Выбираете страховку? Не совершайте ошибку, не ориентируйтесь только на цену! В материале рассказываем, на что обратить внимание при страховании, чтобы полис действительно защищал, а не разочаровал.
Сегодня жизнь ускоряется, и страхование приобретает особую значимость. Все больше россиян задумываются о защите близких, своего здоровья, жилья, автомобиля и бизнеса от различных рисков. Растет интерес к страховке не случайно: все чаще мы сталкиваемся с дороговизной медицинских услуг, нестабильной экономической ситуацией и повышенной личной ответственностью перед непредвиденными обстоятельствами.
«Среди наиболее востребованных видов страхования в нашей стране можно выделить медицинскую страховку (ДМС), защиту жизни, автострахование (КАСКО, ОСАГО) и страхование недвижимости», — подчеркивает Михаил Сутягин, специалист по страхованию компании INFULL. — Эти виды страхования популярны потому, что обеспечивают реальную помощь в сложных жизненных ситуациях: оплата дорогостоящего лечения, компенсация ущерба здоровью или имуществу.
Что же важно учесть, выбирая подходящий страховой продукт, чтобы действительно надежно обезопасить себя и свою семью? В статье разбираем все важные моменты, которые нужно учитывать при покупке страхового полиса.
Выбор подходящей страховой компании требует внимания ко многим деталям. Чтобы надежно защитить себя, своих родных и свое имущество, важно обратить внимание при страховании на:
Каждая страховая компания должна обладать лицензией Центрального банка России, подтверждающей ее право заниматься деятельностью. Проверить наличие действующей лицензии можно на официальном сайте Центробанка РФ. Это первый важный критерий, обеспечивающий законность деятельности компании, на который важно обращать внимание.
В 2024 году более 20 страховых компаний лишились лицензий из-за различных нарушений. Банк России продолжает строго контролировать деятельность участников рынка, стремясь повысить надежность предоставляемых услуг и доверие потребителей к страховым компаниям.
Будьте в курсе последних новостей на рынке страхования. Подписывайтесь на наш канал в Телеграм.
Финансовое состояние компании определяет ее способность своевременно выплачивать страховые возмещения. Одним из показателей финансовой устойчивости являются рейтинги. Высокий рейтинг свидетельствует о стабильности компании даже в кризисные периоды.
Например, по данным аналитического агентства «Эксперт РА» в 2024 году лидером среди российских страховых компаний по уровню надежности стал Сбербанк Страхование жизни с наивысшим уровнем рейтинга «ruAAA».
Оценивайте репутацию компании по отзывам клиентов, качеству консультаций и оперативности решения вопросов. Обращать внимание необходимо на скорость урегулирования страховых случаев и отсутствие задержек в выплатах. Компании, ориентированные на клиента, заслуживают большего доверия.
Важно детально изучить условия страхования, предлагаемые разными компаниями. Обращать внимание рекомендуем на такие факторы, как:
страховые случаи;
лимиты выплат;
дополнительные опции;
возможность расширения пакета страхования.
Например, стандартный полис КАСКО покрывает ущерб от ДТП, угон автомобиля, природные катаклизмы и другие обстоятельства. Но многие компании предоставляют расширенные пакеты с дополнительными услугами.
Сегодня рынок предлагает широкий спектр дополнительных сервисов: телемедицина, юридическая поддержка, помощь на дорогах и многое другое. Чем шире список предлагаемых услуг, тем привлекательнее предложение. Проверьте, насколько удобно пользоваться этими сервисами, и учтите их ценность при принятии решения.
Оформить ДМС с телемедициной можно на нашем сайте.
Процедура оформления страховки может различаться в зависимости от компании. Однако общий алгоритм выглядит примерно так:
Определитесь со страховым продуктом и рисками.
Сравните 3–5 предложений. В INFULL сделать это можно за 5 минут.
Проверьте рейтинг страховой. Если вы оформляете страховку в INFULL, то можете быть уверены, что компания прошла проверку.
Соберите необходимые документы.
Внимательно прочитайте договор и задайте все волнующие вопросы.
Подпишите договор и оплатите взнос.
Получите полис.
Договор страхования — главный документ, определяющий ваши права. Независимо от выбранного типа страхования, при подписании договора важно учитывать ряд ключевых моментов: объем покрытия, список входящих рисков, есть ли возможность оформить франшизу, каков порядок возмещения убытков и сколько действует страховка.
Убедитесь, что указанный в договоре адрес соответствует вашему месту проживания или нахождения застрахованного имущества. Некорректный адрес может привести к проблемам при урегулировании страхового случая.
