Лизинг против кредита: отличия и что выгоднее?

Акция
Лизинг с гос.поддержкой
на авто производства РФ
ООО «ИНФУЛЛ», ОГРН: 1207800168696
АВТОР: Дарина Булатова

Сегодня многие люди до сих пор еще не полностью понимают, чем отличается лизинг от кредита. Это два различных финансовых инструмента. И между ними существует серьезная разница.

Обычно лизинг предоставляется на длительный период времени. С учетом этого лизинговый процент уже содержит в себе затраты, прибыль, которую получает компания. Они составляют 4-22%. Процент, который нужно заплатить за кредит, всегда выше и составляет 10-30%.

Подписанный лизинговый договор подразумевает, что клиент превращается в арендатора имущества на длительный период времени. Весь этот срок он должен платить за аренду до полной выплаты всей стоимости имущества с учетом процентов за его использование. После погашения всей суммы полноценным владельцем имущества становится уже не предприятие, которое предоставляло его в аренду, а юр или физ лицо, на которого был оформлен лизинговый договор.

Чтобы узнать, какой финансовый инструмент выгодный и хороший, нужно понимать его назначение. Для получения денежного займа правильно будет брать кредит. А для приобретения в собственность необходимого транспорта, имущества рационально хорошо будет подписать лизинговый договор. Кроме того лизинг – выгодный способ получения необходимого оборудования, транспорта для всех владельцев бизнеса. При этом нежелательно организовать его простой.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Главное отличие лизинга от кредита – предмет передачи. Лизинг подразумевает использование определенного имущества, а кредит – финансовых средств. Различие еще можно заметить и в процентах, выплачиваемых клиентом.

Лизинг

Лизинг – финансовая аренда, обязательными участниками которой являются: лизингодатель (организация, решившая приобрести оборудование или имущество в аренду), продавец (лицо, решившее выкупить оборудование у лизингодателя), получатель лизинга.

Лизинг подразумевает подписание нескольких соглашений. Первый договор – купля-продажа между всеми участниками отношений. Второй документ – лизинговый договор, содержащий все необходимые условия, процедуру осуществления платежей.

После завершения договора получатель лизинга становится полноценным владельцем оборудования при отсутствии в договоре других условий. До завершения действия лизингового договора имущество находится в собственности лизингодателя.

Кредит

Кредит – специальный и выгодный банковский продукт, который выгодно взять для реализации намеченных целей. Обычно это денежная ссуда, которая выдается под конкретный процент. Кредит может предоставляться под совершение конкретной покупки или для любых целей его получателя.

Кредит подразумевает участие банка и заемщика. Кредитор предоставляет ссуду, которую заемщик должен вернуть через конкретный период времени с уплатой процентов за использование банковских финансов. Кредитование доступно практически каждому юридическому и физическому лицу.

Во время осуществления сделки продавец может даже и не знать, что покупатель для приобретения имущества использовать кредитный ресурс.

Плюсы и минусы каждой стороны

Проведенный анализ финансовых инструментов позволил понять, чем отличается лизинг от кредита. Главное преимущество лизинга - наличие возможно купить б/у имущество, долгий срок для выплаты всей суммы лизингодателю (до 10 лет), гибкий график платежей, наличие возможности увеличить период для выплаты, ускоренная амортизация, низкая ставка процента, небольшой срок изучения лизинговой заявки, простые требования в отношении лизингополучателя, наличие возможности поставить на расход платежи и осуществить возврат НДС.

Однако кроме большого количества плюсов у лизинга есть и некоторые недостатки. Его получатель не имеет права распоряжаться имуществом до полной его оплаты. Им владеет лизинговая организация, которая имеет законное право его взыскать при необходимости. Еще один минус лизинга – нужно заплатить НДС за платежи по арендному договору.

Основные преимущества, которыми обладает кредит:

  • Оформление покупки имущества, его полный переход в собственность лица, которое взяло заем.
  • Собственность, которая была получена в кредит, остается уже у заемщика при выполнении им своих обязательств.
  • Маленький и выгодный период для погашения долга.

В качестве главного минуса кредита можно назвать жесткие условия, на которых финансовое учреждение предоставляет заем. Заемщик должен платить каждый месяц необходимую сумму согласно зафиксированной дате.

Последствия неплатежеспособности при лизинге и при кредите

Если просрочка по выплате составляет более 60 дней финансовое учреждение обладает законным правом привлечь специальные организации, которые занимаются возвратом долгов. Такой вариант не подразумевает участие судебных органов, способен помочь получить положительный результат.

При отсутствии возможности погасить долг после привлечения дополнительных лиц банк может обратиться в суд. Судебное решение становится основанием для изъятия имущества заемщика, выплаты всей суммы долга, возбуждения уголовной ответственности в отношении лица или организации, взявшей кредит.

Что выбрать юридическому лицу?

Каждый юридический субъект, который хочет взять заемные ресурсы, должен учитывать ряд определенных нюансов: текущую кредитную историю, запланированный процент по будущим платежам, имущество, которое необходимо приобрести, действующий статус организации, ее платежеспособность.

Необходимо еще учитывать скорость получения имущества, период для возврата взятого долга, который устанавливает банк или юридический субъект.

Кредит или лизинг хорошо брать с учетом конкретных потребностей. При этом они могут существенно отличаться по условиям. Подбор лучшего предложения по лизингу в Infull.

Читайте также