Закупочный (реверсивный) факторинг

Закупочный факторинг: финансирование поставок и отсрочка платежа для бизнеса

В условиях высокой волатильности рынка и кассовых разрывов компании ищут способы сохранить оборотные средства, не останавливая закупки. Эффективным решением становится закупочный факторинг (также называемый реверсивный или обратный). Это финансовый инструмент, при котором инициатором при сделке выступает покупатель (дебитор), а не поставщик. Факторинговая компания или банк оплачивает поставку товара продавцу сразу после отгрузки, а покупатель получает необходимую отсрочку и рассчитывается с финансовым агентом позже.

Агрегатор Infull предлагает помощь в подборе и оформлении сделок по финансированию цепочек поставок. Сервис позволяет сравнить условия ведущих банков и факторов РФ, чтобы выбрать оптимальный тариф и лимит финансирования.

Как работает схема реверсивного факторинга

Механизм действия отличается от классической модели тем, кто именно заключает договор с фактором. В данном случае в роли клиента выступает покупатель, желающий получить товарный кредит, но не за счет поставщика, а за счет финансирующей организации. Процесс выглядит следующим образом:

• Покупатель заказывает товар или услугу у поставщика.
• Продавец осуществляет отгрузку и передает подтверждающие документы (накладные, УПД).
• Финансовый агент (фактор) переводит поставщику до 100% стоимости поставки в день отгрузки.
• Покупатель пользуется товаром и погашает задолженность перед фактором в конце срока отсрочки (обычно от 30 до 120 дней, иногда до года).
• Комиссию за использование денег выплачивает покупатель (в редких случаях расходы делятся с поставщиком).

Такой подход позволяет бизнесу не извлекать деньги из оборота и при этом гарантировать поставщикам своевременную оплату. Это особенно актуально при работе с крупными ритейлерами или, наоборот, когда закупочный факторинг для малого бизнеса помогает небольшим компаниям закупать сырье у крупных производителей, требующих предоплату.

Отличия закупочного факторинга от классического

Для понимания разницы между инструментами финансирования приведем сравнительную таблицу основных параметров.

Преимущества использования инструмента для участников сделки

Внедрение реверсивного закупочного факторинга выгодно обеим сторонам торгового процесса. Финансовая логистика становится прозрачной и предсказуемой.

Для покупателя:

• Получение скидок. Поскольку поставщик получает деньги сразу («живыми» деньгами), покупатель может требовать скидку за раннюю оплату, которая часто перекрывает комиссию фактора.
• Длительная отсрочка. Возможность получить товарный кредит на срок, превышающий стандартные условия поставщиков.
• Улучшение отношений с контрагентами. Поставщики охотнее работают с теми, кто платит вовремя (даже если оплата идет от банка).
• Отсутствие залога. В отличие от классического кредитования, факторинг часто не требует твердого залога.

Для поставщика:

• Моментальное пополнение оборотных средств.
• Отсутствие кассовых разрывов.
• Ускорение оборачиваемости капитала.
• Нет необходимости проверять платежеспособность покупателя – риски берет на себя фактор.

Доступен ли закупочный факторинг малому бизнесу?

Традиционно банки охотнее одобряют лимиты крупным федеральным сетям. Однако рынок меняется. Сегодня закупочный факторинг для малого бизнеса становится реальностью благодаря цифровым платформам и специализированным программам МСП. Небольшие предприятия могут использовать этот инструмент для закупок оборудования, сырья или товаров под реализацию на маркетплейсах.

Через Infull можно подать единую заявку сразу в несколько финансовых организаций. Это повышает шансы на одобрение даже для компаний с небольшими оборотами. Специалисты сервиса помогут подготовить пакет документов и подберут предложение с минимальной процентной ставкой.

Почему стоит оформить факторинг через Infull

Самостоятельный поиск банка, готового финансировать закупки, отнимает недели. Менеджеры Infull берут рутину на себя:

• Анализ финансового состояния бизнеса и подбор подходящих факторов.
• Согласование индивидуальных тарифов и лимитов.
• Сопровождение сделки до момента подписания договора.
• Работа только с проверенными лицензированными партнерами (ТОП-20 банков РФ).

Оставьте заявку на консультацию, чтобы рассчитать стоимость финансирования и узнать доступный лимит для компании.