Банк России разработал Кодекс этики для ИИ на финансовом рынке

Банк России подготовил Кодекс этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта (ИИ) на финансовом рынке. Документ призван повысить доверие к технологиям, которые уже влияют на то, как банки выдают кредиты, оценивают риски, обслуживают клиентов и развивают инвестиции.

Участники финрынка выразили готовность совместно с Банком России работать над созданием сборника лучших практик применения Кодекса этики. Такой подход позволит не ограничиваться общими принципами, а сформировать понятные ориентиры для организаций, которые внедряют ИИ в ежедневные процессы.

Зачем нужен сборник лучших практик

Сборник лучших практик поможет участникам рынка внедрять рекомендации Кодекса этики последовательно и с учетом особенностей конкретных продуктов. В первую очередь он позволит:

• предложить организациям способы соблюдения рекомендаций, предусмотренных Кодексом этики;
• показать применение рекомендаций на конкретных бизнес-процессах организаций;
• помочь организациям, которые тестируют ИИ или только планируют его внедрение, ориентироваться на успешный опыт организаций, применяющих такие технологии на постоянной основе.

Практическая ценность таких материалов особенно важна там, где решения алгоритмов затрагивают интересы граждан. Например, ИИ может участвовать в оценке заявки на кредиты, в том числе при оформлении Страхование жизни для кредита, а также анализировать данные для персональных финансовых предложений.

ИИ на финансовом рынке: от скоринга до антифрода

В последние годы внимание к ИИ значительно выросло благодаря развитию технологий, позволяющих создавать новый контент — текст, изображение, аудио и видео — в ответ на запросы пользователя. Речь идет о генеративном ИИ. При этом финансовые организации используют интеллектуальные технологии уже достаточно давно.

Так, кредитный скоринг многие годы в значительной степени основан на технологиях ИИ: решение о выдаче кредита часто принимается без участия человека. Банки применяют алгоритмы не только при выдаче займов. ИИ используется для взаимодействия с клиентами, идентификации и аутентификации, антифрода, обработки жалоб, выявления предпочтений клиентов, маркетинга, аналитики и прогнозирования, а также риск-менеджмента.

Технологии могут быть востребованы и в корпоративном сегменте, где особенно важны качество оценки рисков и прозрачность решений. Это относится к продуктам, связанным с расчетами между компаниями, включая Страхование коммерческих кредитов. При этом страхование, лизинг, ипотека и инвестиции также требуют ответственного подхода к обработке данных и автоматизации.

Цели внедрения и роль регулятора

Финансовые организации активно внедряют ИИ для решения повседневных задач и повышения своей эффективности. Среди ключевых целей — снижение операционных затрат, улучшение клиентского опыта, повышение прозрачности и автоматизация бизнес-процессов, получение конкурентных преимуществ на рынке и оптимизация процессов управления рисками.

Основные цели, задачи и принципы использования ИИ в России определены в Национальной стратегии его развития на период до 2030 г. При регулировании и содействии применению ИИ на финансовом рынке Банк России придерживается положений этого документа, сообщает регулятор.

Регулятор активно содействует развитию применения ИИ: осуществляет мониторинг, формирует и рассматривает регуляторные инициативы в сфере ИИ, обеспечивает благоприятные условия для применения технологии. В том числе используются механизмы регулятивной «песочницы» Банка России и экспериментального правового режима в сфере ИИ. Это важно для рынка, на котором банки, страхование, ипотека, лизинг и инвестиции все чаще используют цифровые сервисы.

Какие права сохраняются у клиентов

Применение ИИ не освобождает финансовую организацию от ответственности за нарушение прав клиента в соответствии с действующим законодательством. Если права нарушены, клиент вправе использовать все доступные способы защиты, включая обращение с жалобой в Банк России или в суд.

Кроме того, в Кодексе этики Банк России рекомендовал финансовым организациям предоставлять клиентам дополнительные возможности для защиты своих интересов. В частности, речь идет о возможности пересмотра решения, принятого с применением ИИ, сотрудником организации. Такая мера особенно значима, когда автоматизированное решение влияет на кредиты, страхование, ипотеку, лизинг или инвестиции клиента.

Новый Кодекс этики задает рамку для более ответственного развития технологий: организациям предстоит сочетать эффективность ИИ с прозрачностью процессов, контролем рисков и уважением прав клиентов.