Как оформить страховку жизни и здоровья: пошаговая инструкция

Страхование жизни и здоровья — это надежный способ защитить себя и близких от финансовых потерь в случае болезни, травмы или смерти. По данным Центробанка, в 2024 году россияне оформили более 4,5 млн договоров страхования жизни. А рынок ДМС вырос на 29,5%. Но как правильно выбрать полис и на что обратить внимание? Разбираемся в деталях.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — это гарантия финансовой поддержки в сложных жизненных обстоятельствах, связанных с болезнью, несчастным случаем или иными угрозами вашему здоровью. При наличии страхового полиса вы сможете:

• покрыть расходы на лечение;

• реабилитацию;

• компенсировать утраченную заработную плату.

Статистика показывает, что около 70% россиян сталкиваются с финансовыми проблемами при внезапных заболеваниях или травмах. Страховка позволяет обезопасить себя и близких от таких неприятных сюрпризов.

Виды страхования жизни

Разберем подробнее какие виды страхования жизни существуют сегодня на рынке.

Страхование от несчастного случая

Покрывает затраты на лечение в случае физической травмы или иных повреждений. Средства поступают напрямую пациенту либо ближайшим родственникам. Размер премии зависит от степени тяжести происшествия и прописанного лимита ответственности.

Например, средний тариф страхования от несчастного случая в крупных российских компаниях составляет от 0,1 до 0,3% от годовой зарплаты застрахованного лица.

Особенно такой вид страховки актуален для детей. Дети активно познают мир, поэтому часто подвергаются травмам. Согласно Росстату, травмы получают около 20% школьников. Страховка дает родителям уверенность и финансовую защиту.

Страхование жизни на срок

Такая программа предполагает получение выплаты только в случае смерти застрахованного. Ее используют для гарантий иждивенцам, супругам или родителям, зависимым финансово от доходов застрахованного. Обычно стоимость такой страховки невысокая, так как выплаты осуществляются лишь при наступлении трагического события.

Страхование жизни с накоплениями

Этот вид сочетает элементы классического страхования и накопления средств. Ежегодно вносимые взносы постепенно формируют капитал, который возвращается владельцу полиса спустя оговоренное время.

Дополнительно возможны гарантии возврата внесенной суммы даже при досрочном расторжении договора. Стоимость таких договоров заметно выше предыдущих вариантов, но и прибыль ощутима.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Предоставляет расширенный спектр медицинских услуг, помимо обязательного медицинского страхования (ОМС). Пациентам доступен широкий выбор клиник, включая специализированные центры и ведущие частные клиники страны.

Средняя стоимость стандартного пакета ДМС начинается от 15 000 ₽ в год.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обеспечивает бесплатное обслуживание в государственных учреждениях здравоохранения. Но качество обслуживания ограничено базовым пакетом услуг. Расширенное обслуживание доступно исключительно в рамках дополнительной оплаты за услугу.

Кому и зачем нужно страхование жизни и здоровья

• Семейным людям. Чтобы обеспечить детей и супруга(у) в случае потери кормильца.

• Ипотечным заемщикам. Банки часто требуют страховку для снижения рисков.

• Спортсменам и путешественникам. Это защита от травм (спортивная страховка) и для экстренной госпитализации, например в путешествии.

• Бизнесменам. Страховка жизни может быть залогом по кредиту или частью соцпакета для сотрудников.

Как выбрать подходящий полис

Прежде чем принять решение о покупке полиса, обратите внимание на ключевые моменты, которые определяют эффективность и надежность страховки.

Что важно:

• Размер покрытия риска. Какой объем затрат готова покрыть страховая компания в различных ситуациях.

• Исключения из правил. Какие ситуации считаются не страховыми и лишают возможности получения выплат.

• Условия договора. Четко определите ответственность сторон и обязательства клиента перед страховщиком.

• Срок действия полиса. Определяет временные рамки предоставления услуг.

• Регулярность платежей. Установленный график внесения премий позволит контролировать бюджет и исключить просрочки.

Отличия между разными договорами страхования

Каждая страховая программа обладает специфическими характеристиками, отличающими ее от аналогов. Например:

• Срок действия — от 1 года и более.

• Страховые случаи. Одни полисы покрывают только смерть, другие — еще и инвалидность, болезни и пр.

• Гибкость условий. Можно добавить опции (например, телемедицину).

Факторы, влияющие на стоимость страхования

• Возраст. Чем моложе человек, тем ниже стоимость полиса.

• Профессия. Рабочие места повышенной опасности увеличивают коэффициент риска.

• Медицинская история. Хронические заболевания увеличивают шансы возникновения страхового случая. Также пожилым людям рекомендуется страховаться от критических болезней.

• Дополнительные опции. Возможность расширения списка покрываемых рисков повышает стоимость продукта.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья

Средняя стоимость стандартной программы страхования жизни и здоровья в России варьируется от 500 ₽ до 100 000 ₽ в год. Итоговая цифра формируется исходя из личных характеристик клиента и желаемого уровня покрытия.

Рассчитать страховку можно здесь.

Как оформить страховку на INFULL

Процесс оформления простой и быстрый:

• Выберите тип полиса. На сайте можно сравнить тарифы.

• Рассчитайте стоимость. Онлайн-калькулятор покажет точную цену.

• Заполните анкету. Укажите возраст, профессию, состояние здоровья.

• Оплатите полис банковской картой.

• Получите документы (на e-mail или в личном кабинете).

Что делать при наступлении страхового случая

• Уведомите страховщика в течение 3–5 дней.

• Соберите документы (медсправки, заключения врачей пр.).

• Подайте заявку через сайт или офис компании.

• Дождитесь выплаты. Обычно это занимает до 30 дней.

Еще больше информации вы можете узнать в нашем канале в Телеграм. Подписывайтесь и будьте в курсе всех нюансов страхования.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни — это не только инструмент, который минимизирует возможные риски, но и приносит немало преимуществ, повышая вашу личную безопасность и уверенность в завтрашнем дне. В чем преимущества:

• Финансовая защита. Ваш семейный бюджет сохранен даже при тяжелых испытаниях.

• Планирование будущего. Накопительная составляющая создает запас капитала на перспективу.

• Налоговые льготы. Клиенты страховых компаний вправе претендовать на налоговый вычет в размере до 13%.

• Психологический комфорт. Осознавая собственную защищенность, легче справляться с жизненными стрессами.

На что обратить внимание при выборе страховщика

Прежде чем подписывать соглашение, убедитесь в надежности страховой компании. Это один из важнейших аспектов страхования.

Как проверить СК:

• Проверьте наличие действующей лицензии Центрального Банка РФ.

• Оцените репутацию фирмы среди потребителей рынка.

• Обратите внимание на продолжительность присутствия компании на рынке.

Также важно избегать предложений с подозрительно низкими ценами. слишком дешевые тарифы могут свидетельствовать о слабой юридической поддержке.

Заботьтесь о своем здоровье своевременно. Грамотно выбранный страховой полис станет надежным помощником в борьбе с любыми невзгодами.