Автогалочки в полисах: почему предлагают ужесточить ответственность за навязанные услуги

Член СФ выступил с инициативой ужесточить ответственность за онлайн-продажу полисов, при которой согласие покупателя заранее отмечено в интерфейсе. Речь идет о ситуациях, когда страхование подключается автоматически: галочка уже стоит, а клиенту приходится отдельно искать способ отказаться от дополнительной услуги.

Предзаполненное согласие могут оценить как обман

Оформление страховки, при котором согласие клиента получено через предзаполненную форму — когда галочка проставлена заранее и для отказа нужно совершить отдельное действие, — можно приравнять к мошенничеству, заявил «СенатИнформ» член комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Вадим Деньгин. По его словам, страхование имущества или жизни при поездках граждане оформляют осознанно, а полис, возникающий при нажатии кнопки «купить билет», — прямой обман.

«Может быть, суммы оформляются небольшие таким образом, но число людей, которые их платят, огромно. И зарабатывать в этом контексте должен тот, кого обманули. Ему должны быть возвращены фактически украденные средства плюс неустойка», — заявил сенатор.

Ответственность он предлагает возложить на тех, кто технически обеспечивает такие продажи, — то есть на владельцев интерфейсов, а не только на страховщиков. Такой подход затрагивает не только страхование при покупке билетов, но и сервисы, через которые банки оформляют кредиты, ипотека или иные финансовые продукты с дополнительными опциями. При оформлении займа клиент может отдельно рассмотреть Страхование жизни для кредита, а не получать услугу без очевидного и подтвержденного выбора.

Запрет уже действует, штрафы увеличены

Однако эта практика уже запрещена: с 1 сентября 2025 года по закону от 7 апреля 2025 года № 69-ФЗ, который внес изменения в статью 16 закона «О защите прав потребителей», продавцам нельзя автоматически проставлять отметки о согласии клиента на дополнительные услуги, а с 9 января 2026 года штраф за навязывание вырос в десять раз — до 500 тыс. рублей для организаций и 150 тыс. для должностных лиц (закон от 29 декабря 2025 года № 561-ФЗ).

Инициатива сенатора предполагает более серьезный подход: от административной ответственности — к уголовной квалификации и выплате компенсации непосредственно пострадавшему. Для рынка, где одновременно развиваются страхование, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, прозрачность цифрового согласия становится важным условием доверия потребителей.

Число отказов от полисов заметно выросло

Поводом стала статистика Банка России: с января по июнь 2026 года граждане отказались более чем от 934 тыс. полисов в период охлаждения — почти втрое больше, чем за тот же период прошлого года. Клиенты возвращают страхование, которое продается вместе с кредитами, билетами на поезда и самолеты и прочими товарами. В перечень также входят полисы от несчастных случаев и договоры добровольного страхования имущества.

Период охлаждения действует по большинству видов добровольного страхования: 30 дней для кредитных страховок и страхования жизни, 14 дней для остальных. Поэтому заемщику стоит проверить условия договора сразу после оформления кредита: страховая защита должна соответствовать его потребностям, а не появляться как незаметное дополнение к основной услуге.

Крупные возвраты связаны не только с билетами

Но структура возвратов показывает, что дело не только в навязанных мелких полисах. Как разбирало АСН, объем возвратов в период охлаждения за первое полугодие 2026 года достиг 27,2 млрд рублей, и 86% этой суммы — 23,4 млрд — приходится на страхование жизни. Средний размер возврата вырос более чем в восемь раз, до 28 тыс. рублей, а максимальный составил 19,7 млн рублей — по договору добровольного пенсионного страхования с единовременным взносом.

Полис, добавленный к железнодорожному билету, стоит десятки или сотни рублей; возвраты на миллионы — совсем другая история. Она может быть связана с тем, как граждане принимают решения о долгосрочных продуктах, включая инвестиции и пенсионные программы. Вне зависимости от стоимости полиса страхование должно оформляться только после понятного согласия клиента, а банки, страховщики и владельцы онлайн-площадок должны обеспечить для него простой и заметный выбор.