Рейтинг лучших страховых по ипотечному страхованию

Вы решили стать владельцем собственного жилья и столкнулись с необходимостью оформить ипотечное страхование? Тогда эта статья специально для вас. Мы рассмотрим, зачем нужна такая страховка, какие виды существуют, как правильно выбрать надежную компанию и какие факторы влияют на стоимость полиса. Рассмотрим наиболее надежные компании, основываясь на актуальных исследованиях рынка, опыте экспертов и мнениях клиентов.

Что такое ипотечное страхование и почему оно важно

Ипотечное страхование — это защита от рисков, связанных с кредитом на жилье. Оно снижает финансовые потери для банка и заемщика в случае:

• Повреждения или уничтожения недвижимости (пожар, потоп, стихийные бедствия).

• Потери работы, инвалидности или смерти заемщика (если он не сможет выплачивать кредит).

• Юридических проблем с правом собственности (например, оспаривание сделки).

Почему это важно?

• Банки часто снижают ставку при наличии страховки.

• В случае ЧС семья не останется с долгами.

• Без страховки банк может потребовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, наличие ипотечного страхования значительно уменьшает возможные риски, улучшает условия предоставления ипотеки и минимизирует последствия форс-мажорных обстоятельств. Воспользуйтесь услугами надежного брокера по ипотечному страхованию.

Обязательность ипотечного страхования по закону

Согласно российскому законодательству (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке») обязательное ипотечное страхование распространяется исключительно на объект залога (недвижимость). Остальные типы страхования являются добровольными. Однако многие банки предпочитают включать их в перечень обязательных условий выдачи кредита.

Без обязательного страхования жилья банки вправе отказать в предоставлении ипотеки или повысить годовую процентную ставку на несколько пунктов. Другие виды страхования предоставляются добровольно, но отказ от них тоже ведет к ухудшению условий кредита. Поэтому подходить к этому вопросу следует ответственно. Ведь правильное оформление страховки сэкономит ваши средства и сбережет нервы.

Виды ипотечного страхования

Существуют три основных вида ипотечного страхования:

1. Страхование недвижимости. Это самый распространенный и обязательный вид страхования. Обычно покрываются следующие риски:

• пожар;

• залив водой;

• повреждение третьим лицом;

• разрушение конструкции здания;

• природные катаклизмы.

Некоторые компании включают дополнительные риски, такие как террористические акты или криминальные события.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот вид страхования направлен на защиту семьи заемщика в случае серьезных заболеваний, инвалидности или смерти. Именно этот фактор позволяет снизить проценты по ипотеке и увеличить шансы одобрения кредита.

3. Титульное страхование. Такое страхование рекомендуется, если существует риск оспаривания сделки купли-продажи прежними владельцами или третьими лицами. Этот вариант полезен для покупателей жилья на вторичном рынке.

Каждый вид страхования играет важную роль в защите ваших интересов и снижении финансового бремени в сложных ситуациях. Оформить страхование ипотеки для Сбербанка можно здесь.

Что влияет на стоимость страхового полиса

Стоимость страхового полиса — важный аспект, который определяет общий финансовый груз заемщика. Цена полиса определяется несколькими факторами:

• размер задолженности по кредиту;

• возраст и состояние здоровья заемщика;

• регион проживания;

• материал стен строения (деревянные дома дороже страхуются);

• срок ипотеки;

• наличие льготных программ (например, военная ипотека).

Кроме того, каждая страховая компания устанавливает собственные коэффициенты и правила расчета премий, что также оказывает влияние на конечную стоимость полиса. Однако экономия на размере взноса не всегда означает лучшее качество услуг. Важно учитывать репутацию компании, сроки урегулирования претензий и опыт клиентов. 

ТОП-10 рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки

Ниже представлен рейтинг ведущих российских страховых компаний, составленный на основании многочисленных исследований рынка, аналитики рейтинговых агентств и мнения самих потребителей. Данные приведены на конец 2024 года.Подписывайтесь на наши обновления в Telegram, чтобы получать полезную информацию первыми.

Читайте нас в ТГ

Ипотечное страхование рейтинг

Перед тем как оформить страхование ипотеки, сравните тарифы на агрегаторах, например, таких как INFULL и уточните список исключений в договоре.

