Автоматизация ускорила урегулирование в страховании грузов более чем в три раза

На всероссийском «Форуме лидеров страхового рынка» цифровизация страхования стала одной из центральных тем. Эксперты Zunami на площадке форума отметили: доверие клиента формируется там, где страховщики, экосистемы и технологические решения работают согласованно. Представители компании рассказали АСН, как цифровые инструменты перестраивают клиентский опыт, тарифы и урегулирование в страховании грузов.

Технологии охватывают путь от тарифа до выплаты

Рынки, в которых работают клиенты страховых компаний, меняются стремительно. Требования к удобству и скорости заметно выросли: пользователи уже привыкли к банковским и логистическим сервисам, где многие действия доступны за несколько кликов. Поэтому автоматизация стала одним из определяющих вопросов для страхового рынка, банков, компаний, использующих лизинг, а также бизнеса, планирующего кредиты, ипотека или инвестиции.

Цифровые процессы могут затрагивать практически весь цикл страхование: от определения тарифа и оформления договора до принятия решения по выплате. В массовых продуктах возможна полная автоматизация. Но универсального сценария нет: часть пользователей предпочитает общаться со специалистом, а некоторые обращения требуют индивидуальной экспертной оценки.

В частности, участие профильного сотрудника необходимо при сложном юридическом урегулировании и индивидуальном андеррайтинге. На сегодняшний день нет IT-решений, которые могут полностью закрыть эти задачи без участия профильного специалиста. Такой подход важен и для корпоративных рисков: при организации Страхование грузов условия должны учитывать специфику перевозки, договоров и ответственности сторон.

Платформа Zunami автоматически подбирает условия страхования грузов для страховых компаний. Решение анализирует сам груз, маршрут перевозки, тип транспорта и даже упаковку. На основании этих сведений система определяет подходящие условия и покрытие. Автоматизировано и урегулирование претензий: инструмент на базе искусственного интеллекта (ИИ) сокращает время обработки с нескольких недель до нескольких минут.

Автоматизация — это не просто перевод бумажного документооборота в электронный. Цифровые решения должны стать инструментом управления бизнесом, качеством предоставляемых услуг, клиентским опытом и лояльностью.

Скорость, точность и гибкий тариф

Автоматизация прежде всего влияет на сроки оказания услуги и ее стоимость. В Zunami поясняют, что время обработки претензий на платформе сокращается благодаря алгоритмам. Они принимают во внимание практически неограниченное количество параметров при расчете страхового тарифа и постоянно обучаются на большом объеме данных о грузоотправлениях, находя зависимости, которые не всегда очевидны при первичном анализе.

Такой технологический подход позволяет быстро и точно управлять массовым страхованием, спрос на которое продолжает расти. Одновременно более точная оценка рисков дает страховой компании возможность предложить гибкое ценообразование либо более выгодный тариф в каждом конкретном случае. Для бизнеса, который использует кредиты, лизинг и инвестиции в развитие логистики, предсказуемость расходов на страхование становится значимым элементом финансового планирования.

Качество обслуживания также повышается за счет автоурегулирования. С 2022 года на платформе Zunami действует технология, которая помогает оптимизировать и ускорить процесс, учитывая набор параметров — от типа груза до маршрута, по которому он поедет. При ручной проверке претензии увеличивается вероятность ошибок, а соблюдение строгих регламентов и дополнительные проверки корректности решения могут затянуть рассмотрение.

При применении робота человеческий фактор нивелируется, а скорость, наоборот, растет. Для компаний, чья деятельность связана с регулярными поставками, страхование и Страхование ответственности перевозчика помогают комплексно подходить к управлению рисками в перевозках.

Результаты роботизации урегулирования уже можно измерить. Партнеры из «Zunami Брокер» зафиксировали рост числа удовлетворенных претензий по застрахованным грузам, сопровождаемым на платформе, а также существенное ускорение процесса. По итогам первого квартала 2025 года рост составил 23%, по итогам второго квартала — 17% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года.

Сегодня среднее время урегулирования претензий сократилось более чем в три раза по сравнению с показателями 2024 года.

При этом заявки не обрабатываются по единому шаблону для всех клиентов. Алгоритм настраивается с учетом корпоративных регламентов и отраслевых требований. Страховая компания может определить уровень участия робота: например, направлять на автоматическую проверку не все претензии, а только обращения в пределах установленной суммы. Если информации недостаточно, робот направит клиенту запрос дополнительных данных по почте. Сейчас технологией роботизации пользуются 7 ведущих российских страховых компаний, из них 5 — в сегменте страхования грузов.

