Как взять машину в лизинг

Лизинг автомобилей на сегодняшний день — достаточно популярный способ приобретения транспортного средства. Такой формой финансовой аренды пользуются как частные лица, так и владельцы бизнеса. По данным Национальной лизинговой ассоциации, в прошлом году объем рынка автолизинга в России составил 1,9 трлн ₽. При этом доля легкового транспорта в общем объеме лизинговых сделок достигла 35%. В этой статье разберем все аспекты лизинга авто, чтобы помочь вам принять взвешенное решение.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей — это форма финансовой аренды, при которой лизинговая компания (лизингодатель) приобретает машину у продавца (автосалон или частное лицо) и передает ее клиенту (лизингополучателю) во временное пользование за регулярные платежи.

Как это работает? Предположим, вы решили взять новый автомобиль в лизинг:

1. Вы выбираете подходящую модель в автосалоне, а затем обращаетесь в лизинговую компанию.

2. Они покупают выбранный вами авто и передают его вам в пользование на определенный срок. Срок указывается в лизинговом договоре.

3. Каждый месяц вы вносите фиксированные платежи, согласованные в договоре.

4. По истечении договора у вас есть выбор: выкупить машину по заранее оговоренной цене, вернуть ее лизингодателю или обменять на новую.

Таким образом, лизинг позволяет пользоваться автомобилем без необходимости сразу оплачивать полную стоимость, предоставляя вам гибкость в управлении транспортными средствами. Существует несколько разновидностей лизинга. О них пойдет речь далее.

Виды лизинга

Как правило, выделяют 3 ключевых вида лизинга: финансовый лизинг, оперативный лизинг и возвратный лизинг.

Рассмотрим подробнее каждый:

• Финансовый лизинг — самая востребованная форма лизинга в нашей стране. В сделке принимают участие 3 стороны: лизинговая компания, получатель предмета лизинга и продавец имущества. Лизинговая компания покупает имущество у продавца и передает его в пользование клиенту. По завершении договора объект лизинга переходит в собственность лизингополучателя. Стандартный срок финансового лизинга совпадает с периодом полной амортизации имущества. Как правило, это от 3 до 5 лет.

• Операционный лизинг, известный также как оперативный лизинг, отличается от финансового тем, что по окончании договора предмет лизинга возвращается лизинговой компании, а не переходит в собственность клиента. В РФ рынок оперативного лизинга развит слабо. Только несколько лизинговых компаний предлагают такие программы. Преимущественно для легковых авто. Сложности связаны с законодательными нормами, которые запрещают повторную передачу в лизинг имущества, ранее использовавшегося другим лизингополучателем, так как это противоречит требованиям закона о приобретении имущества конкретно для каждого клиента.

• Возвратный лизинг — это особый вид лизинга, при котором организация сначала продает свое имущество лизинговой компании, а потом берет его в аренду. Такая схема позволяет сэкономить на налогах и получить дополнительные деньги для развития бизнеса на весь срок действия договора лизинга.

Оформить возвратный лизинг можно в INFULL.

Отдельно стоит отметить международный лизинг, где одной из сторон договора (лизингодателем или лизингополучателем) является иностранная компания. В российских сделках международного лизинга часто встречаются ситуации, когда нерезидентом является именно лизингодатель. Это, как правило, дочерние компании поставщиков лизингового имущества.

Преимущества и недостатки лизинга авто

Лизинг легкового авто сочетает в себе как ряд преимуществ, так и недостатков, которые важно учитывать при принятии решения о покупке транспортного средства. Рассмотрим основные аспекты.

Плюсы лизинга автомобиля

1. Финансовая эффективность. В отличие от кредита, лизинг зачастую требует меньше стартовых вложений, что делает его доступным для большего числа людей. Плюс лизинговые ставки ниже:

• Первоначальный взнос — от 10% (против 20–30% в автокредитовании).

• Средняя ставка — 7–12% годовых (ниже, чем по потребительским кредитам).

2. Налоговые преимущества. Лизинговые платежи могут рассматриваться как расходы компании, что помогает снизить налогооблагаемую базу.

3. Гибкость условий. Возможность выбора между различными видами лизинга (финансовый, оперативный, возвратный) позволяет подобрать оптимальный вариант в зависимости от нужд и финансовых возможностей. Также при лизинге есть возможность выбора индивидуального графика платежей.

4. Сервисное обслуживание. Во многих случаях лизинговые контракты включают полное техническое обслуживание, страховку и другие сопутствующие услуги, что упрощает эксплуатацию машины.

5. Быстрота оформления. Средний срок рассмотрения заявки 1–2 рабочих дня.

Минимальный пакет документов для физических лиц.

6. Возможность регулярного обновления парка. Особенно актуально для бизнесов, которым важно иметь современные транспортные средства. По окончании договора можно легко заменить старый авто на новый.

Минусы лизинга автомобиля

1. Машина находится в собственности лизинговой компании до момента ее полного выкупа, что накладывает определенные ограничения в ее использовании и внесении изменений.

Например:

• Машину нельзя продать или подарить.

• Требуется согласование любых изменений (тонировка, тюнинг и пр.).

2. Строгие условия эксплуатации. Лизингодатель может устанавливать жесткие правила касательно состояния легкового автомобиля, что усложняет его эксплуатацию в нестандартных условиях.

3. Зависимость от графика платежей. Несвоевременные платежи могут привести к штрафам и даже досрочному расторжению договора.

4. Ограничения на пробег. В ряде контрактов установлены максимальные пределы пробега, превышение которых влечет за собой дополнительные расходы. Иногда плата за превышение лимита пробега может составлять 3–7 ₽ за километр сверх нормы.

5. Дополнительные расходы. Большинство лизинговых компаний требует обязательного КАСКО. Также за досрочный выкуп могут взиматься комиссии.

Как оформить лизинг автомобиля

Процесс оформления лизинга автомобиля включает несколько важных этапов. Чтобы взять машину в лизинг, выберите интересующую вас модель и обратитесь к лизингодателю. Подготовьте нужные документы, внесите первый взнос и дождитесь одобрения вашей заявки. После этого подпишите договор на лизинг автомобиля.

Ниже мы подробно разберем каждый этап. Чтобы минимизировать риски и обеспечить успешное заключение сделки, необходимо внимательно следовать этим шагам.

Пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбор автомобиля:

• Определите бюджет (учитывая аванс + ежемесячные платежи).

• Проверьте доступность модели в лизинговых программах.

• Сравните условия у официальных дилеров и других поставщиков.

Шаг 2. Подбор лизинговой компании.

Критерии выбора:

• Рейтинг надежности (данные ЦБ РФ).

• Процентная ставка и дополнительные комиссии.

• Наличие аккредитации.

Шаг 3. Подача заявки:

• Онлайн-заявка (экономия 1–2 дня).

• Предварительный расчет платежей.

• Согласование ключевых условий.

Шаг 4. Рассмотрение заявки:

• Проверка кредитной истории.

• Анализ финансовой устойчивости (для юрлиц).

• Средний срок одобрения: 24–48 часов.

Шаг 5. Заключение договора. Обратите внимание на эти пункты:

• Условия досрочного выкупа.

• Ответственность за повреждения.

• Порядок расторжения.

Шаг 6. Оформление страховки КАСКО и ОСАГО.

Шаг 7. Получение автомобиля. Подписание акта приема-передачи.

Шаг 8. Постановка на учет. Регистрация авто в ГИБДД в течение 10 дней. Авто регистрируется на лизингополучателя, на тот срок, который указан в договоре. 

Что потребуется для оформления

Для того, чтобы оформить лизинг вам потребуются такие документы.

Выбор лизинговой компании

Правильно выбрав лизинговую компанию, вы сможете получить лучшие условия и надежное сотрудничество. При выборе лизингодателя учитывайте следующие моменты:

1. Анализ рынка.

ТОП-10 лизинговых компаний России за 2024 год:

• Сбербанк Лизинг (доля рынка 18%).

• ВТБ Лизинг (15%).

• Газпромбанк Лизинг (12%).

• Europlan (9%).

• Альфа-Лизинг (7%).

2. Критерии сравнения:

• Процентная ставка.

