Возвраты страховых премий выросли в 2,7 раза: почему россияне отказываются от полисов жизни

В первом полугодии 2026 года россияне получили обратно 47,2 млрд рублей страховых премий. Год к году объем возвратов увеличился более чем в 2,7 раза: ранее он составлял 17,4 млрд рублей. Главным фактором стало добровольное страхование жизни, на которое пришлось свыше 80% общего прироста. На фоне высоких ставок, дорогих кредитов и внимательного сравнения финансовых продуктов клиенты все чаще пересматривают оформленные договоры.

Возвраты стали не только чаще, но и крупнее

За первые шесть месяцев 2026 года совокупная сумма возвращенных премий достигла 47,2 млрд рублей против 17,4 млрд рублей годом ранее. Число договоров, по которым страхователи получили возврат, выросло с 1,9 млн до 2,9 млн единиц, или на 56%. Это означает, что страхование расторгают активнее, однако темпы роста денег существенно опережают увеличение количества договоров.

Для клиентов, оформляющих кредиты, особенно важно до подписания документов понимать условия полиса, срок его действия и правила прекращения защиты. При необходимости можно заранее рассмотреть Страхование жизни для кредита, чтобы сопоставить параметры страховой защиты с условиями кредитования.

Добровольное страхование жизни обеспечило более 80% прироста

Ключевым источником роста возвратов стало добровольное страхование жизни. В этом сегменте объем возвращенных премий увеличился с 4,7 млрд до 28,6 млрд рублей, обеспечив более 80% общего прироста. Наиболее заметная динамика наблюдалась в накопительном страховании жизни: сумма возвратов выросла с 2,9 млрд до 19,8 млрд рублей, а число возвратов увеличилось в пять раз.

По инвестиционному страхованию жизни возвраты поднялись с 0,5 млрд до 5,4 млрд рублей. В кредитном страховании жизни показатель вырос с 1,2 млрд до 3,0 млрд рублей. Для тех, кто оценивает долгосрочные финансовые решения и инвестиции, существенны прозрачность условий, риск-профиль и порядок досрочного прекращения договора. Отдельным инструментом защиты может быть Страхование инвестиций.

Рассрочка стала отдельной зоной внимания

Особый интерес представляет страхование жизни с уплатой премии в рассрочку. Здесь возвраты увеличились с 0,8 млрд до 6,7 млрд рублей. Такая динамика может говорить как о перестройке портфеля, так и о массовом расторжении долгосрочных договоров. При выборе продуктов, где страхование оплачивается частями, клиенту следует заранее оценивать общую сумму взносов, срок обязательств и последствия отказа от договора.

Что происходит в других видах страхования

В сегменте «нежизни» также заметно увеличение возвратов. По добровольному медицинскому страхованию сумма выросла с 0,8 млрд до 2,9 млрд рублей, а количество договоров увеличилось в 2,4 раза. По добровольному страхованию имущества возвраты поднялись с 4,1 млрд до 7,5 млрд рублей. Основной вклад здесь внесли автострахование и страхование имущества граждан.

Потребителям медицинских программ стоит внимательно проверять наполнение полиса, перечень клиник и ограничения до оплаты. Для сравнения доступных вариантов может быть полезно ДМС для физических лиц. В автостраховании и защите имущества не менее важны срок договора, основания для возврата премии и полнота предоставленной при продаже информации.

Противоположная тенденция сложилась в добровольном страховании гражданской ответственности: возвраты сократились с 668 млн до 302 млн рублей. По ОСАГО изменение оказалось небольшим — с 2,7 млрд до 2,9 млрд рублей.

«Период охлаждения»: сумма возвратов достигла 27,2 млрд рублей

В рамках права страхователя отказаться от договора в «период охлаждения» совокупный объем возвратов составил 27,2 млрд рублей. По сравнению с первым полугодием 2025 года этот показатель вырос более чем вдвое, а прирост достиг 14,2 млрд рублей.

