Ипотека для матерей-одиночек

Иметь собственное жилье – не является неосуществимой мечтой, если вы родитель-одиночка. Ипотека может стать отличной возможностью приобрести собственную квартиру.

Для начала разберемся, кто является матерью-одиночкой. Такой статус женщина получает, если ее ребенок рожден вне брака и отец ребенка не установлен. В семьях, где вся ответственность ложится на одного родителя, приобретение собственного жилья может стать большой задачей.

Каких-либо специальных программ для матерей-одиночек не существует. Однако имеются льготные программы ипотечного кредитования, которые могут помочь матерям-одиночкам осуществить мечту о своей квартире. Производя оценку будущего заемщика, финансовые организации смотрят в перспективе на возможность выплачивать ипотеку. Если женщина входит в категорию граждан, которые имеют право на льготные условия по ипотеке, то в таком случае банк может одобрить кредит на специальных условиях.

Для одобрения ипотечного кредита матери-одиночке необходимо будет соответствовать требованиям программы и иметь возможность внести первоначальный взнос. Какие это программы, рассмотрим ниже.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Как мы уже писали выше, специальных программ для матерей-одиночек не предусмотрено. Но имеются программы, с помощью которых можно получить денежные средства на выплату части ипотеки, или программы, благодаря которым можно уменьшить процентную ставку.

Программы, представляющие наибольшую доступность для матерей-одиночек:

• Семейная ипотека. Такая программа доступна для семей, в которых ребенок родился после 1 января 2018 года. По такой государственной программе заемщик может получить кредит на недвижимость под 6%. Для того чтобы принять участие в программе, женщина должна будет подтвердить свою платежеспособность.

• Также женщина может рассчитывать на льготные условия федеральной программы “Молодая семья”. Такой программой может воспользоваться женщина в возрасте до 35 лет. Для данной программы также необходимо будет представить справку о доходах. Суть такой программы в том, что государство предоставляет субсидию и оплачивает часть стоимости недвижимости. По программе “Молодая семья” есть возможность получить до 40% от стоимости квартиры. Программа будет действовать до 2025 года и рассчитана как на полные семьи, так и на семьи, где есть ребенок и только один родитель. Для того чтобы получить такую субсидию, потребуется подтвердить, что вы впоследствии сможете погасить кредит. Например, представить справку о доходах. Размер субсидии в зависимости от региона может быть разный.

• Социальная ипотека. Данная программа предоставляется региональными властями. Все подробности можно узнать в муниципалитете конкретного района. Льготные условия предоставляются военным, медицинским работникам и учителям, а также сотрудникам органов внутренних дел.

• Для многодетных мам существует льготная программа помощи в погашении уже имеющегося ипотечного кредита. Государство выдает субсидию на погашение долга в размере 450 000 ₽. Возможность получить денежные средства дается один раз. Есть два условия получения субсидии. Первое – договор с банком заключен до 1 июля 2024 года. И второе условие: третий ребенок и последующие дети рождены или усыновлены в период с 2019 года по 2023 год.

Помимо всего вышеперечисленного, женщина может воспользоваться материнским капиталом. Маткапитал мать-одиночка может потратить на первоначальный взнос или на выплату процентов по ипотечному кредиту. В этом году максимальный размер материнского капитала равен 834 000 ₽. Обратите внимание, что если женщина воспользовалась субсидией, материнский капитал применить будет нельзя. В данном случае придется выбирать более выгодное для заявителя предложение.

Многие банки при условии отсутствия просрочек по ежемесячным платежам предлагают программы рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов. Работодатель по закону не может уволить мать-одиночку, что является для финансовой организации определенной гарантией того, что женщина будет способна вносить платежи.

Требования к заемщику

К женщинам, которые воспитывают детей в одиночку, банки предъявляют стандартные требования:

• Женщина должна быть гражданкой Российской Федерации.

• Минимальный возраст на момент оформления ипотечного займа должен составлять 21 год. На момент погашения ипотеки – 75 лет.

• Женщина должна иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

• Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех – шести месяцев.

• Наличие хорошей кредитной истории. Для одобрения заявки по ипотечному кредиту банк обязательно обратится в бюро кредитных историй, где хранятся все записи о прошлых кредитах, и обратит внимание на всевозможные проблемы с выплатами в прошлом. 

Вышеперечисленные требования финансовые организации выдвигают всем своим потенциальным заемщикам, несмотря на их статус.

Как повысить шансы на одобрение

Увеличить шансы на то, чтобы получить ипотеку, можно, если женщина докажет свою платежеспособность. Необходимо будет собрать документы, которые подтвердят наличие дополнительного дохода.

Что входит в понятие дополнительный доход:

• Работа на фрилансе. Работая с заказчиками по договору, вы сможете представить доказательства своей деятельности банку. Договор об оказании услуг послужит свидетельством вашей платежеспособности.

• Работая неполный рабочий день и продолжая получать положенные вам по закону пособия, вы представляете банку доказательства в виде справки от работодателя.

• Еще одним способом иметь дополнительный доход является ведение частной деятельности. Это может быть, например, подработка репетиторством, юридическое сопровождение и другие услуги, за которые вы получаете определенный доход.

• Женщины, которые ведут предпринимательскую деятельность, подтвердить свой доход могут выпиской из ЕГРИП.

• Также можно представить другие документы, которые подтвердят ваш пассивный доход. К примеру, сдача в аренду недвижимого имущества или доход от дивидендов.

Определенной гарантией для финансовой организации может служить наличие созаемщика или поручителя. Если вы имеете таковых, то это повысит ваши шансы на одобрение займа. Требования к поручителям и созаемщикам у банков тоже есть. Они должны иметь высокий доход и хорошую кредитную историю.

Можно ли взять ипотеку в декрете

По закону женщина, которая находится в декретном отпуске, имеет право на приобретение квартиры в ипотеку наравне со всеми остальными. Банк не смотрит на социальный статус заявителя. Главным является финансовое положение и возможность вовремя вносить платежи. Но из-за высоких рисков финансовые организации довольно часто отвечают на заявки от женщин в декретном отпуске отказами. Так, причиной отказа от банка может быть низкий уровень дохода женщины в декрете. Как правило, единственным доходом такого заявителя являются выплаты от государства.

Если заемщик совершает просрочку по ежемесячным платежам, то банк, обратившись в суд, может взыскать с клиента денежные средства. Но если просрочку совершит женщина, которая находится в декрете, то взыскать необходимую сумму не получится, так как по закону лишить ее пособий нельзя. Банки с недоверием относятся к таким клиентам.

Если вы имеете дополнительный доход, находясь в декретном отпуске, и можете его официально подтвердить, то в таком случае заявку банк может рассмотреть.

Документы для получения льготной ипотеки

Получив одобрение по вашей заявке, необходимо будет представить на рассмотрение пакет документов, который потребует банк.

Как правило, это стандартный набор, и выглядит он так:

• заявление на предоставление ипотеки;

• паспорт;

• трудовая книжка и справка о доходах;

• договор о покупке квартиры;

• свидетельство о рождении ребенка (иногда могут потребовать некоторые финансовые организации);

• документы, которые подтверждают участие в конкретной льготной программе.

Некоторые банки могут запросить дополнительные справки и документы. В целом условия и требования для предоставления ипотечного кредита одинаковы для всех граждан вне зависимости от их социального статуса. Если мать-одиночка выполнит все требования банка и сможет доказать свою платежеспособность, то получить одобрение по ипотеке вполне реально. Самое важное – это четкое понимание, сможете ли вы выплачивать ипотеку в долгосрочной перспективе.