В цифровом страховании принципиальна и конфиденциальность: все процессы обмена информацией должны быть защищены. Надежная работа с данными особенно важна для предприятий, использующих банки, кредиты, инвестиции и лизинг в цепочках поставок, поскольку цифровой контур объединяет множество финансовых и операционных сведений.

Показатели по грузам и урегулированию

По оценке «Zunami Брокер», рост количества застрахованных грузов с первого по второй квартал 2025 года составил 21,4%. В третьем квартале 81,8% всех претензий по страхованию грузоперевозок, рассматриваемых с помощью платформы, были удовлетворены страховой компанией. За аналогичный период прошлого года показатель составлял 68,6%. Рост показателей обеспечивают уменьшение числа ошибок и более короткий цикл рассмотрения.

Цифровые инструменты полезны не только для крупных логистических операторов. Компании, которые инвестируют в транспорт, расширяют складскую сеть или используют лизинг техники, получают возможность выстраивать страхование как часть единого процесса управления рисками. Если в поставках участвует коммерческий транспорт, релевантным решением может стать КАСКО для грузовых автомобилей.

Как автоматизация помогает выявлять мошенничество

Еще одна задача автоматизации — поиск потенциальных признаков мошенничества. IT-решения способны одновременно учитывать большое число параметров, сохраняя скорость и точность оценки. Значительный объем данных человеку сложно последовательно изучить, запомнить и применить в каждом отдельном случае, тогда как алгоритмы позволяют выделять нестандартные сочетания факторов.

В линейке решений Zunami предусмотрено автоматическое выявление признаков мошенничества в претензиях. Система подсвечивает такие сигналы, чтобы специалист мог уделить конкретной заявке дополнительное внимание и своевременно обнаружить возможные нарушения.

Например, в этом году в 45% случаев работы с такими претензиями автоматически были выявлены признаки фальсификации страхового случая, в 15% — значительного превышения суммы страхового возмещения, в 10% — мошенничества с документами. Для страхового рынка это означает не замену эксперта, а более обоснованную приоритизацию проверок и повышение качества решений.

Кадры для цифрового страхования

Российский IT-рынок стал более зрелым: увеличилось число разработчиков, укрепились корпоративные академии, а компании активнее используют гибридный формат работы. При этом кадровый вопрос по-прежнему актуален, хотя его природа изменилась. Острого дефицита специалистов уже нет, но сохраняется нехватка экспертов узкой специализации.

Речь идет об инженерах высоконагруженных систем, специалистах по machine learning, fraud-AI, DevOps с опытом в финтех-архитектурах, а также data engineers, умеющих работать с потоками логистических данных. Именно такие компетенции нужны, чтобы страхование, банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции могли развиваться в едином цифровом контуре.

В качестве ответа на кадровый вызов эксперты называют отказ от ориентации исключительно на наем. Компании могут автоматизировать разработку, применять инструменты построения ML-моделей, переносить части алгоритмов на готовые фреймворки, сотрудничать с внешними ИИ-лабораториями или внедрять собственных ИИ-агентов. Второе важное направление — развивать собственных специалистов, а не только искать готовых кандидатов на рынке.

Каким может стать рынок

Точно прогнозировать развитие рынка сложно из-за общей турбулентности бизнес-среды. Тем не менее автоматизация, вероятнее всего, продолжит усиливаться и охватит еще больше процессов в российских компаниях. Эксперты предполагают, что трансформация будет идти по трем ключевым направлениям.

1. Первое направление — движение к полностью параметрическому страхованию, при котором выплаты происходят автоматически на основе полного цифрового следа груза. Возможно, будущее — за смарт-страховками, когда страхование оформляется на короткие плечи и от конкретных рисков.

2. Второе направление — исчезновение «бумажного» урегулирования. Оно станет полностью цифровым, мгновенным и подтвержденным объективными данными. При таком сценарии страховщик может выполнять роль инфраструктурного провайдера данных.

3. Третье направление — включение страхования в «умную логистическую экосистему». Страхование может объединиться с логистикой, финтехом и иншуртехом в единую среду.

Будущее — за смарт-страховками: на короткие плечи и от конкретных рисков.

Развитие технологий меняет привычную модель отрасли: страхование становится быстрее, точнее и удобнее для клиента, но сохраняет роль профессиональной экспертизы в сложных ситуациях. Для компаний, которые планируют инвестиции, используют банки, кредиты, ипотека или лизинг, цифровое страхование может стать практическим инструментом контроля рисков и устойчивого развития.