Еще более показательно соотношение таких возвратов и совокупного объема собранных премий: 1,3% против 0,7% годом ранее. Почти двукратное увеличение доли показывает, что механизм отказа от договора вскоре может ощутимо влиять на планы страховщиков по объему собираемых премий, финансовое планирование и устойчивость портфеля.

В «периоде охлаждения» роль страхования жизни оказалась еще значительнее, чем в общем массиве возвратов. На этот сегмент пришлось 86% объема, или 23,4 млрд рублей, против 81% годом ранее. Основным источником возвратов остаются продукты страхования жизни, включая договоры с крупными единовременными взносами.

Средний возврат превысил 28 тыс. рублей

Средняя сумма возврата в «периоде охлаждения» достигла 28 тыс. рублей, увеличившись более чем в восемь раз к первому полугодию 2025 года. Максимальный зафиксированный возврат составил 19,7 млн рублей: его провели по договорам добровольного пенсионного страхования с единовременной уплатой взноса на срок от одного года до трех лет.

Годом ранее наибольшая сумма возврата — по инвестиционному страхованию жизни со сроком действия до одного года — достигала 5,8 млн рублей. Таким образом, максимум увеличился более чем втрое.

Почему клиенты меняют финансовые решения

Столь сильный рост возвратов связан с комплексом макроэкономических причин. Высокий уровень ключевой ставки и удорожание кредитных ресурсов побуждают заемщиков пересматривать страховую защиту. Влияют также рост страховых тарифов и изменение поведения потребителей: в период экономической неопределенности люди чаще расторгают договоры накопительного и инвестиционного страхования.

После покупки клиент сравнивает потенциальную доходность полиса с депозитной ставкой и все чаще выбирает вклад. Поэтому банки, предлагающие вклады и кредиты, а также участники страхового рынка сталкиваются с необходимостью яснее объяснять различия между продуктами. Ипотека, потребительские кредиты, лизинг и инвестиции требуют отдельной оценки рисков, горизонта планирования и ликвидности средств.

Одновременно рост средней и максимальной суммы возврата указывает на присутствие значительного числа договоров с высокими премиями и короткими сроками действия. Такие договора чаще провоцируют мисселинг. По итогам данных одного полугодия нельзя разделить влияние рационального арбитража между полисом и вкладом и качества самих продаж. Следующий разворот ставок должен показать, какая часть возвратов была вызвана навязанными продажами, когда депозиты утратят нынешнюю привлекательность.

Что это означает для страховщиков и клиентов

Для страховщиков крупные возвраты премий становятся вопросом финансовой устойчивости: они способны влиять на ликвидность и структуру портфеля. Компаниям целесообразно пересмотреть подходы к продажам, соблюдение стандартов информирования клиентов и качество работы дистрибьюторской сети.

Страхователю разумно не торопиться с подписанием документов, сравнивать альтернативные предложения, уточнять условия досрочного расторжения и отделять страхование от иных банковских продуктов. Такой подход особенно актуален, когда оформляются кредиты, ипотека, лизинг либо инвестиции: стоимость защиты и ее назначение должны быть понятны до внесения первого платежа.

Где обсудят выплаты и качество продаж

АСН писало о том, как менялась цена посредника в страховании: комиссия банкам за продажу полисов упала в восемь раз за пять лет — и причиной оказалась не ключевая ставка сама по себе, а потребность банков в длинном фондировании. Разбиралась и статистика выплат по решению суда: на каждый рубль взысканного возмещения приходится 53 копейки неустойки.

Качество продаж и поведение страхователя напрямую выходят на выплатную функцию. Практику финансового уполномоченного по выплатным спорам, судебную практику по неустойкам и штрафам, а также организацию антифрод-функции по новой главе закона «Об организации страхового дела» разберем на первом саммите АСН «Урегулирование убытков: экономика, технологии, антифрод» 29 сентября в Москве. Автор материала Айназ Хайруллина выступит на саммите с эксклюзивной аналитикой.

Программа саммита, состав спикеров, заявки на выступление →

Источник: данные Банка России, форма статистической отчетности 0420162 «Сведения о деятельности страховщика» (период наблюдения — первые полугодия 2025 и 2026 годов).