Желающие взять ипотеку до 2 млн р. столкнулись с отказами банков (из-за страховки превышается предельная стоимость)

Бизнес попросил ЦБ урегулировать схему выдачи ипотеки.

Для повышения доступности ипотеки на земельные участки и частные дома крупные риелторские компании попросили ЦБ изменить методику расчёта предельной стоимости кредита в этом сегменте, пишут «Известия». Речь идёт о суммах до 2 млн р. Сегодня высок риск отказа банков в выдаче такого займа из-за того, что доля дополнительных затрат на него, например страхования, оценки объекта недвижимости, может быть слишком высока. С копией письма федеральной компании «Этажи» ознакомились «Известия». Поддерживают эту позицию и другие крупные застройщики.

Как пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента «Этажей» Татьяна Решетникова, в ходе оформления кредита все затраты, в том числе на страхование жизни, складываются с займом и исходя из этой суммы выводится полная процентная ставка (сколько в сумме переплатит заёмщик свыше основного долга). В полную стоимость кредита (ПСК) включаются сумма основного долга по ипотеке, платежи по процентам, расходы на страхование и прочие допзатраты. С июля 2022 г. вступили в силу поправки в закон о потребительском кредите (займе). С этого времени ПСК по ипотеке не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть. Сейчас эта планка для загородного рынка установлена на уровне 14,212%.

Так, если средняя полная стоимость по ипотеке двумя кварталами ранее составляла 10,5%, то ПСК высчитывается по формуле 10,5%+ (10,5%*1/3), привела пример Татьяна Решетникова. По её словам, при займе 2 млн р. и сроке 30 лет по ставке 13,3% на покупку земельного участка стоимость оценки объекта может составить 4 тыс. р., а электронной регистрации сделки — 8,6 тыс. р. Страхование для, к примеру, заёмщика-мужчины средних лет составит 0,8% от суммы кредита ежегодно. ПСК окажется выше установленной ЦБ (14,26%), и банк будет вынужден отказаться от подписания договора.

«Проблемы возникают именно при небольших суммах займа и выявляются только перед подписанием договора. При тех же условиях, но в кредите, например, 4 млн р., полная его стоимость составит 14,2%, что ниже установленного уровня 14,212%, а при сумме 10 млн р. — 14,19%», — рассказала Татьяна Решетникова.

Риелторы предлагают устанавливать предельную стоимость кредита при ипотеке до 2 млн р. и сроком до 15 лет без учёта дополнительных расходов по оценке, страхования и регистрации сделки или увеличить максимальную планку превышения среднерыночной ПСК с 1/3 до 1/2.

«Известия» направили запросы в ЦБ, Минстрой и в крупные банки.