Банк России ужесточает требования к выдаче ипотеки: что это значит для заемщиков?

Банк России ужесточил требования к выдаче ипотечных кредитов, что сделает процесс получения ипотеки более сложным для закредитованных граждан. Решение регулятора, вступившее в силу с 1 марта, предусматривает повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с долговой нагрузкой (ПДН) свыше 80%.

По данным Банка России, за два года доля кредитов, выданных заемщикам с ПДН более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в третьем квартале 2023 года. Это привело к существенному ухудшению стандартов кредитования в сегменте ипотеки. Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, отметила, что новые меры ЦБ станут дополнительным фактором снижения объемов ипотечных выдач.

Эксперты также предполагают, что ипотека в текущем году станет менее привлекательным продуктом для банков, что сделает борьбу за ипотечного клиента менее жесткой. Надежда Караваева, младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА", отметила, что спрос на ипотеку уже ограничен высокой ценой на жилье, ежемесячным платежом и первоначальным взносом.

Субсидируемая государством ипотека также ограничена условиями выдачи, что дополнительно ограничивает доступ к жилищным кредитам. По данным ЦБ, прирост ипотеки в январе замедлился, составив всего 0,6%, в то время как в декабре 2023 года этот показатель был 2,9%. Выдачи жилищных кредитов в январе сократились до 275 миллиардов рублей, что почти в три раза меньше, чем в декабре 2023 года.

В целом за 2023 год было выдано рекордное количество ипотечных кредитов на сумму 7,8 триллиона рублей, что превышает показатели предыдущего года более чем в полтора раза.