Факторинг в СДМ-Банке

Это финансовая услуга для компаний, которые продают товары или услуги на условиях отсрочки платежа. Если бизнес не может ждать 30, 60 или 90 дней, пока покупатель переведет деньги, он обращается в СДМ-Банк. Банк выплачивает большую часть суммы сразу после отгрузки товара. Когда срок отсрочки истекает, покупатель платит уже напрямую банку. Таким образом, поставщик получает оборотный капитал мгновенно, за вычетом небольшой комиссии за услуги фактора.

Для предварительного одобрения лимита в СДМ-Банке обычно требуется стандартный пакет документов. В него входят учредительные документы организации, бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (формы №1 и №2), а также копии договоров с дебиторами, по которым планируется финансирование. Благодаря платформе Infull, процесс сбора и передачи документов значительно упрощается, так как многие проверки проходят в автоматизированном режиме, что сокращает время ожидания решения до нескольких рабочих дней.

Услуга ориентирована на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в сегменте B2B (бизнес для бизнеса). Основное требование – наличие стабильных поставок и работа с покупателями на условиях отсрочки платежа. Особое внимание СДМ-Банк уделяет компаниям, поставляющим товары в федеральные и региональные торговые сети, а также предприятиям, участвующим в исполнении контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. При этом финансовое состояние самого дебитора (покупателя) зачастую важнее, чем показатели поставщика.

Цена складывается из нескольких составляющих: комиссии за обработку документов, платы за использование денежных ресурсов (зависит от срока отсрочки) и комиссии за принятие кредитного риска (в случае безрегрессного варианта). В СДМ-Банке тарифы подбираются индивидуально, исходя из объема оборота, количества дебиторов и надежности контрагентов. Использование сервиса Infull позволяет сравнить предложения и выбрать наиболее прозрачную структуру затрат без скрытых платежей и дополнительных сборов.

Да, наличие кредитных обязательств не является препятствием для заключения договора факторинга в СДМ-Банке. Поскольку данный инструмент не увеличивает кредитную нагрузку в отчетности, он отлично дополняет существующий кредитный портфель. Более того, многие предприятия используют факторинг именно для того, чтобы погасить краткосрочные займы или избежать необходимости брать новые кредиты под высокие проценты и залог имущества.

Infull выступает в роли экспертного партнера, который берет на себя коммуникацию с финансовой организацией. Вместо самостоятельного изучения всех нюансов банковских продуктов, клиент получает готовую экспертизу. Специалисты помогают правильно упаковать бизнес-кейс, чтобы СДМ-Банк предложил максимально высокий лимит финансирования. Кроме того, через Infull можно оперативно оформить сопутствующие страховые продукты, которые часто требуются при заключении крупных факторинговых сделок для защиты рисков неплатежа.

Лимиты в СДМ-Банке устанавливаются на каждого конкретного дебитора и зависят от объема поставок и финансовой устойчивости покупателя. Минимальные пороги обычно отсутствуют, что делает инструмент доступным даже для малого бизнеса. Максимальные суммы могут достигать сотен миллионов рублей для работы с крупнейшими ритейлерами или государственными корпорациями. Лимит является возобновляемым: как только покупатель погашает задолженность перед банком, свободная сумма для финансирования новых поставок снова становится доступной.

СДМ-Банк поддерживает интеграцию с основными операторами ЭДО, что является обязательным условием для современного факторинга. Это позволяет подписывать реестры поставок и акты уступки прав требования в цифровом виде с помощью квалифицированной электронной подписи (КЭП). Такой подход исключает риск потери бумажных носителей, снижает операционные расходы на курьерские службы и позволяет получить финансирование буквально через несколько часов после загрузки накладной в систему.

В случае возникновения просрочки со стороны дебитора, банк предоставляет так называемый «льготный период ожидания» (обычно от 15 до 45 дней), в течение которого штрафные санкции к поставщику не применяются. Если договор заключен с регрессом, то по истечении этого срока поставщик обязан вернуть банку сумму финансирования. Если же выбран факторинг без регресса, СДМ-Банк самостоятельно занимается вопросами взыскания задолженности с покупателя, а поставщик сохраняет полученные средства.

Для покупателя (дебитора) процедура практически прозрачна. Единственное изменение – оплата за товар производится по новым реквизитам, указанным в уведомлении об уступке. СДМ-Банк придерживается этичных методов работы с контрагентами своих клиентов, что позволяет сохранять долгосрочные партнерские отношения. Более того, возможность предоставлять длительные отсрочки платежа благодаря факторингу делает поставщика более конкурентоспособным и привлекательным для крупных заказчиков.

Таким образом, факторинг в СДМ-Банке становится стратегическим решением для управления финансами, позволяя не зависеть от платежной дисциплины контрагентов и обеспечивать бесперебойную работу предприятия в любых рыночных условиях.