Уровень закредитованности в регионах России достигает критической отметки. Населению необходимо обратить внимание на финансовую грамотность и страхование кредитных рисков.
При этом закредитованность населения носит неоднородный характер. По состоянию на 1 февраля 2023 года минимальная кредитная нагрузка наблюдается в южных регионах России, а самая низкая – в Ингушетии.
Три наиболее закредитованных региона – это Тюменская область, Республика Тыва и Республика Калмыкия.
В этих субъектах соотношение среднего долга по банковским займам к уровню зарплаты составляет 83,3%, 98,6% и 108,8% соответственно. В то время как в Ингушетии, где проживает наименьшее количество банковских должников, – всего 12,2%.
В целом, согласно статистике прошлого года, россиянин трудоспособного возраста должен кредиторам около 54% от своего дохода. Все эти данные были взяты из официальных источников регулятора и Росстата.
Уже в начале 2023 эксперты забили тревогу и начали говорить о вероятности наступления “ипотечного пузыря”. Как правило, это явление связано с выдачей большого количества кредитов, в том числе и жилищных, неплатежеспособным гражданам, которые в итоге вносят платежи с просрочкой или перестают погашать заем вовсе. К разрастанию “ипотечного пузыря” также причастен уход с рынка крупных зарубежных компаний, а также частичная мобилизация в 2022 году. Многие россияне оказались лишены постоянного места работы, а некоторые из них поспешили покинуть страну и перестали платить долг по ипотеке вовсе.
К тому же увеличение “ипотечного пузыря” спровоцировало появление осенью 2022 года так называемых “околонулевых ставок” – программ, которые предлагали застройщики совместно с банками. Согласно условиям большинства акций, до момента сдачи новостройки в эксплуатацию клиент мог платить ипотеку по рекордно низкой годовой ставке – от 0,01% до 3%.
В 2023 году Банк России выступил против программ “околонулевой” ипотеки, так как это привело бы к окончательной закредитованности населения и разрыву “ипотечного пузыря”. Кроме того, экстремальное снижение годового процента спровоцировало рост и без того высоких цен на недвижимость. Сейчас минимальная ставка по жилищному кредиту, рекомендованная Центробанком, составляет 3%.
Ставки на вторичку также растут. В 2023 году средняя годовая ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет не менее 12%, что позволило ценам на квартиры снизиться на 15–20% по сравнению с предыдущим годом.
Регулятор запланировал уже к началу мая приступить к вводу мер по стабилизации. Увеличатся надбавки к коэффициентам рисков по ипотеке, что вынудит банки отказаться от слишком низких процентных ставок и низкого первоначального взноса. В противном случае кредитовать клиента на таких условиях банку попросту будет невыгодно. Подробнее об этой мере урегулирования закредитованности мы писали здесь.
Кроме того, кредитные организации пересмотрели процедуру андеррайтинга – систему оценки вероятности погашения кредита потенциальным клиентом.
Пересмотр процедуры касается не только потребительского, но и жилищного кредитования. Если у будущего заемщика высокий уровень кредитной нагрузки, например, есть не только ипотека, но и кредитная карта или рассрочка на дорогостоящие товары, то банк, скорее всего, откажет ему в выдаче еще одного займа. Даже если у клиента нет просроченных платежей и хорошая кредитная история.
Несмотря на то что государство делает попытки остановить разрастание закредитованности и, в частности, “ипотечного пузыря”, без изменения тактики управления финансов самими гражданами вряд ли что-то получится. Немалое число россиян отдает банкам до 80% от своего ежемесячного дохода! Если же население начнет обучаться финансовой грамотности, разумно подходить к инвестированию и накоплениям, страховать свои кредитные риски, ситуация в стране начнет стабилизироваться.
Вероятно, многие будущие заемщики в этот непростой период задаются вопросом: когда лучше брать ипотеку?
Сейчас ипотечный рынок постепенно трансформируется, что приведет к повышению интереса граждан к вторичной недвижимости и постепенному снижению цен на квартиры в новостройках. Будет разумным в этой ситуации дождаться стабилизации рынка, однако, долго затягивать с ипотекой не стоит – ведь программы субсидированного жилищного кредитования будут действовать лишь до середины 2024 года.
Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.
Узнайте, как развита банковская система в Крыму и доступна ли безналичная оплата. Список банков, принимаемые карты и комиссии за снятие наличных - все в нашей статье!
Кто может претендовать на маткапитал, как его потратить и какую сумму предоставляют в 2024 году? Обо всех тонкостях применения сертификата вы узнаете из данного материала.
Сбербанк аккредитовал 20 страховых компаний для оформления ипотеки. Полный список доступен на сайте банка. Страховка обязательна для получения ипотеки.
Теперь можно перевести деньги с баланса мобильного телефона на банковскую карту! Узнайте, как это сделать с операторами МТС, МегаФон, Теле2 и Билайн в нашей статье.
Сколько стоит содержание собаки? В статье рассказываем о расходах на питание, ветеринара, амуницию и другие затраты. Узнайте, на чем нельзя экономить, чтобы обеспечить своему питомцу здоровье и...
В статье разберем, какие виды пенсий и пособий для людей, имеющих статус инвалида, существуют и когда произойдет их индексация в 2024 году.
Государство предлагает широкий спектр мер поддержки для организаций малого и среднего бизнеса в 2024 году. Предусмотрены субсидии и гранты для самозанятых и различных отраслей.
В России скоро появится цифровой рубль - новый тип денежной формы. Это полноценная разновидность российского рубля в цифровой форме, которую будет эмитировать Центробанк.
В 2024 году граждане России смогут самостоятельно запретить себе взятие кредитов и займов. Законопроект о самозапрете находится на рассмотрении в Госдуме.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: