ИСЖ и НСЖ — это когда хочешь убить двух зайцев: и инвестировать, и застраховаться. Звучит как идеальный план, но есть и подводные камни. Давайте разберемся, как работают эти инструменты и кому они...
Минимум 3 символа
Льготный факторинг
Подбор программы финансирования с минимальной
переплатой и онлайн оформление сделки под ключ за 1 день
Ставка от 0,037% в день
Финансирование до 100% от суммы поставки
Решение за 15 минут по двум документам
Срок до 180 дней
Отзывы наших клиентов
Добавить отзыв
Сбербанк
Доступное финансирование для малого бизнеса
ВТБ
Порядок в расчетах и дисциплина дебиторов
Промсвязьбанк
Отзыв
Совкомбанк
Отличный инструмент для масштабных закупок
Т-БАНК
Получили лояльность поставщиков и длинную отсрочку
Сбербанк
Самая выгодная ставка на рынке
Россельхозбанк
Решили вопрос с кассовым разрывом за один день
Альфа-Банк
Эффективное управление финансами
Абсолют Банк
защита от недобросовестных плательщиков
Инфулл Журнал —
Свежие новости с нашей экспертной оценкой
Россияне затянули пояса перед Новым годом из-за роста цен. INFULL предлагает проверить, не слишком ли туго. Вместо тотальной экономии — разумное перераспределение бюджета. Рассказываем, как остаться...
2025 год подходит к концу, и пора посчитать, во сколько же он нам обошелся. Мы свели все финансовые итоги 2025 года в один понятный и разбор. Инфляция, недвижимость, авто, страховки и инвестиции —...
Салат Оливье как индикатор инфляции: прогноз стоимости на 2026 год и составляющие народного индекса.
Даже небольшая кибератака может разорить бизнес. Киберстраховка снижает риски и дает ресурсы для быстрого восстановления. В 2025 году 53% российских компаний пострадали от кибератак, но только 15%...
С 1 декабря 2025 года утильсбор за ввоз авто увеличился в сотни раз, что может привести к резкому удорожанию новых и подержанных автомобилей. Рассказываем подробности.
Почему тетрадь, которая стоила 15 ₽ год назад теперь стоит 30 ₽? Инфляция добралась и до школьных базаров. По сравнению с 2024 годом подорожало примерно все.
Кто может претендовать на маткапитал, как его потратить и какую сумму предоставляют в 2025 году? Обо всех тонкостях применения сертификата вы узнаете из данного материала.
ЦБ понизил ключевую ставку до 18%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
Программа долгосрочных накоплений с участием государства запущена с 01.01.2024. Рассказываем, почему это безопасно, как получать выплаты от государства в течение 10 лет, а также налоговые вычеты на...
Мнение эксперта
Профессиональное оказание услуг для бизнеса требует глубокой юридической экспертизы и скорости принятия решений. Эксперты Infull обеспечивают оперативное оформление договоров любой сложности, гарантируя предоставление услуг для бизнеса на максимально выгодных условиях для юридических лиц.Сутягин МихаилДиректор по продажам
Льготный факторинг для бизнеса: финансирование по сниженной ставке
В текущих экономических реалиях, когда стоимость заемных средств напрямую зависит от высокой ключевой ставки Центрального банка, поиск доступного финансирования становится приоритетной задачей для предпринимателей. Классические кредиты часто оказываются неподъемными из-за переплат, а жесткие требования к залогам ограничивают возможности роста. Эффективным решением проблемы кассовых разрывов выступает льготный факторинг – финансовый инструмент, позволяющий получить деньги под уступку дебиторской задолженности на специальных условиях с государственной поддержкой.
Агрегатор Infull предлагает профессиональную помощь в подборе и оформлении финансирования. Сервис аккумулирует предложения ведущих факторов и банков, участвующих в национальных проектах поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП), позволяя бизнесу получать деньги быстро и без лишней бюрократии.
Что такое программа льготного факторинга и механизм работы
Принципиальное отличие субсидированного продукта от рыночного кроется в механизме компенсации процентной ставки. В стандартной сделке стоимость денег для клиента формируется из ключевой ставки и маржи фактора. В рамках программы льготного факторинга часть затрат компенсирует государство (федеральные фонды или региональные бюджеты, например, Правительство Москвы). Это снижает итоговую стоимость финансирования для конечного заемщика в 2–3 раза, делая деньги дешевле, чем при классическом кредитовании.
Этапы взаимодействия сторон:
- Поставщик реализует товары или услуги с условием отсрочки платежа.
- Компания формирует заявку через платформу Infull для отправки аккредитованным факторам.
- Финансовый агент (фактор) перечисляет до 100% от суммы накладной на счет поставщика сразу после подтверждения отгрузки.
- Оплата комиссии производится по сниженной ставке (субсидируемый тариф), зафиксированной в договоре.
- Покупатель (дебитор) в установленный срок переводит полную сумму задолженности на счет фактора.
Требования к участникам: кому доступен льготный факторинг
Государство заинтересовано в поддержке реального сектора экономики, поэтому для доступа к бюджетным субсидиям бизнес должен соответствовать четким критериям. Хотя условия могут варьироваться в зависимости от конкретного банка-оператора, базовый "портрет" заемщика выглядит следующим образом.
Ключевые критерии отбора:
- Вхождение в реестр МСП. Предприятие или ИП должны официально числиться в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
- Приоритетные отрасли. Наибольшие шансы на одобрение имеют производственные компании, IT-сектор, научные организации, туристический бизнес, сфера здравоохранения и экспортеры. Торговые компании допускаются, если реализуют социально значимые товары.
- Финансовая устойчивость. Отсутствие текущих просрочек по кредитам и задолженности по налогам (допускается техническая задолженность до 50 000 рублей).
- Юридическая чистота. Компания не должна находиться в стадии банкротства, ликвидации или реорганизации.
- Региональная привязка. Для ряда программ (например, московских) необходима регистрация налогоплательщика в конкретном субъекте РФ.
Сравнение условий: рыночный и льготный факторинг
Чтобы наглядно продемонстрировать экономическую выгоду использования инструментов с господдержкой, эксперты Infull подготовили сравнительную таблицу. Данные показывают разницу в стоимости и условиях обслуживания.
| Параметр сравнения | Рыночный факторинг | Льготный факторинг (Госпрограмма) |
|---|---|---|
| Стоимость (Ставка) | Ключевая ставка ЦБ + 4-8% | Льготная ставка (часто ниже Ключевой ставки ЦБ) |
| Лимит финансирования | Зависит от оборота и качества дебитора | Фиксированные лимиты (например, до 100 млн руб.) |
| Срок финансирования | Бессрочно / До 1 года | Обычно ограничен 12 месяцами |
| Отраслевые ограничения | Любой законный бизнес | Только приоритетные отрасли экономики |
Почему выгодно оформлять через агрегатор Infull
Самостоятельный поиск банка, располагающего свободными лимитами государственных субсидий, часто превращается в сложный квест. Бюджетные средства выделяются траншами и быстро расходуются. Infull решает задачу поиска финансирования технологично и оперативно.
Полезное действие сервиса для бизнеса:
- Единая заявка. Анкета уходит одновременно во все банки-партнеры, работающие по госпрограммам (среди которых СберФакторинг, ВТБ, ПСБ, Металлинвест и другие).
- Мониторинг лимитов. Система в реальном времени отслеживает, где открыт прием заявок на льготный факторинг, исключая пустые подачи.
- Экспертный подбор. Если бизнес не проходит по жестким критериям одной программы, специалисты предложат альтернативные варианты с минимальной переплатой.
- Цифровой процесс. Весь документооборот осуществляется через ЭДО, решение принимается от 1 рабочего дня.
Использование программ льготного факторинга позволяет предприятию не замораживать оборотные средства в дебиторской задолженности, а направлять ресурсы на развитие, закупку сырья и масштабирование бизнеса без кассовых разрывов.