Как выбрать страховую компанию

Правильный выбор страховой компании обеспечит комфорт и спокойствие в процессе пользования ипотекой. Прежде всего обратите внимание на следующие аспекты:

• репутация компании на рынке;

• качество клиентского обслуживания;

• уровень тарифов;

• скорость обработки заявлений;

• гарантии покрытия рисков.

Также полезно изучить рейтинги надежности, опубликованные ведущими аналитическими агентствами (например, Эксперт РА). Эти исследования предоставляют объективную оценку устойчивости компании к финансовым потрясениям.

«Выбор страховой компании для ипотеки — это не просто формальность, а важный шаг, который может сэкономить вам сотни тысяч рублей и уберечь от финансовых потерь. Не стоит торопиться и соглашаться на первый же вариант, который предложит банк. Часто клиенты переплачивают за навязанные страховки, хотя могли бы оформить полис дешевле и с лучшими условиями, просто сравнив предложения разных компаний. Ипотека — это долгосрочный продукт, и даже небольшая разница в тарифах может вылиться в десятки тысяч рублей экономии за несколько лет». — комментирует Михаил Сутягин, специалист по страхованию компании INFULL.

Где лучше сделать страховку по ипотеке

Перед оформлением ипотеки желательно проверить, какие страховые компании аккредитованы вашим банком. Многие крупные российские банки работают только с определенными страховщиками. Следовательно, полис должен соответствовать установленным критериям банка.

Где можно купить полис:

• Через банк — быстро, но дороже.

• Самостоятельно — дешевле, но нужно согласовывать с банком.

• На агрегаторах — удобный, быстрый и выгодный подбор.

Как получить полис ипотечного страхования на INFULL

INFULL — удобная платформа для подбора оптимального страхового продукта. Алгоритм действий прост:

• Перейдите на официальный сайт компании.

• Заполните анкету с указанием необходимых сведений (сумма кредита, срок ипотеки, адрес жилья и другие данные).

• Получите предложения от проверенных партнеров.

• Выберите подходящий продукт и оплатите его удобным способом.

• Получите готовый документ в электронном виде.

Сервис работает круглосуточно, позволяя оформить сделку быстро и комфортно. Продлить страховку по ипотеке можно здесь.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли оформлять полное ипотечное страхование?

Да, хотя закон обязывает только страхование недвижимости. Практика показывает, что страхование жизни и здоровья часто включается в требования банков для снижения процентов по займу.

Сколько стоит страхование ипотеки?

Средняя стоимость варьируется от 0,2% до 1% от общей суммы кредита. Конкретная сумма рассчитывается индивидуально и зависит от множества факторов, указанных выше.

Дешевое страхование ипотеки оформляйте в INFULL.

Могу ли я сменить страховую компанию?

Да, смена возможна в любое время. Необходимо предупредить старую компанию и подписать новый договор с новой организацией. Выбирайте ту страховую, которая предложит более выгодные решения.

Рекомендации по выбору и оформлению страховки

При выборе страховой компании руководствуйтесь следующим алгоритмом:

• Определите приоритетные критерии выбора (стоимость, репутация, скорость обслуживания).

• Проверьте уровень аккредитации компании вашим банком.

• Изучите рейтинги надежности и публичные отчеты компании.

• Оцените удобство взаимодействия с компанией (наличие электронных сервисов, телефон горячей линии и т.п.).

• Прочитайте условия договора внимательно. Убедитесь, что риски покрыты полностью.

Выбирая нас, вы доверяете свое финансовое будущее проверенным партнерам. Мы работаем исключительно с самыми надежными и качественными страховыми компаниями.

Документы для оформления страхования

Список документов, необходимых для заключения договора ипотечного страхования, стандартизирован и выглядит следующим образом:

• Удостоверение личности (паспорт).

• Справка о регистрации недвижимости.

• Акт приема-передачи жилого помещения.

• Закладная на недвижимость.

• Выписка из ЕГРН.

• Кредитный договор с банком.

• Медицинская справка (для страхования жизни и здоровья).

Получив полный комплект документов, отправьте их в страховую компанию и дождитесь подготовки готового полиса.

Теперь вы вооружены всей необходимой информацией для правильного выбора надежной страховой компании и качественного оформления ипотечного страхования. Следуя нашим рекомендациям, вы сможете обезопасить свое будущее и минимизировать риски, связанные с владением жильем в ипотеку.