Рассказываем, почему сейчас невыгодно держать наличные деньги дома и куда их инвестировать, чтобы финансовую подушку не “съела” инфляция. Также вкратце опишем, какие способы есть на рынке, чтобы капитал не только сохранялся, но и приумножался.
Пассивный доход – это эффективный способ избежать кредитов и отложить деньги на крупные покупки. Грамотное инвестирование поможет вам накопить на первый взнос по ипотеке. Оно также придаст уверенность, что в сложной ситуации вы не останетесь без заработка.
Ниже мы расскажем про традиционные способы вложений в различные активы без максимального риска.
Банковские вклады (они же депозиты) – один из самых привычных и понятных для граждан способов сохранения капитала. Кроме того, у вкладов высокий уровень безопасности, поскольку суммы вложений до 1,4 млн ₽ застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
Размеры ставок по вкладам зависят от текущей ключевой ставки регулятора. Как правило, процент по депозиту немного выше уровня инфляции, поэтому такой способ вложения убережет рубли от обесценивания. Однако доходность банковского вклада слишком мала, чтобы получить ощутимый заработок. В среднем в 2023 году она составляет от 6 до 8%.
Давно знакомый россиянам способ пассивного дохода – покупка иностранной твердой валюты. Традиционно это доллар и евро, а также китайский юань и гонконгский доллар. Последние два в 2023 году можно беспрепятственно приобрести в российских обменниках, поскольку это валюты дружественных стран.
В текущей ситуации существенного дохода от валютных операций ждать не стоит. Особенно учитывая тот факт, что доллар и евро объявлены недружественной валютой.
Кроме того, любая валюта подвержена инфляции. Чтобы умело инвестировать в нее, надо разбираться в тонкостях экономики.
Вложения в драгметаллы особенно выгодны в период инфляции, поскольку во время кризиса их ценность всегда возрастает. Под драгоценными металлами подразумевают золото, серебро, платину и палладий.
Самый популярный из них – золото, так как это главный металл на бирже. Золото обладает хорошим уровнем ликвидности и, в отличие от любой валюты, не подвержено инфляционному риску.
Плюсы инвестирования в драгметаллы:
отсутствует НДС на приобретение слитков;
драгметаллы независимы от состояния финансовой системы и не исчезнут, в отличие от ценных бумаг, акций и прочего.
При этом драгоценные металлы – волатильный инструмент, а значит, рисковый. Также они не приносят пассивный доход, а только сохраняют активы. Чтобы продать их, придется потрудиться и, вероятно, привлечь дилера, поскольку не каждый банк покупает драгоценные металлы.
И акции, и облигации – это ценные бумаги, которые имеют между собой несколько ключевых отличий.
Акция дает право ее владельцу получать доход от деятельности компании и участвовать в ее управлении. Акции бывают двух видов – обычные и привилегированные. Обычные акции позволяют инвестору участвовать в собрании акционеров, но не гарантируют стабильное получение дивидендов. По привилегированным ценным бумагам владельцы имеют первоочередное право на выплату дохода даже при ликвидации фирмы. Но при этом их участие в управлении компании ограничено.
В целом акции – более рискованный вид инвестирования, чем банковский вклад, однако в долгосрочной перспективе более выгодный. При выборе бизнеса для покупки акций существует полезное правило – выделять не более 5% на одну фирму от объема вашего инвестиционного портфеля, чтобы деньги не зависели полностью от одной компании.
Минусы инвестирования в акции – высокая волатильность таких бумаг и необходимость изучения данного процесса, так как без должных знаний и опыта сделать действительно эффективное вложение будет сложно.
Облигация – это долговая ценная бумага. Приобретая облигации у коммерческой организации или у государства, инвестор таким образом предоставляет им денежный заем в обмен на ценную бумагу. В дальнейшем он получает процент за предоставление такого займа, который также называют купонным доходом.
Преимущество вложения в облигации в том, что вам заранее известно, когда и какую сумму дивидендов вы получите, за исключением облигаций с купоном, прогноз по которым затруднен.
Чем выше кредитный рейтинг продавца долговых бумаг, тем ниже риски инвестирования. Минимально рисковыми считаются государственные облигации от Минфина, Сбербанка или Газпрома. Но есть минус – их доходность ниже и сопоставима с доходностью от банковского вклада.
При этом у долговых бумаг есть преимущества перед банковскими депозитами:
у облигаций более высокая ликвидность, также их можно продать в любой момент без потери дохода;
у инвестора есть возможность заработать на разнице между покупкой и продажей облигаций, особенно на фоне снижения ключевой ставки регулятором;
по облигациям коммерческих организаций дивиденды выше, чем по государственным, но риски также увеличиваются;
при покупке ценных бумаг через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) инвестор может вернуть часть затрат налоговым вычетом от государства.
Еще одно весомое достоинство долговых бумаг перед акциями – наименьшая волатильность. Поэтому их смело можно покупать с минимальными рисками на срок около пяти лет.
Еще один популярный вид вложений в России, помимо депозитов в банке, – покупка недвижимости. Однако в текущей ситуации рассчитать доходность недвижимости стало сложнее. Пока что за последние 10 лет скорость девальвации рубля превышала скорость окупаемости вложений в недвижимость. То есть при расчете в иностранной валюте такой способ инвестирования оказался убыточным, а при расчете в рублях – прибыльным.
Тем не менее это по-прежнему эффективный инструмент для защиты рубля от инфляции. При выборе объекта недвижимости стоит обратить внимание на множество факторов, чтобы предполагаемую доходность от покупки не “съела” инфляция. Для этого учитывайте удачность расположения дома, инфраструктуру рядом, год постройки и прочие характеристики.
