Прямой факторинг

Прямой факторинг может быть реализован в двух формах: с регрессом и без него. При регрессной схеме, если покупатель не оплачивает товар в срок, финансовый агент имеет право потребовать возврата выплаченных средств у поставщика. В случае безрегрессного варианта риск неплатежа дебитора полностью ложится на фактора. Это делает безрегрессный инструмент дороже, но он обеспечивает максимальную страховую защиту капитала компании от недобросовестных партнеров.

Для одобрения лимита финансирования по схеме прямого факторинга банки и финансовые компании оценивают платежеспособность и деловую репутацию покупателя. Основными критериями являются срок ведения деятельности (обычно от 12 месяцев), отсутствие процедур банкротства и значительных судебных исков. Наличие стабильных долгосрочных контрактов с крупными сетевыми ритейлерами или государственными корпорациями существенно повышает шансы на получение выгодных условий через Infull.

Комиссия за прямой факторинг складывается из нескольких составляющих: платы за обработку документов, стоимости использования денежных ресурсов и премии за риск (в случае безрегрессной модели). Ставка обычно сопоставима с процентами по краткосрочным кредитам для бизнеса, но за счет оборачиваемости средств реальная нагрузка на бюджет предприятия остается минимальной. Точный расчет производится индивидуально на основе объема поставок и качества дебиторского портфеля.

Для запуска процесса финансирования через прямой факторинг требуется стандартный пакет документов: учредительные бумаги организации, бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды и копии контрактов с покупателями, по которым планируется уступка требований. Благодаря цифровизации сервисов Infull, большинство этапов проверки и обмена документацией проходит в электронном виде, что сокращает время до получения первых выплат до нескольких рабочих дней.

Да, деятельность в сфере прямого факторинга строго регламентирована Гражданским кодексом РФ (Глава 43 «Финансирование под уступку денежного требования»). Законодательство определяет права и обязанности сторон, порядок уведомления дебитора о переходе права требования и условия ответственности за неисполнение обязательств. Работа через проверенных партнеров Infull гарантирует полное соответствие сделок актуальным нормам права и прозрачность налогового учета.

Использование механизмов прямого факторинга в рамках государственных закупок стало возможным и активно развивается. Это позволяет исполнителям госконтрактов оперативно получать оплату, не дожидаясь бюджетных перечислений, которые могут задерживаться. Инструмент помогает субъектам малого и среднего предпринимательства участвовать в крупных тендерах, имея достаточный запас ликвидности для исполнения обязательств перед государственными заказчиками.

Грамотно выстроенный прямой факторинг не портит отношения с контрагентами, а, напротив, может их укрепить. Поставщик получает возможность предлагать более гибкие условия оплаты и длительные отсрочки, что выгодно покупателю. Уведомление о переходе права требования является стандартной бизнес-практикой. Профессиональные факторы, представленные на Infull, ведут корректную коммуникацию с дебиторами, соблюдая этику делового общения и сохраняя лояльность партнеров клиента.

При налаженном электронном документообороте (ЭДО) финансирование в рамках прямого факторинга поступает на счет поставщика в течение нескольких часов после загрузки в систему подтвержденных актов или накладных. Высокая скорость обработки заявок через платформу Infull позволяет оперативно направлять выручку на закупку новых партий сырья или оплату производственных расходов, исключая простои в работе предприятия.