Назад к списку

Требования банков для одобрения ипотеки индивидуальному предпринимателю

Банки предпочитают минимизировать риски, поэтому, рассматривая заявку на ипотечный кредит для ИП, тщательно оценивают деятельность предпринимателя, его активы, вид выбранного налогообложения и суммарный доход за последний год.

Наталия Мурадова
19 декабря 2023 г.
19

Не все банки готовы предоставить ипотечный кредит для ИП. Некоторые могут одобрить ипотеку с минимумом представленных документов, достаточно предъявить банку паспорт и СНИЛС. При этом условия по кредиту будут хуже, например, выше процентная ставка и первый взнос.

Если предприниматель готов документально доказать регулярный доход от своей деятельности, то получить подтверждение сделки станет проще. 

Также есть смысл подавать заявку на кредит в том же банке, где у предпринимателя открыт счет. Некоторые банки в этом случае предоставляют льготные условия по кредитованию, а также моментально могут получить детальную информацию о поступлениях финансовых средств на счет будущего заемщика.

Общие требования для подачи заявки предпринимателем на ипотечный кредит: 

  • регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев;

  • возраст предпринимателя от 20 до 65 лет;

  • нет просроченных задолженностей (в том числе и перед внебюджетными фондами) и плохой кредитной истории.

В каких случаях банк может оформить ипотечный кредит для ИП

Индивидуальный предприниматель может взять ипотеку для приобретения жилой площади (квартира или дом) или коммерческой (магазин, склад и т.п.).

В обоих случаях условия кредита будут отличаться от условий для физических лиц, ведь индивидуальное предпринимательство не всегда характеризуется стабильностью и постоянными доходами на одном уровне. 

Банки предпочитают минимизировать риски, поэтому, рассматривая заявку на ипотечный кредит для ИП, тщательно оценивают деятельность предпринимателя, его активы, вид выбранного налогообложения и суммарный доход за последний год.

Если у предпринимателя есть недвижимость или другие активы, которые можно использовать в качестве залога в банке, а также если он использует упрощенную систему налогообложения, получить одобрение ипотечного кредита ему будет гораздо проще. При ведении предпринимателем бизнеса по УСНО доходы легче подтвердить, так как система достаточно прозрачна.

Требования банков для одобрения ипотеки индивидуальному предпринимателю

Не все банки готовы предоставить ипотечный кредит для ИП. Некоторые могут одобрить ипотеку с минимумом представленных документов, достаточно предъявить банку паспорт и СНИЛС. При этом условия по кредиту будут хуже, например, выше процентная ставка и первый взнос.

Если предприниматель готов документально доказать регулярный доход от своей деятельности, то получить подтверждение сделки станет проще. Также есть смысл подавать заявку на кредит в том же банке, где у предпринимателя открыт счет. Некоторые банки в этом случае предоставляют льготные условия по кредитованию, а также моментально могут получить детальную информацию о поступлениях финансовых средств на счет будущего заемщика.

Общие требования для подачи заявки предпринимателем на ипотечный кредит: регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев, возраст предпринимателя от 20 до 65 лет, нет просроченных задолженностей (в том числе и перед внебюджетными фондами) и плохой кредитной истории.

Программы трех крупных банков, предоставляющих ипотеку для ИП:

  • “Сбербанк”. Срок кредита – до 10 лет, ставка – от 12,5% годовых. Сумма кредита – от 2,5 млн рублей до 200 млн рублей. Первый взнос – от 20% от стоимости недвижимости.

  • “Россельхозбанк”. Срок выплаты кредита – до 10 лет, процентная ставка зависит от срока договора и суммы первоначального взноса. Сумма ипотеки – от 500 тыс. рублей до 20 млн рублей. Первый взнос не обязателен.

  • “Банк “Санкт-Петербург”. Срок выплаты ипотеки – до 30 лет, ставка – от 10,4% годовых. Сумма ипотечного кредита – от 500 тыс. рублей до 20 млн рублей. Первоначальный взнос – от 30%.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите взять ипотеку, INFULL подберет для вас наиболее выгодное и оптимальное решение, учитывая все сложности (нет начального взноса, нет материальных активов, которые можно использовать в качестве залога).

Если у вас в прошлом имеется плохая кредитная история, INFULL окажет помощь в одобрении ипотечного кредита.  Специалисты INFULL будут сопровождать вас на всех этапах сделки – от подбора банковского ипотечного продукта до заселения в приобретенное жилье.

Обратившись в INFULL сейчас, вы также получите бесплатную первичную консультацию онлайн.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите...