Факторинг в БСПБ

Процесс реализации сделки максимально упрощен для клиента. После заключения договора с банком и настройки лимитов на покупателей, поставщик отгружает товар. Копия товарно-транспортной накладной или акт выполненных работ передается фактору через систему ЭДО. Банк верифицирует поставку (подтверждает факт получения товара дебитором) и перечисляет первый транш на расчетный счет поставщика. Когда наступает срок платежа по договору, покупатель переводит средства напрямую банку. После погашения задолженности банк перечисляет поставщику остаток суммы за вычетом своей комиссии. Такая схема финансирования в рамках факторинга БСПБ позволяет автоматизировать финансовые потоки и сосредоточиться на операционной деятельности.

Для одобрения лимита по факторингу в БСПБ анализируется не только финансовая устойчивость поставщика, но и надежность дебитора. Основными критериями являются: срок ведения бизнеса (обычно от 12 месяцев), отсутствие процедур банкротства и наличие устойчивых торговых связей между сторонами. Важно, чтобы договор поставки не содержал запрета на уступку права требования. Если такой пункт присутствует, специалисты Infull помогают согласовать дополнительное соглашение с покупателем. Банк отдает предпочтение работе с крупными ритейлерами, производственными холдингами и компаниями с прозрачной отчетностью, что гарантирует стабильность выплат.

Ключевое отличие заключается в объекте финансирования и требованиях к обеспечению. Кредит – это заемные средства, которые необходимо вернуть в строго определенный срок вместе с процентами, при этом банк часто требует в залог недвижимость или оборудование. Факторинг в БСПБ – это авансирование будущей выручки. Деньги возвращает не поставщик, а его покупатель. Кроме того, факторинговое финансирование является бессрочным: лимит возобновляется автоматически по мере погашения старых накладных и появления новых. Это делает инструмент более гибким для растущего бизнеса, так как объем доступных средств увеличивается пропорционально росту объема продаж.

Да, современные технологии позволяют реализовать факторинг в БСПБ в цифровом формате. Подача заявки, предоставление учредительных документов, анализ финансовой отчетности и подписание договора происходят через личный кабинет или специализированные платформы. Использование усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) придает документам полную юридическую силу. Дистанционный формат значительно ускоряет процесс верификации поставок, что особенно важно для компаний, осуществляющих ежедневные отгрузки. Infull сопровождает каждый этап сделки, обеспечивая корректность интеграции данных между учетными системами клиента и банковскими сервисами.

Помимо прямого финансирования, программы факторинга БСПБ включают в себя комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью. Сюда входит оценка платежеспособности потенциальных партнеров перед заключением контрактов, регулярная сверка расчетов с покупателями, напоминание о приближающихся сроках оплаты и работа с просроченными платежами. Это позволяет сократить штат административного персонала и снизить риск возникновения безнадежных долгов. Таким образом, клиент получает не только финансовый ресурс, но и полноценный аутсорсинг функции кредитного менеджмента, что повышает общую эффективность бизнес-процессов.