РНПК перевела оценку рисков в цифру: как автоматизация меняет андеррайтинг и перестрахование

РНПК автоматизировала работу андеррайтеров и риск-инженеров

РНПК сообщила о запуске системы инструментов, которая переводит ключевые процессы андеррайтинга и оценки рисков в единую цифровую оболочку. Новое решение помогает выполнять основные операции по анализу рисков централизованно, что особенно важно для направлений, где страхование, банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции все чаще опираются на точные данные, скорость обработки информации и единые цифровые стандарты.

В основе системы лежит проведение автоматического грейдинга — количественной оценки рисков наряду с качественной. Кроме того, платформа автоматизирует формирование отчетов по оценке рисков. Такой подход позволяет выстроить более последовательную и прозрачную работу специалистов, когда страхование крупных объектов, имущественных комплексов и сложных программ перестрахования требует унифицированной методики и детальной аналитики.

Какие задачи решает новая цифровая система

Ожидается, что цифровая система повысит точность и обоснованность количественных оценок рисков, а также позволит усовершенствовать ценообразование в перестраховании. Добиться этого планируется за счет автоматической генерации стандартных форм текстовых отчетов. В результате нагрузка на риск-инженеров должна заметно снизиться, а трудовые и временные затраты — сократиться. Для рынка, где страхование тесно связано с такими сегментами, как банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, это означает более выверенную экспертизу и ускорение принятия решений.

Подобная автоматизация особенно востребована в крупных корпоративных сегментах, где требуется глубокая техническая оценка объектов и обязательств. Например, в смежных направлениях бизнеса важную роль играют такие решения, как Авиационное страхование, где качество риск-анализа напрямую влияет на параметры покрытия и дальнейшую финансовую устойчивость участников сделки.

Иван Елфимов, заместитель руководителя инженерного центра РНПК: «Сейчас в активном периметре системы находятся перестрахование имущества, строительно-монтажных работ, морское и авиационное перестрахование, риски терроризма, также ведется отработка перестрахования гражданской ответственности. В ближайшем будущем мы планируем разработку нового функционала, тонкую настройку и тестирование новых моделей оценки рисков. В перспективе мы рассчитываем включить в систему все виды покрытий и рисков — это возможно благодаря новым универсальным подходам к оценке рисков, которые сегодня создаются в РНПК».

Как развивался проект

Первая версия автоматической системы тестировалась с начала 2024 года. До середины 2025 года производилось добавление в систему таких линий бизнеса, как морское и авиационное перестрахования, а также разрабатывались и совершенствовались необходимые функции автоматизации. Это поэтапное развитие показывает, что страхование в технологически сложных сегментах все активнее использует цифровые инструменты, а банки, кредиты, лизинг, ипотека и инвестиции получают дополнительную опору в виде более точной риск-оценки.

Сегодня специалисты РНПК уже приступили к интеграции новых функций и имеющихся в системе данных с существующими и перспективными информационными системами компании. Такой шаг важен не только для внутренней эффективности, но и для дальнейшего масштабирования моделей, когда страхование и перестрахование требуют единого информационного контура, а участники рынка ждут более точного тарифообразования и обоснованных решений по защите активов.

Что это значит для рынка

Переход к единой цифровой среде оценки рисков укрепляет аналитическую основу перестрахования и делает работу андеррайтеров более системной. В условиях, когда страхование крупных проектов связано с имущественными, транспортными и инфраструктурными рисками, автоматизация становится конкурентным преимуществом. Это актуально и для направлений, где используются специализированные продукты, включая Страхование морских рисков и Страхование ответственности застройщиков.

Для финансово грамотной аудитории эта новость важна тем, что развитие подобных решений влияет на качество оценки сложных объектов, на подходы к тарифам и на общую устойчивость рынка. Когда страхование опирается на цифровые модели, а банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции взаимодействуют с более зрелой системой анализа, рынок получает дополнительный уровень прозрачности, скорости и точности.