Лизинг или кредит: чем они отличаются? Узнайте основные различия между этими финансовыми инструментами и выберите наиболее выгодный для вас. Плюсы и минусы каждого варианта, а также последствия неплатежеспособности. Подробности в статье.
Сегодня многие люди до сих пор еще не полностью понимают, чем отличается лизинг от кредита. Это два различных финансовых инструмента. И между ними существует серьезная разница.
Обычно лизинг предоставляется на длительный период времени. С учетом этого лизинговый процент уже содержит в себе затраты, прибыль, которую получает компания. Они составляют 4-22%. Процент, который нужно заплатить за кредит, всегда выше и составляет 10-30%.
Подписанный лизинговый договор подразумевает, что клиент превращается в арендатора имущества на длительный период времени. Весь этот срок он должен платить за аренду до полной выплаты всей стоимости имущества с учетом процентов за его использование. После погашения всей суммы полноценным владельцем имущества становится уже не предприятие, которое предоставляло его в аренду, а юр или физ лицо, на которого был оформлен лизинговый договор.
Чтобы узнать, какой финансовый инструмент выгодный и хороший, нужно понимать его назначение. Для получения денежного займа правильно будет брать кредит. А для приобретения в собственность необходимого транспорта, имущества рационально хорошо будет подписать лизинговый договор. Кроме того лизинг – выгодный способ получения необходимого оборудования, транспорта для всех владельцев бизнеса. При этом нежелательно организовать его простой.
Главное отличие лизинга от кредита – предмет передачи. Лизинг подразумевает использование определенного имущества, а кредит – финансовых средств. Различие еще можно заметить и в процентах, выплачиваемых клиентом.
Лизинг – финансовая аренда, обязательными участниками которой являются: лизингодатель (организация, решившая приобрести оборудование или имущество в аренду), продавец (лицо, решившее выкупить оборудование у лизингодателя), получатель лизинга.
Лизинг подразумевает подписание нескольких соглашений. Первый договор – купля-продажа между всеми участниками отношений. Второй документ – лизинговый договор, содержащий все необходимые условия, процедуру осуществления платежей.
После завершения договора получатель лизинга становится полноценным владельцем оборудования при отсутствии в договоре других условий. До завершения действия лизингового договора имущество находится в собственности лизингодателя.
Кредит – специальный и выгодный банковский продукт, который выгодно взять для реализации намеченных целей. Обычно это денежная ссуда, которая выдается под конкретный процент. Кредит может предоставляться под совершение конкретной покупки или для любых целей его получателя.
Кредит подразумевает участие банка и заемщика. Кредитор предоставляет ссуду, которую заемщик должен вернуть через конкретный период времени с уплатой процентов за использование банковских финансов. Кредитование доступно практически каждому юридическому и физическому лицу.
Во время осуществления сделки продавец может даже и не знать, что покупатель для приобретения имущества использовать кредитный ресурс.
Проведенный анализ финансовых инструментов позволил понять, чем отличается лизинг от кредита. Главное преимущество лизинга - наличие возможно купить б/у имущество, долгий срок для выплаты всей суммы лизингодателю (до 10 лет), гибкий график платежей, наличие возможности увеличить период для выплаты, ускоренная амортизация, низкая ставка процента, небольшой срок изучения лизинговой заявки, простые требования в отношении лизингополучателя, наличие возможности поставить на расход платежи и осуществить возврат НДС.
Однако кроме большого количества плюсов у лизинга есть и некоторые недостатки. Его получатель не имеет права распоряжаться имуществом до полной его оплаты. Им владеет лизинговая организация, которая имеет законное право его взыскать при необходимости. Еще один минус лизинга – нужно заплатить НДС за платежи по арендному договору.
Основные преимущества, которыми обладает кредит:
В качестве главного минуса кредита можно назвать жесткие условия, на которых финансовое учреждение предоставляет заем. Заемщик должен платить каждый месяц необходимую сумму согласно зафиксированной дате.
Если просрочка по выплате составляет более 60 дней финансовое учреждение обладает законным правом привлечь специальные организации, которые занимаются возвратом долгов. Такой вариант не подразумевает участие судебных органов, способен помочь получить положительный результат.
При отсутствии возможности погасить долг после привлечения дополнительных лиц банк может обратиться в суд. Судебное решение становится основанием для изъятия имущества заемщика, выплаты всей суммы долга, возбуждения уголовной ответственности в отношении лица или организации, взявшей кредит.
Каждый юридический субъект, который хочет взять заемные ресурсы, должен учитывать ряд определенных нюансов: текущую кредитную историю, запланированный процент по будущим платежам, имущество, которое необходимо приобрести, действующий статус организации, ее платежеспособность.
Необходимо еще учитывать скорость получения имущества, период для возврата взятого долга, который устанавливает банк или юридический субъект.
Кредит или лизинг хорошо брать с учетом конкретных потребностей. При этом они могут существенно отличаться по условиям. Подбор лучшего предложения по лизингу в Infull.
Госпрограмма льготного лизинга от Минпромторга РФ предоставляет бизнесу возможность взять в аренду автотранспорт, оборудование или спецтехнику с частичной компенсацией из государственного бюджета.
Продажа лизинговых автомобилей: как это сделать? Узнайте, какие способы существуют для продажи лизинговой машины и какие документы необходимо собрать.
Минпромторг РФ предлагает льготный лизинг на автомобили для предпринимателей и юридических лиц. Программа предусматривает скидку на авансовый платеж и выкуп автомобиля.
Лизинг - альтернатива кредиту? Узнайте, что такое лизинг, кому он выгоден и как происходят сделки. Разберем виды лизинга и его преимущества.
Лизинг или кредит на авто: что выбрать? Узнайте, какое из этих финансовых инструментов выгоднее приобрести автомобиль для вашей компании. Подробности о преимуществах и условиях каждого варианта в...
Схема пользования автомобилем по договору лизинга схожа с банковским кредитом. Лизинговая компания имеет право расторгнуть договор и забрать автомобиль у клиента при просрочке платежей.
Если вашему бизнесу необходимо оснащение в виде оборудования или транспортного средства, которое вы на данном этапе позволить себе не можете, то рекомендуем ознакомиться с такой услугой, как лизинг.
Можно ли оформить лизинг автомобиля без КАСКО? Кто платит за КАСКО? Как оформить полис? Документы. Что делать, если вам отказали в страховой выплате? Подробнее читайте в нашей статье.
Что такое возвратный лизинг? И когда такая сделка несет в себе выгоду для лизингополучателя? В чем преимущества, недостатки и риски возвратного лизинга?
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: