем лизинг отличается от кредита

Чем отличается лизинг от кредита? В праве собственности, структуре сделки и цели финансирования. При кредите банк выдает деньги, а заемщик сам покупает имущество и становится его собственником. При лизинге имущество покупает лизингодатель и передает клиенту в пользование.

Кредит и лизинг в чем разница:

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами: в кредите вы покупаете имущество за заемные деньги, а в лизинге сначала арендуете его с возможностью выкупа. Поэтому лизинг ближе к аренде с финансовым смыслом, а кредит – к займу на приобретение.

Что выгоднее: лизинг или кредит

Лизинг или кредит: что выгоднее?  Зависит от цели, налогового режима, аванса, срока, графика платежей, стоимости имущества и планов на выкуп. Для бизнеса лизинг удобен, когда нужно обновлять парк техники, учитывать платежи в расходах и быстрее запускать актив в работу.

Что лучше лизинг или кредит, если покупает физическое лицо? Нужно посчитать полную стоимость: аванс, ежемесячный платеж, выкуп, страховку, комиссии, обслуживание, ограничения по использованию и итоговую цену владения. Иногда кредит проще, потому что имущество сразу оформляется на покупателя.

Когда чаще выбирают лизинг:

• бизнесу нужна техника или авто для работы;

• не хочется платить всю сумму сразу;

• важен гибкий график платежей;

• планируется регулярное обновление парка;

• нужна сделка под конкретное имущество;

• компания хочет учитывать платежи в расходах;

• требуется быстрое приобретение рабочего актива.

Когда может подойти кредит:

• имущество нужно сразу оформить в собственность;

• покупатель хочет меньше ограничений;

• объект не подходит под лизинг;

• физлицу нужен личный автомобиль;

• есть хорошая ставка и понятные условия банка;

• не планируется частая замена имущества.

Разница между лизингом и кредитом должна оцениваться не только по ежемесячному платежу. Иногда платеж по лизингу ниже, но есть выкупная стоимость и обязательные условия по страховке. В другом случае кредит кажется дороже, но дает больше свободы собственнику.

Условия, ограничения и риски

Перед подписанием договора важно внимательно читать условия. Лизинг может быть удобным, но у него есть ограничения: объект нельзя свободно продать, передать третьим лицам или использовать не по назначению без согласования. При просрочках лизингодатель может потребовать вернуть имущество.

На что обратить внимание:

• размер аванса;

• срок договора;

• ежемесячный платеж;

• выкупная стоимость;

• график платежей;

• требования к страхованию;

• кто оплачивает ремонт и обслуживание;

• ограничения по пробегу или эксплуатации;

• штрафы за просрочку;

• условия досрочного выкупа;

• порядок возврата имущества.

Перед сделкой бизнесу стоит оценить, сможет ли новое имущество приносить достаточно дохода. Если техника или автомобиль не увеличивают выручку или не снижают расходы, платежи могут стать нагрузкой.

Как выбрать подходящий вариант

Выбор между лизингом и кредитом начинается с расчета. Нужно сравнить не рекламный платеж, а полную стоимость владения за весь срок. В расчет входят аванс, платежи, страховка, выкуп, комиссии, обслуживание, налоги, возможные штрафы и остаточная стоимость имущества.

Что сравнить перед решением:

• сколько нужно заплатить на старте;

• сколько составят платежи за весь срок;

• кому принадлежит имущество;

• какие есть ограничения;

• сколько стоит страхование;

• можно ли досрочно закрыть договор;

• как быстро можно получить объект;

• какие документы нужны;

• есть ли налоговая выгода;

• что будет при просрочке.

Лучший вариант - тот, который подходит под финансовую модель. Если имущество сразу начинает зарабатывать, лизинг может быть хорошей схемой. Если важна собственность без дополнительных условий, стоит сравнить кредит

Часто задаваемые вопросы