Ипотечные каникулы

Льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

Что это такое

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019​​​​​​​

1. Потеря работы (увольнение, сокращение)


Предоставляется документ на выбор заемщика:

1. Оригинал трудовой книжки / заверенная работодателем копия приказа (распоряжения) о расторжении трудового договора / выписка из приказа (распоряжения) о расторжении трудового договора / Выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП;

2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»

2. Снижение дохода более, чем на 30%

Предоставляется документ о полученных доходах за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении отсрочки в исполнении обязательств по кредиту в рамках Акции (2021 год).

Для физических лиц:

Справка о доходах и суммах налога физического лица (форма 2-НДФЛ) / справка о размере пенсии / справка о ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям / выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. 

Для собственников бизнеса/ИП:

Справка по форме 3-НДФЛ / Книга учета доходов и расходов (КУДиР) / Книга учета доходов (КУД) для ИП, применяющих патентную систему налогообложения (ПСН)

3. Потеря трудоспособности на срок не менее 1 (одного) месяца

Предоставляется документ на выбор заемщика:

Справка из медицинского учреждения / Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее 1 (одного) месяца.

Предоставление отсрочки по кредитным картам в рамках действующих программ реструктуризации банка невозможно. При возникновении финансовых трудностей вы можете оформить нецелевой кредит для погашения задолженности по кредитной карте.

Кредитные каникулы в соответствии с Законом № 106-ФЗ

Условия предоставления кредитных каникул (под кредитными каникулами понимается изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок не более 6 месяцев):

  • Если у вас заключен кредитный договор до 1 марта 2022 года, а требование о предоставлении кредитных каникул направлено в банк не позднее 30 сентября 2022 года.
  • Если сумма, предоставленная по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации (Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352):

    потребительский кредит:

    — для физических лиц: 300 тыс. рублей;

    — для ИП (на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): 350 тыс. рублей;

    ипотека:

    — 6 млн рублей для жилых помещений в Москве;

    — 4 млн рублей для жилых помещений в Московской области, г. Санкт-Петербурге, а также в субъектах Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

    — 3 млн рублей для других регионов;

    карта с установленным лимитом кредитования — сумма кредитного лимита не более 100 тыс. рублей;

    потребительский кредит, выданный под залог приобретаемого транспортного средства — 700 тыс. рублей.

  • Если у вас произошло снижение дохода (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков) за 2021 год. Также снижение дохода может быть связано с потерей работы и/или с полной/временной нетрудоспособностью. При этом снижение дохода необходимо подтвердить документально.
  • Если на момент обращения у вас нет ипотечных каникул.

Если не соблюдено хотя бы одно из вышеуказанных условий, то кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ не будут предоставлены.

В соответствии с Законом № 106-ФЗ кредитные каникулы могут быть:

— для физических лиц: полная отсрочка платежей на срок не более 6 месяцев, при этом срок кредита будет увеличен на срок отсрочки.

— для ИП (кредиты оформлены на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): вместо получения полной отсрочки платежей вы можете уменьшить размер платежей на период кредитных каникул.

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно:

  1. Подать в банк требование о предоставлении кредитных каникул на срок не более 6 месяцев (для ИП уменьшение размера платежей на период кредитных каникул) и приложить документы, подтверждающие снижение дохода.
  2. Банк рассмотрит вышеуказанное требование на предмет соответствия требованиям Закона 106-ФЗ. Если документы не были приложены — мы запросим подтверждающие документы. В этом случае срок рассмотрения увеличится и будет исчисляться с момента предоставления документов.
  3. Мы уведомим вас о результатах рассмотрения требования способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование было направлено по телефону, также по номеру телефона, информация о котором предоставлена вами в банк.

Обратиться за помощью в оформление ипотечных каникул в INFULL


С нами вы в полной уверенности:
Без лишних
движений
Дистанционное взаимодействие без поездок и очередей
Рядом

когда надо
В любой сложной ситуации будем с вами на связи
Под защитой
закона
На все время действия договора наши юристы будут на вашей стороне
Удобный
формат
Если вам нужны оригиналы документов, мы сами все привезем в удобное время
Акция
Семейная ипотека

Процентная ставка 5,5%. Успей подать заявку!

Газпромбанк

Рассчитайте свою выгоду

4.7%
Ежемесячный платеж
36 843₽
Проценты по кредиту
5 599 502₽
Итоговая сумма кредита
2 298 339₽
Расчет является предварительным
Смотреть все отзывы
Оформите договор с нами

Мы успешно работаем на рынке России с 2012 года, наши специалисты имеют богатый опыт подбора и оформления договоров.

Мы организовываем конкурсы и тендеры между компаниями с целью получения максимально выгодного предложения для Вас.

8+
лет
успешной
работы
1300+
компаний
работают с
нами
32000+
частных
клиентов
доверяют нам
Наши специалисты быстро, надежно, а самое главное выгодно оформят для Вас или Вашей компании договор любой сложности.