Назад к списку

Сколько нужно вести бизнес, чтобы получить кредит

Из этой статьи вы узнаете, сколько ИП и ООО нужно вести деятельность, чтобы получить кредит на развитие бизнеса. А также что делать в том случае, когда банки отказывают в предоставлении кредита.

Редакция INFULL
23 июля 2023 г.
105

Разница между кредитом для бизнеса и потребительским займом

Кредит для бизнеса – это всегда целевой заем. Юридические лица или ИП могут взять кредит на различные цели:

  • на развитие бизнеса;

  • для выплаты сотрудникам заработной платы;

  • для погашения дебиторской задолженности перед контрагентами;

  • для инвестирования в недвижимость.

Также предприниматель может оформить обычный потребительский кредит, но проценты по такому виду займа будут выше, а одобренная сумма – меньше.

Правда, у потребительского кредита есть и преимущество – не нужно собирать большой пакет документов для доказательства целевого использования денег.

Каким условиям должны отвечать юрлица и ИП для получения бизнес-кредита

Большинство банков выдвигают предпринимателям следующие условия:

  • срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;

  • обязательное наличие кредитной истории по бизнес-кредитам для одобрения займа на сумму от 1 млн ₽ и выше;

  • заемщик должен быть не моложе 23 лет и не старше 65 на момент погашения кредита;

  • предприниматель должен быть гражданином РФ.

Часто бизнес-кредит выдается под залог имущества. ИП предоставляет в качества залога собственную недвижимость, и ее запрещено изымать в случае неуплаты долга, если это единственное жилье заемщика. От юрлиц залогом для банка выступает имущество организации. Его банк имеет право забрать и продать на торгах, если юридическое лицо не сможет погасить задолженность.

Условия от банков на предоставление бизнес-кредита

 

ВТБ

Сбер

Райффайзен Банк

Сумма

от 100 тыс. до 10 млн ₽.

от 100 тыс. ₽.

от 100 тыс. до 3 млн ₽.

Годовая ставка

от 13,5% до 14%

от 13%

19,9%

Срок кредита

до 3 лет

до 3 лет

до 4 лет

Документы для получения бизнес-кредита

Какие документы понадобятся предпринимателю для получения кредита для бизнес-целей:

  • заполненная анкета;

  • свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;

  • свидетельство о постановке на налоговый учет;

  • копия устава;

  • паспорт предпринимателя или его представителя;

  • оттиск печати и подписи всех лиц, которые будут иметь доступ к банковскому счету;

  • выписка из ЕГРЮЛ, сформированная не позднее 30 дней до подачи заявки в банк;

  • копия финансовой отчетности организации или ИП;

  • документы по хозяйственной деятельности.

Этот список сформирован на основе требований банка ВТБ и Сбербанка и не является универсальным. Каждый банк может выдвигать свои требования к предоставлению документации от юрлица.

Что делать, если банк отказал в выдаче займа

Банки не кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чья деятельность длится менее одного года. Это требование Центробанка РФ. Для молодого бизнеса, которому требуются деньги на развитие, существуют альтернативные варианты:

Лизинг. Этот способ подойдет тем компаниям, которым нужен транспорт, оборудование или техника. Лизинг представляет собой финансовую аренду перечисленного имущества, чаще всего с правом последующего выкупа арендованных товарно-материальных ценностей.

Венчурные инвестиции. Бизнес может рассчитывать на финансирование от фондов и частных инвесторов, если отвечает определенным условиям. Подробнее о венчурных инвестициях мы писали здесь.

Потребительский кредит. Его можно оформить только на физическое лицо, а одобренная сумма будет гораздо ниже, чем по бизнес-кредиту. Кроме того, предпринимателю необходимо иметь стабильный доход, чтобы банк одобрил ему потребительский заем.

Кредитная бизнес-карта. Большинство банков ограничивает финансовый лимит по такой карте – не более 1 млн ₽. Есть льготный период использования кредитных средств, например, в Сбербанке он составляет 100 дней. Ежемесячный платеж для погашения долга составляет 5% от суммы задолженности по карте.

Кредитная бизнес-карта поможет тем предпринимателям, у которых еще нет кредитной истории в рамках кредитования бизнеса. Правда, в этом случае банк одобрит минимальную сумму займа. Если постоянно пользоваться кредиткой и своевременно вносить платежи для погашения долга, у предпринимателя будет сформирована благополучная кредитная история. Далее предприниматель или юридическое лицо сможет запросить повышение денежного лимита или предоставление бизнес-кредита.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите...