Факторинг поставщика

При выборе схемы с регрессом финансовая организация оставляет за собой право потребовать выплаченные средства обратно от продавца, если покупатель не исполнит обязательства в срок. Это более бюджетный вариант финансирования. Безрегрессная модель подразумевает, что риск банкротства или неплатежа дебитора полностью переходит к фактору. Для надежного поставщика факторинг без регресса служит эффективным методом страхования торговых операций, позволяя полностью очистить баланс от дебиторской задолженности и защитить капитал от невозвратных потерь.

Ключевым фактором одобрения является финансовое состояние покупателя, а не самого заявителя. Финансовые институты анализируют срок существования бизнеса дебитора, отсутствие признаков банкротства и судебных разбирательств, а также платежную дисциплину в прошлом. Использование аналитических инструментов Infull позволяет заранее оценить вероятность одобрения лимита на конкретную торговую сеть или производственный холдинг, что существенно упрощает планирование сделок.

Прозрачность ценообразования – приоритет платформы Infull. Обычно стоимость складывается из комиссии за предоставление ресурсов (процент за время пользования деньгами) и комиссии за обработку документов (фиксированная сумма за накладную). В некоторых случаях может взиматься плата за открытие лимита или управление дебиторской задолженностью. Важно внимательно изучать условия на предмет отсутствия штрафов за неиспользование лимита. Агрегатор помогает сравнить предложения разных банков, выделяя итоговую эффективную ставку для корректного расчета маржинальности.

Верификация – это процедура подтверждения фактором у покупателя факта получения товара или услуги в полном объеме. Она может проводиться по телефону, через электронную почту или посредством автоматизированных систем через ЭДО. Применение цифровых подписей делает этот процесс практически мгновенным. После того как дебитор подтверждает наличие задолженности, фактор осуществляет перевод денежных средств на расчетный счет предприятия. Это гарантирует безопасность сделки для всех участников процесса.

Да, сегодня порог входа в данный сегмент финансового рынка значительно снизился. Даже при небольших объемах отгрузок организациям доступен факторинг для каждого поставщика, работающего с надежными контрагентами. Основное условие – наличие прозрачных договоров и подтвержденных актов сверки. Платформа Infull активно сотрудничает с банками, имеющими специализированные программы для сегмента МСБ, что позволяет малым предприятиям конкурировать с крупными игроками за счет гибких условий оплаты для клиентов.

С точки зрения налогового учета, комиссии по договору факторинга относятся к прочим расходам, связанным с производством и реализацией, что позволяет законно снижать налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС, уплаченный в составе комиссии фактора, принимается к вычету в общем порядке. Важно, что получение финансирования не считается доходом от реализации, так как является авансовым платежом под уступку требования, что не создает дополнительной налоговой нагрузки в момент поступления денег.

Международный факторинг позволяет компаниям-экспортерам получать оплату в рублях или валюте сразу после пересечения товаром границы, не дожидаясь расчетов от зарубежных партнеров. Это нивелирует валютные риски и упрощает работу с иностранными дебиторами. Платформа Infull оказывает содействие в подборе партнеров, обладающих экспертизой в трансграничных сделках и знанием международного права, что обеспечивает безопасность внешнеэкономической деятельности и стабильный приток валютной выручки.