НСА: искусственный интеллект ускорил урегулирование убытков при ЧС в 50 раз

ИИ меняет агрострахование: как технологии ускорили урегулирование убытков

Технологии искусственного интеллекта уже нашли практическое применение в системе агрострахования в России — именно они легли в основу процедур массового урегулирования убытков при ЧС. Об этом президент НСА Корней Биждов сообщил, выступая на Форуме лидеров страхового рынка в Москве 30 октября. Для рынка, где страхование напрямую связано с оценкой больших массивов данных, такие решения становятся особенно значимыми: они помогают быстрее принимать решения, снижать нагрузку на специалистов и повышать точность оценки ущерба.

По приглашению организаторов Корней Биждов участвовал в панельной «дискуссии визионеров», посвященной цифровым технологиям: «Как digital сделать былью? Продуктовая и технологическая революция: за какими продуктами и сервисами будущее страхования?». В центре обсуждения оказались не только цифровые сервисы, но и то, как технологии уже сегодня влияют на страхование, банки, кредиты, инвестиции и смежные финансовые направления. Для аграрного сектора это особенно важно, поскольку устойчивость бизнеса здесь зависит от точности данных, скорости экспертизы и качества финансовой защиты.

Как ИИ помог сократить сроки оценки ущерба

Технологии ИИ были внедрены в систему космического мониторинга «AgroSmartAssistant», применяемую для оценки состояния посевов и пострадавших площадей, с начала 2024 г. Автоматическое распознавание застрахованных полей на космоснимках позволило сократить более чем в 50 раз временные затраты страховых специалистов на проведение оценки ущерба. По сути, речь идет о серьезном шаге вперед для отрасли, где страхование должно оперативно реагировать на погодные и климатические риски, а решения нередко влияют и на возможности предприятий обслуживать кредиты, лизинг техники и текущие обязательства.

Как отметил президент союза, эта технология особенно помогла при урегулировании массовых убытков от заморозков 2024 г., когда компаниям НСА пришлось провести анализ состояния около 1 млн га застрахованных посевов в течение месяца. Такой объем работы без цифровой поддержки потребовал бы существенно больше времени и ресурсов. На фоне растущего интереса к цифровизации и управлению рисками растет и внимание к профильным инструментам защиты бизнеса, включая Страхование сельскохозяйственных рисков, которое становится важной частью устойчивого финансового планирования аграрных предприятий.

Какие цифровые проекты развивает НСА

В настоящее время НСА реализует целый ряд цифровых проектов, которые представил на форуме Корней Биждов. Все они направлены на то, чтобы страхование стало быстрее, удобнее и технологичнее как для страховщиков, так и для аграриев.

• внедрение и развитие мобильного приложения для страховой экспертизы, интегрированного с системой космомониторинга;
• переход к использованию данных систем Минсельхоза РФ, развиваемых в настоящее время (ФГИС «Зерно», «Семеноводство» и ЗСН);
• участие в разработке сервиса по предоставлению агрометеорологической информации в рамках проекта, реализуемого Минсельхозом и Росгидрометом;
• развитие технологий в области информационно-консультационной поддержки аграриев при страховании.

Эти инициативы важны не только для профильного рынка. Сегодня банки, инвестиции, ипотека и лизинг все чаще опираются на цифровые данные при оценке финансовой устойчивости компаний и перспектив отдельных отраслей. Поэтому развитие инструментов, повышающих прозрачность аграрного сектора, влияет и на более широкий рынок финансовых услуг. Для сельхозпроизводителей это означает более понятные механизмы защиты, а также возможность быстрее подтверждать убытки и выстраивать взаимодействие с партнерами.

Цифровая экосистема для аграриев

Отдельное значение имеет интеграция разных источников информации в единую экосистему. Когда страхование использует спутниковый мониторинг, мобильную экспертизу и государственные информационные системы, процесс урегулирования становится более предсказуемым и менее зависимым от бумажного документооборота. Такой подход особенно актуален для хозяйств, которые используют технику, приобретаемую через лизинг, и заинтересованы в комплексной защите имущества и производства, включая Страхование сельскохозяйственной техники.

Почему цифровизация становится драйвером рынка

Цифровые технологии — основа современного агрострахования, на международном уровне эксперты называют этот фактор в качестве одного из главных драйверов его будущего развития на ближайшие 5–10 лет, и НСА разделяет этот прогноз в отношении России, рассказал Корней Биждов. По его словам, переход системы агрострахования с господдержкой на постоянное и повсеместное использование данных космомониторинга с 2016 г. в том числе позволило довести охват посевов до более чем 15 млн га без массового увеличения персонала.

Это показательный пример того, как страхование может масштабироваться за счет технологий без пропорционального роста затрат. Для финансово грамотной аудитории очевидно, что подобные изменения отражаются и на смежных сегментах: банки получают более структурированные данные о рисках, кредиты могут оцениваться точнее, инвестиции в агробизнес становятся более обоснованными, а ипотека и лизинг в сельских территориях развиваются в более предсказуемой среде.

В дальнейшем цифровые технологии должны обеспечить дальнейшее упрощение использования агрострахования для агрария и страховых специалистов, сократить документооборот и создать основу для новых типов страховых продуктов. Если этот вектор сохранится, рынок получит не только ускорение процессов урегулирования, но и качественно новый уровень сервиса, в котором страхование станет еще более доступным, технологичным и понятным для бизнеса.

Для отрасли это означает переход от точечных цифровых решений к полноценной модели управления рисками, где данные, аналитика и автоматизация становятся стандартом работы. И именно такие изменения формируют будущее рынка, на котором страхование играет все более важную роль в обеспечении устойчивости аграрного производства.