С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что будет с ценами на новостройки.
С начала 2025 года в России действуют обновленные правила ипотечного кредитования. Их разработали Центробанк и Минстрой, чтобы сделать рынок безопаснее для заемщиков и банков. Разбираемся, что изменилось.
Главные цели нового стандарта:
Снизить риски банков — меньше невозвратов кредитов.
Защитить заемщиков — убрать скрытые переплаты.
Стабилизировать цены на недвижимость.
Представьте: вы копите на квартиру, но без первоначального взноса банк теперь не даст ипотеку. Раньше можно было взять кредит без денег на руках, но с 2025 года это запрещено.
Почему? Потому что тысячи людей попадали в долговую яму из-за скрытых переплат. Новый стандарт запрещает банкам использовать «хитрые» схемы, из-за которых заемщики берут кредиты, не оценив реальные расходы.
Хотите узнать, сколько будете платить? За 2 минуты рассчитайте ипотеку онлайн на ипотечном калькуляторе.
Что теперь под запретом?
Ипотека без первого взноса – минимальный платеж от 20% стоимости жилья.
Программы с кешбэком – нельзя вернуть часть первоначального взноса после сделки.
Субсидии от застройщиков – раньше они снижали ставку, но искусственно завышали цену квартиры (в среднем на 20%).
Аккредитивы – покупка возможна только через эскроу-счета (деньги защищены).
Другие важные нововведения:
Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
Можно взять не более 80% от стоимости жилья.
Банки обязаны подробно объяснять условия кредита.
С 1 июля 2025 года запретят комиссии за скидки по ипотеке.
90% россиян рассматривают ипотеку как единственный доступный способ улучшения жилищных условий. Поэтому важно понимать, как новый стандарт скажется на будущих заемщиках. Давайте смотреть.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Меньше скрытых переплат. |
Сложнее купить жилье без накоплений (первый взнос от 20%). |
|
Более честные цены на новостройки. |
Меньше «льготных» программ. |
|
Снижение риска потерять квартиру из-за непосильных платежей. |
Эксперты считают, что новые правила снизят закредитованность, но сделают ипотеку менее доступной.
Оформите ипотеку на квартиру в новостройке сейчас.
Введение нового ипотечного стандарта заставило кредитные организации пересмотреть подходы к оценке заемщиков и выдаче жилищных кредитов. Банки усиливают внутренний контроль, внедряют дополнительные проверки и корректируют условия кредитования, чтобы минимизировать риски и избежать санкций со стороны регулятора.
Сбер и ВТБ — лидеры по выдаче ипотеки в России усилили проверку доходов заемщиков и ужесточили требования к документам, чтобы минимизировать риски.
Для госслужащих банки предлагают особые условия. Ознакомиться с ними можно на нашем сайте.
Государственные программы продолжают действовать. Но теперь условия строже — деньги тратят эффективнее, поддержка направлена именно туда, где больше всего нужна. Например, семьи с детьми, военные и айтишники сохранили льготы. Хотя для последних процент вырос с 5% до 6%.
Покупка жилья стала возможной только при наличии хорошего первого взноса. В большинстве банков сейчас минимальная сумма составляет не менее 20% от общей стоимости недвижимости. Это делает приобретение собственной жилплощади дороже и требует большего внимания к своему финансовому состоянию.
Где взять деньги на первый взнос писали здесь.
Перечень необходимых документов для ипотеки регламентируется государством и банками. Стандартный набор выглядит так:
Заявление анкета заемщика.
Паспорт.
Справка о доходах (форма 2-НДФЛ или справка по форме банка).
Копия трудовой книжки или трудового контракта.
Документ, подтверждающий право собственности на имущество (при залоге недвижимости).
В зависимости от ипотечной программы, кредитной организации и прочих обстоятельств этот список может быть расширен. Например, если ипотеку берет айтишник, то нужны подтверждающие документы о работодателе (лицензии и аккредитация).
Девелоперам пришлось менять подход к работе. Отмена программы кэшбэка и ипотеки за рубль снизила количество покупателей и объемы продаж. Чтобы привлечь клиентов, застройщики снижают цены, что уменьшает прибыльность проектов и грозит убытками некоторым компаниям.
Девелоперы предлагают покупателям альтернативные меры поддержки: скидки, акции, улучшенное качество жилья. Компании, способные предложить самые удобные условия покупки, окажутся впереди конкурентов.
Также застройщикам приходится конкурировать не только друг с другом, но и с рынком вторички. Ведь там проще найти хорошие варианты с доступными условиями займа.
Покупатели вторичного жилья также ощутят на себе перемены. После вступления в силу нового стандарта банки начали тщательнее проверять объекты недвижимости, передаваемые в залог. Дополнительные проверки могут привести к увеличению сроков рассмотрения заявок и повышению комиссий.
С июля этого года ужесточаются правила ипотеки для рискованных заемщиков: при долговой нагрузке свыше 80% дохода и первом взносе менее 20%. Доля таких кредитов упала с 45% до 13% за последние полтора года. Действующие кредиты останутся без изменений. Также с 1 июля банки не смогут взимать плату с заемщика за снижение процентной ставки по ипотеке.
Новые правила введут поэтапно:
с июля 2025 они начнут действовать для кредитов на новостройки и вторичное жилье;
с января 2026 распространяется на займы для строительства частных домов и другие ипотечные продукты.
«Эти изменения — важный шаг к оздоровлению рынка. Уже через год мы увидим сокращение рискованных кредитов на 30–40%, что защитит и банки, и заемщиков от проблем с неплатежами. Благодаря перераспределению ресурсов клиенты с надежной кредитной историей смогут рассчитывать на лучшие условия. Это не просто регуляторные меры, это инвестиция в стабильность всей ипотечной системы", — резюмирует Наталия Мурадова, специалист по ипотеке INFULL.
Почему выросли требования к первоначальному взносу? Основной целью было сокращение финансовых рисков для самих заемщиков и обеспечение стабильности рынка недвижимости.
Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства? Да, но условия жестче. Получить помощь в оформлении ипотеки без трудоустройства.
Будет ли распространяться новый стандарт на уже действующие договоры? Нет. Действующий стандарт применяется исключительно к новым договорам, подписанным после указанной даты.
Могу ли я рассчитывать на льготы, если покупаю жилье в строящемся доме? Да, при условии, что ваша заявка соответствует всем необходимым критериям, указанным государством. Проверить, подходите ли вы под льготы, можно здесь.
Новый стандарт сделал ипотеку безопаснее, но менее доступной. Теперь банки не могут навязывать скрытые переплаты, а заемщики лучше защищены от рисков.
ЦБ понизил ключевую ставку до 20%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
В России планируют смягчить условия льготной ипотеки. Это станет возможным благодаря новым правилам возмещения по госпрограммам, которые утвердил Минфин. Все подробности в статье.
В статье рассказываем, что нового появилось для многодетных семей в 2025 году и какими программами они могут воспользоваться.
Хотите сократить расходы на ипотечное страхование и сохранить свои финансы в безопасности? Узнайте, как сэкономить на страховании из этой статьи.
С 1 января 2025 года в России начал действовать новый «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Данный стандарт ориентирован на увеличение прозрачности ипотечного кредитования...
Ипотечный рынок 2025 года: как изменятся условия получения кредитов и что ждет покупателей жилья.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: