Открытый факторинг

Основная ценность состоит в обеспечении финансовой независимости от платежных циклов контрагентов. После отгрузки товара компания не ждет 30, 60 или 90 дней, предусмотренных договором, а получает деньги в день предоставления закрывающих документов. Это позволяет вовремя выплачивать заработную плату, закупать сырье по выгодным ценам и не зависеть от финансового состояния покупателя. Фактически, открытый факторинг превращает продажи с отсрочкой в продажи по предоплате, сохраняя при этом конкурентное преимущество в виде лояльных условий для клиентов.

Процесс максимально упрощен и переведен в цифровой формат. После выбора подходящего финансового партнера на платформе Infull, заключается генеральный договор. Ключевым этапом является подписание трехстороннего уведомления, которое направляется в адрес покупателя. В этом документе фиксируется, что права требования по конкретным поставкам переходят к фактору. После подтверждения получения уведомления дебитором, каждая последующая накладная или УПД, загруженная в систему электронного документооборота, становится основанием для мгновенной выплаты авансового транша.

Жестких ограничений «сверху» практически не существует. Лимиты устанавливаются индивидуально, исходя из финансовой устойчивости покупателей и объемов реальных поставок. В рамках открытого факторинга можно финансировать как одного крупного стратегического партнера, так и весь пул клиентов. Платформа Infull помогает распределить риски и подобрать факторы, которые специализируются на конкретных сегментах рынка – от малого бизнеса до крупнейших корпораций, что позволяет гибко настраивать параметры финансирования под текущие задачи предприятия.

В отличие от традиционных займов, данный инструмент не отражается в балансе как заемное обязательство. Это означает, что долговая нагрузка предприятия не растет, а коэффициент ликвидности, напротив, улучшается. Для банков и инвесторов компания, использующая открытый факторинг, выглядит более привлекательно, так как она демонстрирует эффективное управление активами и отсутствие «зависшей» дебиторской задолженности. Это сохраняет возможность привлечения инвестиционных кредитов на капитальное строительство или покупку оборудования в будущем.

Работа через агрегатор нивелирует риск выбора неблагонадежного финансового партнера или заключения договора на нерыночных условиях. Специалисты проводят предварительный скоринг предложений, отсекая скрытые комиссии и кабальные условия. Кроме того, при использовании открытого факторинга без регресса, риск банкротства или неплатежеспособности покупателя полностью переходит на фактора. Это обеспечивает абсолютную защиту капитала поставщика, гарантируя получение оплаты даже в случае возникновения серьезных проблем у контрагента.

В рамках открытого факторинга уведомление покупателя является обязательным условием. Согласно действующему законодательству (ГК РФ), если договор поставки не содержит прямого запрета на уступку, согласие дебитора не требуется – достаточно лишь факта его уведомления. Однако на практике для сохранения долгосрочных партнерских отношений процесс выстраивается максимально корректно. Эксперты Infull помогают правильно составить информационное письмо и провести переговоры с контрагентом, объясняя преимущества прозрачной схемы расчетов и подтверждая легитимность перехода прав требования.