Как купить квартиру сейчас. Купить или копить?

53% россиян годами откладывают покупку жилья, надеясь на «тот самый момент». Но реальность жестока:

• Накопления тают (инфляция 7–10%).

• Ипотека пугает (высокие ставки = переплата в миллионы).

• Цены растут (+8–12% за год).

Страх ошибиться давит сильнее банковских процентов. Взять кредит — оказаться в рабстве у банка на десятилетия. Копить — увидеть, как через 5 лет на отложенные деньги можно купить только половину нужной площади.

Но выход есть. Сегодня, как никогда важно принимать решения не на эмоциях, а с холодным расчетом. Мы проанализировали текущие рыночные тренды, изучили альтернативные схемы приобретения жилья и готовы предложить стратегии, которые работают именно в 2025 году.

Цены на жилье в 2025 году: ждать падения или срочно покупать?

Рынок недвижимости в этом году ведет себя непредсказуемо: цены продолжают расти, но уже не такими темпами, как раньше. Согласно последним данным, квадратный метр в новостройках подорожал на 7–10%, а на вторичном рынке — на 6–9%.

На сегодняшний день стоимость квадратного метра в новостройках Москвы колеблется в пределах 300 000 ₽ –400 000 ₽. Метр в столичной вторичке стартует от 250 000 ₽. В Санкт-Петербурге средняя цена «квадрата» к началу лета стала меньше на 1%, составив 293 600 ₽. 

Прогнозы на ближайшие годы неутешительны для тех, кто ждет снижения цен:

• Объем нового строительства сократится на 22–24% к 2027 году.

• Возможное снижение ключевой ставки до 15–16% может спровоцировать новый виток роста цен.

• В престижных районах цены растут быстрее, чем в спальных.

Что делать покупателю?

Если вы нашли хороший вариант по разумной цене в перспективном районе, стоит рассмотреть покупку. Особенно если можете воспользоваться льготными программами (например, семейной ипотекой). Ожидание «идеального момента» может обернуться тем, что через год–два на те же деньги вы сможете купить жилье в менее хорошей локации.

Как купить квартиру в 2025 году без ипотеки: 3 работающих способа

Помимо ипотеки, существует несколько реальных способов покупки жилья без участия кредитных организаций. Рассмотрим, какие есть альтернативы ипотеке на сегодняшний день.

Лизинг недвижимости

Не самая популярная, но вполне реальная история. Это что-то среднее между арендой и кредитом. Плюсы — минимум формальностей (не требуется наличие кредитной истории) и быстрое заселение. Недостатком такой схемы является то, что квартира не будет вашей собственностью вплоть до последнего внесенного платежа.

Работает лизинг так:

1️. Выбираете квартиру (обычно новостройку).
2️. Платите первый взнос (от 10%, это меньше, чем в ипотеке).
3️. Вносите ежемесячные платежи, но квартира пока не ваша.
4️. Выкупаете жилье полностью, только тогда оно переходит в вашу собственность. 

«Лизинг выгоден: если нужно срочно заехать, если вы готовы переплатить за скорость и, если в ипотеке вам отказано». В INFULL оформляют ипотеку даже с плохой кредитной историей». — Наталия Мурадова, эксперт по ипотеке INFULL.

Как купить квартиру без ипотеки? Оформить рассрочку.

Рассрочка позволяет купить жилье постепенно. Вы платите застройщику частями, без переплат по процентам. Например, «Самолет» и «ПИК» дают возможность внести 30%, а остальное платить равными частями. По сути, это покупка «в долг» у компании-застройщика.

Как работает рассрочка:

• Выбираете квартиру в новостройке (на вторичном рынке рассрочку не встретишь).

• Вносите первоначальный платеж (обычно 30–50% от стоимости).

• Остальную сумму делите на равные платежи (сроком обычно 1–3 года).

• Получаете ключи сразу, даже если еще не полностью рассчитались.

Важно знать, что при просрочке платежа застройщик может расторгнуть договор и забрать квартиру. А также понимать, что схема выгодна только при стабильном доходе на весь срок выплат.

Совет эксперта. Всегда проверяйте репутацию застройщика перед оформлением рассрочки. И трезво оценивайте свои финансовые возможности. Важно понимать, сможете ли вы исправно платить ближайшие 1–3 года.

Главное преимущество заключается в том, что вы платите ровно столько, сколько стоит квартира — без банковских процентов и скрытых комиссий.

Жилищные кооперативы

Еще один альтернативный способ купить жилье. Этот вариант позволяет приобрести квартиру без ипотеки, объединившись с другими участниками. Вы постепенно вносите деньги в общий фонд кооператива, а когда накапливается достаточная сумма, жилье распределяется между участниками.

Что важно знать:

• Без переплат. Не нужно платить банковские проценты.

• Долгий процесс. Может занять несколько лет.

• Риск мошенничества. Нужно тщательно проверять кооператив перед вступлением.

Такой подход может подойти для тех, кто готов ждать и хочет избежать кредитов. Однако он требует осторожности.

Ипотека или накопления

Решаясь на ипотеку, важно понимать: это не просто кредит, а долгосрочные финансовые обязательства. Но и копить «как получится» рискованно. Цены на жилье растут, а деньги на вкладах могут просто не успевать за ними. Давайте посчитаем.

Когда выгодно копить на жилье

Рассмотрим способ накопления со вкладами. Возьмем, к примеру, 10% годовых. Ежемесячный взнос — 50 000 ₽. Срок — 5 лет.

Расчет:

Но важно понимать, что инфляция может съесть часть дохода + Цены на жилье растут быстро.

Давайте на примере. Если квартира стоит 5 млн ₽ и растет на 7% в год, через 5 лет ее цена будет ~ 7 млн ₽. Ваши накопления (3,9 млн ₽) покроют только 55% стоимости.Накопления работают, но требуют активного управления и защиты от инфляции. Если жилье дорожает быстрее 10% в год, то ипотека может быть выгоднее.

Рассчитайте ипотеку в INFULL. 

3 случая, когда ипотека — единственный вариант

1.  Цены растут быстрее, чем вы копите. Например, при инфляции 7% и рост цен на жилье +10% в год (расчет сделали выше). Ипотека фиксирует сегодняшнюю цену. Даже с переплатой выигрыш может быть существенным.

Рассчитайте ежемесячный платеж с нашим калькулятором.

2. Нет времени ждать. Например:

• Рождение ребенка. Однокомнатной квартиры уже недостаточно. Можно воспользоваться семейной ипотекой.

• Переезд в другой город. Аренда съедает деньги, которые могли бы идти на ипотеку. Тем более, что аренда подорожала за последний год на 30% в некоторых регионах. Если вы переезжаете в один из 35 регионов, где действуют особые условия по льготным программам, то можно оформить ипотеку со ставкой 6%.

• Угроза выселения (например, из служебного жилья).

Ждать 5–10 лет, копя на квартиру, — не самый лучший вариант. Лучше взять кредит сейчас и начать жить в своем жилье.

3. Есть господдержка (льготная ипотека под от 2% до 6%). Кому доступно:

• Семьям с детьми (госпрограмма до 2030 года).

• IT-специалистам.

• Военным (ипотека через накопительную систему).

• Жителям ДФО.

• Жителям сельской местности или работникам АПК.

Стоит ли брать ипотеку сейчас? Если вам одобрили одну из льготных программ, берите, пока она действует. Получите подборку выгодных программ на почту.

Какие льготные программы работают в 2025 году

Как выбрать программу: советы от эксперта.

• Проверьте, подходите ли под условия (доход, профессия, регион).

• Сравните ставки и лимиты. Даже 1% разницы сэкономит сотни тысяч.

• Учитывайте сроки. Некоторые госпрограммы для покупки квартиры действуют только до 2030 года.

Льготные условия могут измениться. Если вам одобрили выгодную ставку, лучше не затягивать с покупкой.

450 000 ₽ от государства + маткапитал: как получить максимум в 2025 году

Государство активно помогает россиянам, особенно семьям с детьми, решить жилищный вопрос. Помимо льготных ипотечных программ, существуют дополнительные меры поддержки, которые могут значительно облегчить покупку жилья.

Материнский капитал в 2025 году

Семьям с детьми доступны следующие выплаты:

• 690 000 ₽ — при рождении первого ребенка.

• 912 000 ₽ — при рождении второго ребенка.

Как можно использовать маткапитал на квартиру?

• Первоначальный взнос по ипотеке.

• Погашение основного долга или процентов по жилищному кредиту.

• Улучшение жилищных условий (реконструкция, ремонт).

• Покупка квартиры или дома без кредита.

Важно: средства маткапитала нельзя использовать для покупки аварийного или ветхого жилья.

Субсидия 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Сейчас эта выплата доступна многодетным семьям (при рождении третьего и последующего ребенка). Однако в Госдуме рассматривают законопроект о расширении программы:

• Выплату хотят увеличить до 900 000 ₽.

• Распространить на семьи с двумя детьми, а не только для многодетных.

Если инициатива будет принята, еще больше россиян смогут воспользоваться этой помощью.

Если вы планируете покупку жилья сейчас, обязательно изучите все доступные программы. Государственная помощь может сэкономить вам сотни тысяч рублей. Узнайте, как вы можете сэкономить на ипотеке.

Вывод: как поступить в 2025 году

Ипотека или накопления что выгоднее? Принимая решение, стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше копить на квартиру, обязательно учтите текущие экономические реалии. Сделайте осознанный выбор, исходя из своего финансового положения и жизненной ситуации. Помните, что приобретение собственного жилья — это важное событие, и подходить к нему нужно ответственно и продуманно.

Что делать сегодня?

1. Проверить, подходите ли вы под льготные программы.

2. Рассчитать ипотеку с учетом господдержки. Возможно, платеж окажется дешевле аренды.

3. Выбрать жилье в перспективном районе. Пока цены еще не взлетели.

Не откладывайте. Через год вы можете пожалеть, что не купили квартиру сегодня, когда государство дает реальные инструменты для экономии. Действуйте, пока рынок еще на вашей стороне. Обращайтесь в INFULL. Мы подберем выгодную ипотеку с учетом вашей ситуации и возможностей.