КС РФ рассмотрел спор о ремонте автомобиля по ОСАГО сверх лимита

Конституционный суд России рассмотрел вопрос о том, могут ли нормы об обязательном автостраховании стать основанием для взыскания со страховщика расходов на ремонт автомобиля по ОСАГО сверх установленного лимита. Поводом для разбирательства стала жалоба компании «Т-страхование», а заседание КС РФ, состоявшееся 27 марта, транслировалось на его сайте.

Спор важен не только для участников рынка, но и для автомобилистов: он затрагивает порядок натурального возмещения после ДТП, предел ответственности страховщика и возможное влияние судебной практики на тарифы. Наряду с ОСАГО, финансовая защита имущества остается актуальной для тех, кто оформляет кредиты, ипотека, лизинг или планирует инвестиции в автомобиль.

Какие нормы проверяет Конституционный суд

КС РФ изучил конституционность пунктов 15.1, 15.2 и 16.1 статьи 12 федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также пункта «б» статьи 7 того же закона во взаимосвязи со статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

Рассмотрение инициировано на основании жалобы компании «Т-страхование», пишет РИА Новости. Центральный вопрос состоит в том, допустимо ли при невозможности организации ремонта взыскивать со страховой компании сумму, превышающую лимит обязательного страхование по ОСАГО. Для дополнительной защиты машины владельцы также могут использовать Калькулятор КАСКО, чтобы оценить условия добровольного полиса.

Как возник спор о стоимости ремонта

Как следует из релиза Конституционного суда, клиент после аварии потребовал компенсировать ущерб в натуральной форме — организовать ремонт автомобиля после ДТП на станции техобслуживания. Страховая компания определила стоимость работ в 320 тысяч рублей, тогда как СТО оценила ремонт в 580 тысяч рублей.

Цена предстоящего ремонта оказалась выше страхового лимита по ОСАГО, который составляет 400 тысяч рублей. Автосервис отказался выполнять работы, поскольку считал, что страховщик не перечислит возмещение в части, превышающей этот предел.

После повторного обращения в страховую компанию клиент получил выплаты в размере 320 тысяч рублей. Позднее ему доплатили до предельного размера страховой суммы. Однако владелец автомобиля посчитал этих денег недостаточными для покрытия убытков и подал иск. Суд обязал страховщика выплатить разницу между уже перечисленной суммой и реальными затратами на ремонт.

Аргументы заявителя и позиция государственных органов

«По мнению АО «Т-Страхование», оспариваемые положения не соответствуют Конституции РФ. Заявитель полагает, что на практике они фактически принуждают страховщика осуществлять ремонт, стоимость которого превышает лимит страховой суммы, а также возмещать убытки в полном объеме в случае невозможности осуществления ремонта», — приводится в релизе КС России позиция заявителя.

Представители органов государственной власти на слушаниях в Конституционном суде заявили, что оспариваемые положения не вступают в противоречие с Основным законом страны. Вопрос имеет значение для сегмента страхование, а также для финансового планирования граждан и компаний: банки учитывают наличие полисов при кредитовании, а лизинг и ипотека предполагают особенно внимательное отношение к защите активов.

Полномочный представитель президента РФ в КС России Дмитрий Мезенцев обратил внимание, что суды в деле заявителя принимали во внимание не цену фактически проведенного ремонта, а экспертную оценку. По его словам, это «представляется неправомерным».

«Видится, что оспариваемые нормы признаками неконституционности не обладают, поскольку не предполагают расширения предела имущественной ответственности страховщика при соблюдении им соответствующих обязательств», — считает он.

Сходную позицию на заседании озвучили полномочный представитель Госдумы в КС РФ Юрий Петров и первый заместитель председателя комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Николай Владимиров, который представлял позицию Совфеда.

Что отметил Банк России

В отзыве Банка России по делу, имеющемся в распоряжении РИА Новости, указано: взыскание с страховщика убытков сверх предельного размера страховой суммы «выходит за пределы содержания обязательства страховщика по договору обязательного страхования».

По оценке ЦБ, подобный подход формирует «системные риски» для финансовой устойчивости страхового рынка. Регулятор также допускает, что ситуация способна повлечь обсуждение вопроса об увеличении страховых тарифов по договорам ОСАГО. В таких условиях автовладельцам стоит своевременно проверять условия полиса и при необходимости Купить полис ОСАГО, учитывая особенности эксплуатации автомобиля.

Когда ждать решение по делу

КС РФ провозгласит постановление по делу позднее в установленном порядке. Будущая позиция суда может уточнить, как соотносятся лимит в обязательном страхование, право потерпевшего на возмещение убытков и обязанность организовать ремонт.

Для рынка это решение будет значимым с точки зрения судебных расходов, тарифных ожиданий и финансовой устойчивости. Его будут учитывать страховщики, банки, участники сделок, где используются кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, а также автомобилисты, выбирающие способы защиты транспортного средства.