ЦБ РФ: Снижение доли ипотеки на новостройки с ПДН более 80% и ужесточение требований к ипотеке

Доля выдач ипотеки на новостройки закредитованным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% в третьем квартале 2024 года снизилась до 6% с 46% годом ранее, на вторичку - до 13% с 47%, говорится в "Обзоре финансовой стабильности" Банка России.

"Макропруденциальные надбавки позволили существенно улучшить стандарты ипотечного кредитования: доля предоставленных кредитов с ПДН более 80% в сегменте строящегося жилья снизилась с 46% в III квартале 2023 г. до 6% в III квартале 2024 г., в сегменте готового жилья – с 47 до 13% соответственно", - сказано в материалах ЦБ.

По мнению регулятора, окончание массовой программы льготной ипотеки и изменение условий по другим программам господдержки ипотеки с 1 июля, повышение макропруденциальных надбавок по ипотеке с 1 марта и ужесточение ДКП способствовали переходу ипотеки к сбалансированному росту на уровне 1% в месяц.

"Значительный спрос на новостройки во втором квартале 2024 года и высокие процентные ставки по рыночной ипотеке, снижающие спрос на жилье на вторичном рынке, привели к сохранению большого разрыва цен между сегментами первичного и вторичного жилья", - отмечается в обзоре ЦБ РФ. Ссылаясь на данные Росстата, регулятор указывает, что во втором и третьем квартале разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья составил 55% и 57% соответственно.

ЦБ РФ с 1 марта 2024 года ужесточил для банков требования при выдаче ипотеки закредитованным гражданам: повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с показателем долговой нагрузки свыше 80%. Регулятор указывал, что в ипотеке наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования.

ПДН - это отношение суммы среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам, в том числе по вновь выдаваемому кредиту, к его среднемесячному доходу. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.