Электронные кошельки могут включить в систему страхования вкладов

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который предлагает распространить страховую защиту системы обязательного страхования вкладов в банках на средства граждан в электронных кошельках. Инициатива направлена на то, чтобы сделать хранение электронных денежных средств более защищенным и понятным для пользователей цифровых платежных сервисов.

Почему электронные кошельки пока не входят в страховую защиту

По своей правовой природе электронные денежные средства (ЭДС) мало отличаются от других денежных средств. Основное различие связано с видом договора об оказании услуг по переводу ЭДС: именно он служит правовым основанием для возникновения обязательств банка и соответствующих прав, или требований, клиента к банку.

При этом действующее формальное отличие не позволяет отнести ЭДС к средствам, подлежащим страхованию. Одобрение законопроекта в I чтении означает, что парламентарии поддержали сам подход к расширению защиты клиентов банков, использующих электронные кошельки.

Как изменения повлияют на систему вкладов

Принятие предусмотренных законопроектом изменений не приведет к заметному росту нагрузки на фонд обязательного страхования вкладов. По состоянию на 1 января 2024 года в банках — участниках системы страхования вкладов размещены электронные денежные средства всех категорий клиентов на сумму около 20 млрд рублей.

Этот объем составляет менее 0,1 % общего объема потенциальной страховой ответственности Агентства страхования вкладов. Таким образом, дополнительное страхование электронных кошельков не должно существенно изменить финансовую устойчивость системы.

Что важно учитывать клиентам финансового рынка

Для граждан электронные кошельки становятся привычным инструментом расчетов наряду с банковскими картами и счетами. Банки развивают цифровые сервисы, а пользователи одновременно оценивают условия, по которым оформляют кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции. Во всех этих вопросах значение имеет надежность финансовой организации и понятные механизмы защиты средств.

Отдельное внимание страхованию рисков необходимо и компаниям финансового сектора. Для профильных организаций доступно Страхование МФО и КПК, которое помогает выстраивать защиту деятельности с учетом специфики рынка кредитования.

Расширение системы страхования на ЭДС может повысить доверие к безналичным расчетам и электронным кошелькам. Пользователям стоит следить за дальнейшим прохождением законопроекта, а при выборе финансовых продуктов учитывать не только доходность инвестиций или условия кредитов, но и предусмотренный уровень защиты средств.