Ипотека с субсидией становится дорогой: Центробанк готовит рост ключевой ставки до 15%

Рыночная ипотека с субсидированием от застройщиков становится дорогой и недоступной для россиян из-за высокой ключевой ставки и ограничительных мер Центробанка - в ближайшее время минимальная ставка по таким программам может вырасти до заградительных 15% на весь срок кредита.

Ранее Центробанк повысил ключевую ставку с 16 до 18%. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла о намерении бороться с разными схемами по ипотеке, которые получили распространение с завершением льготных программ. В частности, ЦБ договорился с банками об ипотечном стандарте, который заработает с начала 2025 года и исключит использование непрозрачных схем.

"При такой ключевой ставке и таких ставках стандартной ипотеки, какие действуют сегодня, субсидировать до 12,9% – слишком дорогое удовольствие для застройщика, слишком велика разница в ставках", – обратил внимание вице-президент по продажам и сервису группы RBI Дмитрий Фалкин.

Для заемщика любая субсидированная ставка стала дороже на фоне роста стандартных ставок и пересмотра матриц субсидирования банков в сторону увеличения комиссионного вознаграждения, отметила руководитель отдела ипотеки компании "Бест-Новострой" Надежда Стаднюк. Но при этом с учетом роста ключевой ставки и повышения стоимости рыночных заимствований субсидированные ипотечные программы становятся единственным доступным вариантом для многих заемщиков, добавил коммерческий директор "АльфаСтройИнвеста" Юрий Балабанов.

Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов "А101" Рустам Азизов отметил, что сейчас еще можно получить ипотечный кредит по ставке до 12,9%, но эти условия с высокой вероятностью пересмотрят в ближайшее время. "Как представляется, минимальная ставка по ипотеке с субсидией от девелопера составит 15%, однако большинство покупателей квартир ни финансово, ни психологически к таким ставкам не готовы", – уточнил он.

Причина ограничений в том, что Центробанк требует увеличения резервов от банков, предлагающих ипотечные ставки ниже среднерыночных показателей, объяснил Азизов, добавив, что вместо этого банкам проще ограничить размеры субсидирования от девелоперов.

"Банк России стремится, чтобы не было никаких продуктов, отличных от стандартного кредитования. Сейчас это 21-22% годовых", – добавил главный эксперт "Русипотеки" Сергей Гордейко.

На данный момент минимальная ставка при субсидированной ипотеке на весь срок кредита – 11,99%. Причем при субсидии на срок до двух лет ставка может составлять до 0,01%, на три года – 5%, на пять лет – 8%, но при таких условиях может быть прописан минимальный срок кредитования, составляющий, например, не менее 20 лет, отметила исполнительный директор риелторской компании "Этажи" Регина Дыдалина, добавив, что многие рассчитывают на рефинансирование кредита.

"Застройщики исходят из того, что пиковые значения традиционно не держатся очень долго. Так, предыдущий опыт повышения ставки показывает, что в перспективе шести-восьми месяцев ставка понижалась существенно. Также и сейчас, мы ожидаем снижения ключевой ставки в среднесрочной перспективе, по сути, покупатели это понимают, им интереснее получить субсидирование на более короткий срок – от двух до пяти лет", – рассказал гендиректор "РКС Девелопмент" Станислав Сагирян.