ФАС добивается единых правил допуска страховщиков к кредитам по рейтингу

Законопроект, который планировалось ввести в действие с 1 сентября 2026 года, до сих пор не принят. При этом аналогичный механизм, закрепленный постановлением правительства, прекратил действие еще в сентябре 2025 года. Вопрос особенно важен для заемщиков: от правил банка зависит, какую компанию можно выбрать для страхования при оформлении кредита.

ФАС предлагает ориентироваться на кредитный рейтинг

ФАС продолжает работу над законопроектом об изменениях в законодательство о потребительском кредитовании. Об этом на XXIII Международном банковском форуме рассказала начальник управления контроля финансовых рынков ведомства Ольга Сергеева.

Сегодня банки самостоятельно устанавливают требования к страховщикам и могут не принять полис организации, которая им не отвечает. Условия у разных кредиторов различаются, время от времени пересматриваются и нередко не публикуются. В результате страхование, сопровождающее кредиты, для клиента может быть ограничено перечнем нескольких компаний.

Инициатива ФАС предусматривает иной подход: допускать страховщиков по уровню кредитного рейтинга. Это публичный индикатор, который банк может проверить без дополнительных затрат. По оценке ведомства, решение увеличит число страховщиков, отвечающих требованиям банков, с 1–5 до более чем 60. Законопроект также предусматривает обязанность банков публиковать требования к условиям страхования на своих сайтах не позднее чем за 30 дней до начала их действия.

Для заемщиков, оформляющих Страхование жизни для кредита, прозрачные критерии могут упростить сопоставление условий и выбор полиса без риска пересмотра параметров займа.

Какие параметры предлагались в проекте

Проект поправок в статью 7 закона «О потребительском кредите (займе)» ФАС подготовила в январе 2026 года. В качестве минимального уровня предлагался рейтинг «А-» и выше. Такой же порог ранее был установлен постановлением правительства № 39, а количество страховщиков с автоматическим допуском ведомство тогда оценивало не менее чем в 64.

Постановление, также подготовленное ФАС, действовало до 1 сентября 2025 года. Сам законопроект предполагалось ввести в силу с 1 сентября 2026 года, однако к этой дате он принят не был. Поэтому единый обязательный порядок для банков и страховщиков пока не сформирован.

Рекомендации регуляторов и планы на 2027–2029 годы

В настоящее время подход действует лишь как рекомендация. В феврале 2026 года ФАС и Банк России направили совместное письмо. Банкам рекомендовано автоматически признавать соответствующим требованиям страховщика с кредитным рейтингом, изучать альтернативный полис не более семи рабочих дней, а также не изменять ставку по кредиту в зависимости от выбранной страховой компании.

В сентябре 2026 года регулятор включил законодательное закрепление права заемщика выбирать страховщика в проект Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы. Эта мера затрагивает не только потребительские кредиты: понятные правила важны и для ипотеки, где страхование сопровождает долгосрочные финансовые обязательства.

Что стоит учитывать заемщику

• изучать требования банка к страховщикам до подписания кредитного договора;
• проверять, опубликованы ли условия страхования на сайте кредитора;
• сохранять документы при подаче альтернативного полиса;
• сравнивать стоимость страхования и условия кредита в комплексе.

Для финансового рынка единые и публичные критерии означают более предсказуемое взаимодействие между страховщиками, банками и клиентами. Это также может повысить конкуренцию: страхование станет понятнее, а кредиты и ипотека будут оформляться на более прозрачных условиях. Следите за изменениями законодательства, чтобы принимать взвешенные финансовые решения.