Обратите внимание на дату вступления договора в силу и продолжительность его действия. Большинство полисов начинают действовать сразу после оплаты, но бывают исключения. Всегда проверяйте сроки и убедитесь, что они соответствуют вашим ожиданиям.
В зависимости от продукта срок действия страховки может меняться. Например, страхование туристов оформляется на срок путешествия, страхование ипотеки, как правило, на год.
Проверьте, какие риски включены в договор и какую максимальную сумму возмещения можно получить. Избегайте стандартных пакетов, если ваши потребности специфичны. Лучше потратить немного больше времени на изучение индивидуальных предложений.
При заключении договора обращайте внимание на:
Лимиты выплат.
Список исключений.
Возможность расширения покрытия.
Если речь идет о транспортном средстве, обратите особое внимание на условия страхования вашей гражданской ответственности перед третьими лицами. Помните, что размеры штрафов и судебные издержки могут оказаться гораздо выше ожидаемого лимита ответственности. В ОСАГО минимальная сумма покрытия — 400 000 ₽.
Франшиза представляет собой сумму, которую вы берете на себя в случае происшествия. Если вы выбираете высокий уровень франшизы, страховая премия снизится, но и выплаты будут меньше. Выбирайте оптимальный вариант, исходя из своего бюджета и готовности нести расходы в экстренных ситуациях.
Всегда сверяйте личные данные и реквизиты, указанные в договоре. Любая ошибка может привести к задержкам или отказам в выплате. Дополнительно проверьте график платежей и способы внесения страховых премий.
Наши опытные эксперты готовы поделиться советами, чтобы вы смогли выбрать надежную страховку и избежать ошибок.
Мы рекомендуем придерживаться нескольких простых правил при выборе страховки:
Не гонитесь за дешевизной. Низкая цена часто означает ограниченное покрытие.
Оформляйте полис в крупной известной компании с высоким рейтингом надежности.
Перед покупкой полиса подробно изучайте условия страхования и возможные варианты дополнительной защиты.
Читайте мелкий шрифт и задавайте вопросы при возникновении сомнений.
Читайте реальные отзывы.
Можно получить дополнительную выгоду, воспользовавшись специальными предложениями страховых компаний: оформляйте сразу несколько продуктов (например, страховку на машину и жилье), участвуйте в программах «кэшбэк» и узнавайте о специальных условиях для аккуратных водителей, позволяющих получать скидки на ОСАГО при отсутствии аварий.
Заходите в раздел акции на нашем сайте и выгодно оформляйте страховку у надежных страховщиков.
Как мы уже говорили, покупка страховки начинается с выбора надежного партнера. Поэтому, прежде чем страховаться, оцените финансовые показатели компании, включая историю выплат и отзывы клиентов.
Используйте калькуляторы стоимости страховки на официальных сайтах крупных страховых организаций или на сайтах-агрегаторах, чтобы подобрать оптимальное решение. Задавайте вопросы, если вам что-то не понятно, и тщательно читайте договор перед его подписанием. Эти несложные шаги помогут сделать правильный выбор и обеспечить себе необходимую защиту.
НСЖ — это защита и накопления в одном полисе. Выбирайте комфортные условия, страхуйте жизнь и создавайте капитал на будущее. Сравните предложения лучших страховых и оформите онлайн – надёжно, просто...
Жизнь непредсказуема: тяжелая болезнь или несчастный случай могут в одно мгновение лишить семью основного дохода. Страхование жизни и здоровья создает финансовую защиту, гарантируя выплаты при...
Обычный полис ОСАГО для работы в такси не подходит. Нужен ОСГОП — специальная страховка для перевозки пассажиров. Без нее вас ждут огромные штрафы и риск лично оплачивать ущерб в случае ДТП. Как...
История о том, как цифровизация превращает хаотичный бизнес в четкую, управляемую систему.
Занимаетесь спортом профессионально или любите активный отдых? Тогда спортивная страховка — отличный способ защитить свое здоровье и финансы. В статье рассказали, где оформить спортивную страховку и...
Активный отдых — это не только яркие эмоции, но и определенные риски. Однако можно защитить себя, оформив страховку выходного дня. В статье рассказываем, что это такое, что входит в полис и сколько...
В этой статье мы подробно разберем, что такое Белая карта, кому она нужна, как ее оформить, а также рассмотрим преимущества, недостатки и особенности страхования при поездках в Беларусь.
Ребенок сломал руку? Страховка покроет лечение и реабилитацию до 500 000 ₽. В 2025 году полис от несчастного случая стоит от 800 ₽ в год, но 70% родителей переплачивают за ненужные опции или покупают...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: