«Ренессанс страхование» и «Цена Зерна»: пилот по агротрейдингу с финансированием и комплексным страхованием рисков

«Ренессанс страхование» при поддержке цифровой торговой платформы «Цена Зерна» выходит на рынок агротрейдинга. Компании запустили пилотный проект, который формирует новую модель привлечения инвестиций в агробизнес и предоставляет частным и корпоративным инвесторам инструмент для финансирования оборотного капитала агротрейдеров с комплексным страховым покрытием. На фоне традиционных решений, где задействованы банки, кредиты, ипотека и лизинг, этот формат акцентирует внимание на страхование рисков и прозрачность сделок для инвесторов.

Что именно запускают и для кого

Инициатива ориентирована на участников цепочки «аграрий — трейдер — переработчик». На первом этапе страховщик профинансирует и застрахует сделки, а затем будет регулярно страховать проект по агротрейдингу, предлагая рынку понятный и защищенный механизм привлечения капитала под реальные поставки сельхозпродукции.

«Внутренний рынок растениеводческой продукции России оценивается более чем в ₽1,5 трлн, при этом между производителями (фермерами) и переработчиками существует системный разрыв, — констатирует страховщик. — Переработчики традиционно работают с отсрочкой платежа. Фермеры заинтересованы в быстрой оплате и стремятся минимизировать риски транспортировки и неплатежа. Эту проблему решают агротрейдер. Он берет на себя организацию сделки — привлечение денег, поиск транспорта, контроль и ответственность за качество поставляемого товара. Самой сложной задачей в этой цепочке является привлечение оборотных средств для приобретения продукции у фермеров».

Как работает цифровая экосистема

На платформе «Цена Зерна» прозрачно фиксируются ключевые параметры сделки и контроль исполнения. Цифровой контур охватывает проверку контрагентов, логистику, качество и сроки, что снижает операционные и финансовые риски и повышает доверие инвесторов к инструменту. Для комплексной проверки партнеров может быть полезна Проверка контрагента.

«Ренессанс страхование» закрывает страхование основных рисков: финансовых (неплатеж со стороны покупателя-переработчика), транспортных (повреждение или утрата груза при перевозке, в т.ч. из-за ДТП или кражи), а также утраты качества продукции при транспортировке. В части перевозок релевантно и Страхование ответственности перевозчика, дополняющее защиту цепочки поставки.

Выгоды для участников рынка

Инвесторы получают краткосрочный (1–2 месяца) инструмент с доходностью выше среднерыночной по депозитам, но со страховой защитой. Агротрейдеры — оперативное финансирование под конкретные контракты. По логике проекта, отрасль в целом выигрывает за счет роста ликвидности и ускорения оборота капитала. В рамках инвестиционного подхода уместно рассмотреть и Страхование инвестиций как способ дополнительно управлять рисками.

С учетом риска неплатежа со стороны покупателя полезны решения типа Страхование коммерческих кредитов, что помогает стабилизировать денежные потоки и дополнить банковские инструменты. Для финансово грамотных участников такой формат может дополнять классические продукты, которые предлагают банки: кредиты, ипотека и лизинг, — усиливая фокус на страхование рисков и прозрачность.

«Мы видим значительный потенциал для цифровизации финансовых и страховых услуг в агросекторе, — говорит вице-президент "Ренессанс страхования" Сергей Кожевников. — Наша совместная с "Ценой Зерна" задача — внедрить скоринг контрагентов, объективную оценку рисков и, как результат, предложить отрасли удобные страховые решения. Это повысит рентабельность бизнеса для трейдеров и создаст новый класс защищенных активов, привлекательных для инвесторов».

Этапы пилота и дальнейшие шаги

Первые сделки в рамках проекта будут протестированы и профинансированы «Ренессанс страхованием». После отладки всех процессов к финансированию сделок на платформе «Цена Зерна» смогут присоединиться частные и корпоративные инвесторы. Такой поэтапный подход позволяет выстроить устойчивую модель, где страхование критичных рисков интегрировано в саму структуру финансирования.

В результате агробизнес получает доступ к оборотному капиталу и прозрачной защите, а инвесторы — понятный инструмент размещения средств. На стыке инвестиции и страхование формируется сегмент, который дополняет продукты, привычно доступные через банки, а также такие решения, как кредиты, ипотека и лизинг, — повышая устойчивость всей отрасли.