Плюсы инвестирования в недвижимость — это постоянный рост в цене, при этом специальные знания для вложений не требуются. Также оно покрывает уровень рублевой инфляции.
Минусы: высокий порог входа по сравнению с другими способами инвестирования, долгая продажа актива, издержки на услуги риелторов.
Не самый распространенный инструмент для инвестиций в нашей стране, ввиду того что немногие знают, как он работает и как с ним получить реальную выгоду.
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. По сути это портфель для инвестиций, который пополняют дольщики (пайщики). Если говорить совсем просто, то ПИФ – как большой пирог, в котором у каждого инвестора есть собственный кусочек.
Главная задача паевого инвестиционного фонда – управление паями (вложениями) дольщиков. Доход пайщика пропорционален размеру его вложения в коллективный портфель.
Все вложения пайщиков распределяет управляющая компания для дальнейшего инвестирования в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость. Деятельность управляющей компании контролирует специальный депозитарий, он же ведет учет всех активов портфеля. Через депозитарий проходят все операции с паями.
После инвестирования пайщику выдают ценную бумагу – именной пай, который подтверждает его финансовое вложение в ПИФ. Вне зависимости от доходности пая инвестор выплачивает ПИФу комиссию – вознаграждение за управление активами.
Плюсы инвестирования в ПИФы:
Все вложения контролируются Центробанком.
Фонды самостоятельно определяют стратегию инвестирования.
Прозрачность операций. Стоимость чистых активов ежедневно публикуется на сайте ПИФа.
Доходность по паю выше, чем по вкладу. Паи сами по себе могут расти в цене.
Прибыль от инвестиций в ПИФ не ограничена, в отличие от вклада в банке.
Вы можете получить налоговый вычет по инвестициям, если держите пай в ПИФе 3 года и более.
Венчурное инвестирование – это вложение в молодой перспективный бизнес, который занимается инновационными разработками. Считается одним из самых высокорисковых видов вложений, поскольку лишь 30% стартапов выстреливают. Если это произойдет, то инвестор получит прибыль до 1 000%. Зачастую в особо успешных проектах венчурным инвесторам предлагают покупку акций либо место в совете директоров компании. Подробное о венчурном инвестировании мы писали в этой статье.
В большинстве случаев инвестиции в подобные проекты не принесут вами ничего, кроме потери стартового капитала:
Покупка криптовалюты.
ICO (Initial Coin Offering) – первичное размещение токенов. Иначе говоря, покупка новых видов криптовалюты.
Краудинвестинг – вложение в стартапы на специальных интернет-площадках. Начинающие бизнесмены не просчитывают риски, не имеют четкого бизнес-плана и попросту тратят деньги инвесторов впустую.
Ставки на спорт.
Бинарные опционы – ставки на рост активов.
Кроме того, не стоит доверять навязчивым уговорам или слишком агрессивной рекламе, вкладываться в сомнительные проекты, похожие на финансовые пирамиды.
Если вы начинающий инвестор, то помните о следующих правилах: не берите деньги для инвестирования взаймы, не тратьте на вложения всю финансовую подушку, не действуйте на эмоциях и не верьте обещаниям о доходности более 100%.
Финансовые вложения обычно разделяют на краткосрочные и долгосрочные. Также, перед тем как выбрать инструмент для инвестирования, определитесь, насколько вы готовы рисковать, на какой срок и с какой целью вкладываете деньги.
Для краткосрочных вложений (около года) подойдут наименее рисковые методы: банковские депозиты, государственные ценные бумаги и покупка валюты.
Долгосрочные вложения обычно рассчитаны на несколько десятков лет. Сюда можно отнести приобретение недвижимости, инвестиционное страхование, покупку акций или драгоценных металлов. Такие способы инвестирования сопряжены с определенными рисками, которые зависят от положения финансового рынка в стране. Поэтому начинающим инвесторам лучше начинать с консервативных видов вложений и следовать правилу “везде понемногу”.
Российские банки ищут альтернативы SWIFT после отключения от международной системы переводов. Некоторые уже подключились к китайской CIPS, но полноценной замены пока нет.
Узнайте, как развита банковская система в Крыму и доступна ли безналичная оплата. Список банков, принимаемые карты и комиссии за снятие наличных - все в нашей статье!
Кто может претендовать на маткапитал, как его потратить и какую сумму предоставляют в 2024 году? Обо всех тонкостях применения сертификата вы узнаете из данного материала.
Теперь можно перевести деньги с баланса мобильного телефона на банковскую карту! Узнайте, как это сделать с операторами МТС, МегаФон, Теле2 и Билайн в нашей статье.
Сколько стоит содержание собаки? В статье рассказываем о расходах на питание, ветеринара, амуницию и другие затраты. Узнайте, на чем нельзя экономить, чтобы обеспечить своему питомцу здоровье и...
В статье разберем, какие виды пенсий и пособий для людей, имеющих статус инвалида, существуют и когда произойдет их индексация в 2024 году.
Государство предлагает широкий спектр мер поддержки для организаций малого и среднего бизнеса в 2024 году. Предусмотрены субсидии и гранты для самозанятых и различных отраслей.
В России скоро появится цифровой рубль - новый тип денежной формы. Это полноценная разновидность российского рубля в цифровой форме, которую будет эмитировать Центробанк.
В 2024 году граждане России смогут самостоятельно запретить себе взятие кредитов и займов. Законопроект о самозапрете находится на рассмотрении в Госдуме.
Банкротство физических лиц стало финансовым спасением для многих граждан России. С 2015 года они могут избавиться от кредитной кабалы и задолженностей через суд или по упрощенному алгоритму.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: