Страхование жилья от ЧС: Россия готовится к единым правилам

В России обсуждается обновление подхода к страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций. Поводом стали риски нынешнего года: после рекордно снежной зимы прогнозировались масштабные паводки, и эти ожидания начали подтверждаться. Уже пострадали 26 регионов, наиболее серьёзный удар стихии пришёлся на Дагестан, а совокупный ущерб оценивается в миллиарды рублей.

Природные риски усиливают тревогу собственников

Исследование Финансового университета при Правительстве РФ показало: каждый третий россиянин (32%) беспокоится о сохранности имущества на фоне природных катаклизмов. Наиболее высокий уровень тревоги отмечен у жителей Курганской области (80%) и Дагестана (73%).

Среди самых значимых угроз опрошенные называют ураганы и наводнения. Для владельцев домов и иных объектов недвижимости важны не только профилактические меры, но и заранее продуманное страхование. При оценке рисков может быть полезно Страхование зданий и сооружений, позволяющее рассмотреть защиту объекта с учётом его характеристик.

Почему страхование жилья от ЧС пока не стало массовым

Несмотря на рост рисков, уровень страхования жилья от чрезвычайных ситуаций остаётся очень низким. По сведениям Всероссийского союза страховщиков (ВСС), страховой защитой охвачены лишь около 10% жилых помещений. Соцопросы дают ещё более низкую оценку — всего 6%.

В ВСС обращают внимание на принципиальную разницу между выплатами. Страховая сумма устанавливается исходя из реальной стоимости жилья. Государственные компенсации, напротив, рассчитываются по социальным нормативам и нередко позволяют закрыть только базовые потребности. Этот фактор особенно существенен для семей, у которых есть ипотека: обязательства перед банками сохраняются даже при повреждении или утрате имущества.

Финансовое планирование при этом не должно ограничиваться только накоплениями. Кредиты, ипотека, инвестиции и лизинг требуют оценки рисков, поскольку чрезвычайная ситуация способна одновременно повлиять на имущество, доходы и обязательства семьи или бизнеса. Страхование помогает заранее определить понятный механизм компенсации при наступлении страхового случая.

Единая федеральная система вместо региональных программ

Сейчас законопроект об обязательном страховании жилья от ЧС рассматривают Минфин, МЧС, Банк России и Всероссийский союз страховщиков. Когда согласования завершатся, документ предполагается направить в Государственную думу. Эксперты считают вероятность его принятия высокой.

Старший вице-президент Страхового Дома ВСК Алексей Чуб отмечает, что действовавшая ранее модель региональных программ фактически не заработала.

«Механизм добровольного страхования через региональные программы так и не был реализован: ни один субъект РФ не утвердил такую программу», - говорит он.

После обсуждений с Госдумой, Минфином, Банком России и другими ведомствами было принято решение отказаться от региональной модели в пользу единой федеральной системы. Такой подход должен сделать правила страхования более понятными для граждан и участников рынка.

Что предусматривает обновлённый законопроект

Обновлённая редакция законопроекта предполагает формирование федеральной программы возмещения ущерба и перестраховочного пула страховщиков. Участники рынка полагают, что это решение уменьшит нагрузку на Российскую национальную перестраховочную компанию и сделает распределение рисков более простым.

Пока инициатива находится на стадии рассмотрения, собственникам стоит внимательно оценивать ценность своей недвижимости, перечень возможных природных угроз и условия действующих договоров. Страхование становится частью общей финансовой устойчивости наряду с тем, как банки выдают кредиты, формируется ипотека, планируются инвестиции или оформляется лизинг. Для защиты здоровья членов семьи в непредвиденной ситуации также можно рассмотреть Личное страхование жизни и здоровья.