Добровольное страхование больничного может стать доступным для 1 млн самозанятых

Самозанятым готовят механизм защиты дохода на период больничного

В России более 1 млн самозанятых потенциально могут присоединиться к эксперименту по добровольному страхованию на случай временной нетрудоспособности. Об этом на заседании комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов сообщил статс-секретарь — заместитель министра труда и социальной защиты РФ Андрей Пудов. Инициатива важна для тех, кто работает на себя: при временной потере трудоспособности именно страхование может стать инструментом финансовой устойчивости, особенно если у человека есть кредиты, ипотека или регулярные обязательные расходы.

Правительство РФ уже внесло на рассмотрение Госдумы законопроект о проведении эксперимента о добровольном страховании самозанятых граждан в рамках системы обязательного социального страхования на случай временной нетрудоспособности. Для рынка это заметный шаг: банки, финансовые платформы и сервисы, связанные с доходами граждан, внимательно следят за тем, как будет выстроена новая модель защиты.

Какие параметры эксперимента уже озвучены

Андрей Пудов привел прогноз по масштабу участия:

«Мы прогнозируем, что у нас за три года проведения эксперимента, исходя из тех опросов, которые проводились различными структурами, более 1 млн человек в такие правоотношения должны вступить. Мы выбрали такие уровни платежей, которые являются соразмерными. Сколько взносов, столько и выплат. Период платежей — шесть месяцев. Соответственно, только после этого возникает право уже на возможность реализации возмещения заработка. Мы страхуем временную нетрудоспособность, потому что отдельная тема — это беременность и роды», — сказал он.

Фактически речь идет о том, что добровольное страхование должно дать самозанятым механизм компенсации утраченного дохода. Для многих это особенно актуально в ситуациях, когда профессиональная деятельность напрямую зависит от ежедневной занятости, а любая пауза в работе сразу влияет на личный бюджет, платежи по кредитам, лизинг или накопления, направленные на инвестиции.

В качестве дополнительного инструмента личной защиты граждане также рассматривают Личное страхование жизни и здоровья, если хотят расширить набор финансовых гарантий за пределами базовых социальных механизмов.

Кого затронут новые правила

По словам Пудова, в РФ сейчас насчитывается 14,6 млн самозанятых. Предлагаемые законопроектами социальные гарантии нацелены на защиту этой категории граждан от утраты дохода при заболевании, травме, уходе за больным ребенком и во всех других случаях, при которых законодательством предусмотрено оформление больничного листа, пишет ТАСС.

Это означает, что страхование постепенно становится более прикладным инструментом для людей с нерегулярным или проектным доходом. Раньше такая занятость нередко оставалась вне привычной системы гарантий, тогда как банки при оценке платежеспособности, а также участники рынка, связанные с ипотека, кредиты и инвестиции, все чаще обращают внимание на стабильность подтверждаемого дохода и способы его защиты.

Что изменится для страхового стажа и выплат

Замминистра отдельно пояснил:

«Иначе говоря, это тот объем гарантий, которые есть у наемного работника. Периоды добровольной уплаты самозанятыми будут включаться в страховой стаж. Сегодня у них нет страхового стажа. Таким образом, создаются условия для назначения пособий по временной трудоспособности, и продолжительности выплат будут такими же, как для наемных работников», — уточнил замминистра.

Это один из ключевых элементов инициативы. Если периоды добровольной уплаты действительно будут включаться в страховой стаж, самозанятые получат более понятную и предсказуемую модель участия в системе. Для финансово грамотной аудитории это важно не меньше, чем налоговые условия: защита дохода влияет на долгосрочное планирование, обслуживание обязательств и личные инвестиции.

При наличии долговой нагрузки многие также интересуются программами вроде Страхование жизни для кредита, поскольку в реальной жизни временная нетрудоспособность часто отражается на способности исполнять ежемесячные платежи.

Как будет устроено подключение к системе

По словам Андрея Пудова, Минтруд вместе с ФНС и Минцифры уже отработали взаимодействие по нововведениям.

«У нас основной канал вступления в эти правоотношения будет через ресурс ФНС, приложение мобильное „Мой налог“. Несколько кликов — и ты становишься участником добровольных правоотношений. Также через сервисы самого фонда и [портал] Госуслуги», — добавил он.

Такой цифровой формат должен упростить подключение к системе. Чем меньше административных барьеров, тем выше вероятность, что страхование действительно станет массовым. Особенно это важно для самозанятых, которые ведут деятельность без сложной бухгалтерии, самостоятельно управляют поступлениями средств и часто параллельно решают вопросы, связанные с кредиты, ипотека, лизинг и повседневными расходами.

Налоговый режим для самозанятых продолжает действовать

Напомним, что с 2019 года для самозанятых граждан с доходом не более 2,4 млн рублей в год действует ставка налога на профессиональный доход в размере 4% (с доходов от физических лиц) или 6% (с доходов от юридических лиц или ИП). Эксперимент по установлению специального налогового режима для самозанятых проводится до 31 декабря 2028 года включительно.

На этом фоне расширение социальных гарантий выглядит логичным продолжением уже действующей модели. Для рынка финансовых услуг это важный сигнал: страхование, банки и цифровые сервисы постепенно подстраиваются под растущую аудиторию самозанятых. А для самих граждан это шанс получить более устойчивую систему защиты дохода без выхода из удобного налогового режима.

Тем, кто хочет заранее оценить варианты финансовой и личной защиты семьи, также может быть полезно Семейное страхование жизни и здоровья, особенно если временная потеря дохода способна повлиять на бюджет сразу нескольких членов семьи.