• Размер аванса.

• Срок лизинга (оптимально 36 месяцев).

• Дополнительные услуги.

3. Оценка надежности:

• Рейтинг raexpert («ААА» — наивысшая надежность).

• Объем портфеля (от 10 млрд ₽).

• Срок работы на рынке (от 5 лет).

4. Специализация компании:

• Узкопрофильные (только легковые авто).

• Универсальные (все виды транспорта).

Тщательная проверка и сравнение предложений позволят правильно выбрать лизинговую компанию, которая обеспечит оптимальные условия и минимизирует риски. Вы можете сравнить предложения от разных лизинговых компаний на нашем сайте всего за 5 минут.

Условия лизинга авто

Стандартные условия лизинга варьируются в зависимости от компании и марки машины. Обычно срок договора составляет от 1 до 5 лет, а авансовый платеж колеблется от 10% до 30% от цены автомобиля. Годовая процентная ставка может составлять от 8% до 15%.

Дополнительные условия:

• Страховка. Обязательное КАСКО.

• Обслуживание в аккредитованных сервисах.

• Отчетность (регулярные проверки состояния ТС).

Оставьте заявку, и в течение 10 минут с вами свяжется специалист INFULL. Вы получите расчет по лизингу и ответы на все вопросы.

Права и обязанности лизингополучателя

Лизингополучатель обязан своевременно вносить ежемесячные платежи и следовать условиям эксплуатации авто, указанным в соглашении. Помните, что до полной выплаты машина принадлежит лизингодателю.

Получение автомобиля в лизинг

После заключения договора и внесения первого взноса легковой автомобиль передается в ваше распоряжение. Следуйте установленному графику платежей и соблюдайте условия эксплуатации, чтобы избежать санкций и преждевременного разрыва контракта.

На что обратить внимание:

1. Приемка авто. Проверяйте комплектацию ТС (сверьтесь с договором) и наличие дефектов, а также его техническое состояние.

2. Проверка документов:

• ПТС (с отметкой о лизинге).

• Свидетельство о регистрации.

• Договор страхования.

Получив машину в лизинг, вы становитесь ее временным владельцем, но с перспективой возможного выкупа в будущем.

Возможные проблемы и нюансы

При лизинге авто важно учитывать потенциальные сложности и нюансы, которые могут возникнуть в процессе. Вот основные моменты, на которые стоит обратить внимание:

• Повышение платежей при изменении ставок.

• Споры по остаточной стоимости.

• Проблемы при досрочном возврате.

• Изменение условий договора.

В судебной практике более 60% споров решается в пользу лизингодателя. Для того чтобы минимизировать риски, тщательно проверяйте договор и фиксируйте состояние авто при приемке.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим самые популярные вопросы о лизинге, чтобы устранить распространенные сомнения и заблуждения.

Можно ли взять в лизинг подержанный автомобиль?

Да, некоторые компании предлагают лизинг б/у автомобилей. Однако условия таких сделок могут отличаться от сделки с новыми моделями. Например, повышенной ставкой или большим авансовым платежом.

Другие условия лизинга авто с пробегом:

• Возраст ТС — обычно не старше 5 лет.

• Пробег — до 100 000 км.

• Ставки выше на 3–5%, чем для новых авто.

• Требуется дополнительная экспертиза.

Чем лизинг отличается от аренды?

Главное различие заключается в праве выкупа автомобиля по завершении договора. Аренда подразумевает временное использование транспортного средства без перехода прав собственности. Отличия лизинга от аренды представлены в таблице ниже.

Заключение: стоит ли брать авто в лизинг

Лизинг представляет собой отличный способ приобретения легкового автомобиля. Особенно привлекателен он для тех, кто ищет гибкие условия и невысокие начальные вложения. Однако перед тем как подписать договор, важно тщательно изучить все его условия, а также объективно оценить свои финансовые ресурсы.

Справка. Эксперты считают, что лизинг легковых машин становится экономически выгодным при ежегодном пробеге свыше 20 000 км. Особенно если планируется использование в коммерции. Для частных лиц выгода зависит от конкретных параметров договора и личных финансовых обстоятельств.