Самостоятельная продажа залогового жилья: новые правила в России

В России с 11 сентября вступили в силу поправки в закон, позволяющие гражданам самостоятельно продавать имущество, заложенное в банке по ипотеке, для последующего погашения обязательств по кредитному договору или договору займа. Новый порядок продажи залогового жилья распространяется на граждан, взявших ипотечный кредит в не связанных с предпринимательством целях.

Для самостоятельной реализации имущества залогодателю нужно направить соответствующее заявление в кредитную организацию. Залогодержатель в течение десяти рабочих дней должен согласовать процедуру и рассчитать минимальную цену продаваемого объекта, которая определяется как объем требований на день окончания срока реализации имущества. Вырученная от сделки сумма зачисляется на банковский счет, определенный залогодержателем, причем положительная разница между ценой продажи и размером задолженности вернется заемщику.

Хотя самостоятельная продажа заложенного жилья была возможна и раньше, теперь процедура предусматривает обычные продажи, но под определенным контролем банка, что исключает возможность продажи по заниженной цене. Однако на самостоятельную продажу заложенного жилья есть ряд ограничений, таких как невозможность продажи объекта, если залогодатель повторно подал заявление на самостоятельную реализацию имущества, которое ранее не продал в срок, или если ведется процедура банкротства по залогодателю или залогодержателю.

По данным Банка России, в августе просроченная задолженность по ипотечным кредитам с начала 2024 года выросла на 25,4%. Рост доли может свидетельствовать о возникновении проблем у некоторых заемщиков, которым могут пригодиться новые правила для избежания вынужденной продажи имущества. Изменения в законодательстве не окажут значительного влияния на объемы сделок с залоговым жильем, но могут привести к уменьшению предложения в небольшом сегменте рынка, связанном с покупкой квартир на аукционах.