Перегрузка крана на 193% не позволила отказать в страховой выплате

«РЕСО-Гарантия» выплатила почти 120 млн рублей за кран, упавший при двукратной перегрузке: суды признали ничтожной оговорку о неосторожности страхователя. Теперь компания взыскивает эту сумму с арендатора в порядке суброгации. Спор показал, почему для бизнеса важно точно формулировать условия, на которых действует страхование техники, имущества и строительно-монтажных рисков.

Иск на 120 млн рублей после аварии крана

«РЕСО-Гарантия» обратилась в Арбитражный суд Самарской области с иском к «Бенчмарк-Лоджистикс» о взыскании 120 млн рублей в порядке суброгации. Об этом сообщила «Волга Ньюс» со ссылкой на картотеку арбитражных дел.

Разбирательство связано с аварией гусеничного крана XCMG грузоподъемностью 300 т. «Бенчмарк-Лоджистикс» арендовала технику у «СМ-Логистики». Инцидент произошел 25 ноября 2023 года: во время демонтажа горнолыжного комплекса «СнежКом» в Красногорске кран упал при подъеме металлоконструкции.

Комиссия Ростехнадзора установила причину аварии: грузоподъемность была превышена на 193% с учетом динамических нагрузок. Подобные риски особенно значимы для подрядчиков, владельцев техники и участников строительных проектов, которым требуется Страхование СМР (Строительно-монтажных рисков).

Почему первоначально в выплате отказали

Кран был застрахован в «РЕСО-Гарантии» на 120,6 млн рублей. Владелец сообщил о полной гибели оборудования, поскольку стоимость ремонта превысила 80% страховой суммы. Страховщик счел, что страхование не предполагает выплату при аварии, допущенной по вине персонала, эксплуатировавшего кран.

Арбитражный суд Самарской области поддержал эту позицию. Суд указал, что работа с почти двукратным превышением грузоподъемности очевидно вела к аварии, поэтому у события отсутствовал признак случайности. Дополнительно было отмечено, что кран допустили к работе без проекта производства работ.

Апелляция: неосторожность не стала основанием для отказа

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд отменил решение первой инстанции и частично удовлетворил требования владельца. Апелляция обратила внимание: договор предусматривал риск аварии, однако не содержал специальных положений, которые позволяли бы исключить такую аварию из числа страховых случаев. Умысел страхователя также не был установлен.

Суд признал ничтожными оговорки, освобождающие страховщика от выплаты при неосторожных действиях страхователя. Гражданский кодекс допускает освобождение от выплаты только тогда, когда это прямо установлено законом. Для защиты имущественных интересов организаций важно не только страхование, но и корректное распределение ответственности между сторонами договора, включая Страхование договорных обязательств членов СРО (ОДО).

Из суммы выплаты исключили стоимость годных остатков в размере 32,3 млн рублей. При этом примерно такую же сумму составили проценты за пользование чужими денежными средствами. В результате страховщика обязали выплатить почти 120 млн рублей. Кассация оставила решение без изменения.

На чем основана позиция суда

Апелляция сослалась на ст. 963 ГК. При имущественном страховании страховщик освобождается от выплаты, если страхователь действовал умышленно. При грубой неосторожности такое последствие возможно исключительно в ситуациях, прямо предусмотренных законом.

Вместе с тем договор может ограничивать само страховое покрытие. Например, стороны вправе заранее установить, что эксплуатация техники с превышением паспортных параметров не является страховым случаем. В договоре на кран такого ограничения, как указала апелляция, не было. Поэтому ссылка на неосторожность персонала не позволила отказаться от выплаты.

Что учитывать компаниям при страховании спецтехники

Дело важно для страховщиков спецтехники, участников строительного рынка, банков, финансирующих проекты, а также компаний, использующих кредиты, лизинг и инвестиции для приобретения оборудования. Страхование должно четко разделять исключения из покрытия и основания для отказа уже после наступления события.

Если работа техники с превышением паспортных параметров не должна покрываться договором, это необходимо прямо отразить как обстоятельство, при котором событие не признается страховым случаем. Иначе спор может привести не только к выплате, но и к дополнительным процентам. Для компаний с собственным транспортом и производственной техникой также актуально КАСКО для грузовых автомобилей, позволяющее учитывать особенности эксплуатации коммерческого автопарка.

Практика подтверждает: детально составленный договор, проверка документации и контроль соблюдения регламентов снижают правовые и финансовые риски. В крупных проектах страхование, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции требуют единого подхода к управлению обязательствами и сохранности активов.