Пул ОСАГО: почему его убытки влияют на цену полиса для водителей

Перестраховочный пул Российского союза автостраховщиков становится все более заметным фактором для рынка ОСАГО. Участники рынка оценивают его влияние на стоимость обязательной защиты примерно в 10% цены каждого полиса: эти средства направляются на компенсацию убытков по договорам, переданным в пул.

Пул аккумулирует значительную часть премий

Перестраховочный пул РСА по ОСАГО собирает около 17% премий рынка при убыточности, близкой к 150%. Такую оценку привел заместитель генерального директора «Ингосстраха» Дмитрий Попов на XII Форуме лидеров страхового рынка 29 октября. По его словам, каждый страховщик в итоге закладывает в каждый проданный полис порядка 10% на покрытие убытков пула.

Дмитрий Попов охарактеризовал эти расходы как «налог на пул», то есть фактически дополнительную комиссию, которая приходится на каждую продажу. О рекордной доле пула в деньгах, 17%, говорил и операционный директор «Росгосстраха» Евгений Ильин. Гендиректор «Сравни.ру» Александр Крайник оценил ее почти в 20%.

Для автовладельцев это означает, что тариф ОСАГО зависит не только от личных параметров водителя и автомобиля, но и от общерыночных расходов. Перед тем как Купить полис ОСАГО, полезно учитывать: устойчивость механизма урегулирования влияет на цену обязательного страхования для всех клиентов.

Договоров меньше, но денег в пуле больше

В количественном выражении доля пула заметно скромнее и продолжает снижаться. По данным РСА, за январь — май 2026 года доля договоров, переданных в пул, снизилась на 1,3 п. п., до 8,5%. Иными словами, через этот механизм проходит менее десятой части полисов, но он концентрирует около шестой части всех премий ОСАГО.

Такое расхождение объясняет повышенное внимание страховщиков к качеству урегулирования. Когда на сравнительно небольшую долю договоров приходится существенный финансовый поток, решения по выплатам, ремонту и судебным спорам становятся важны для всего сегмента страхования.

Средний убыток и практика выплат

Гендиректор группы «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов видит угрозу не только в росте пула, но и в «катастрофическом» росте среднего убытка в нем. Отдельные страховщики, по его словам, пользуются возможностью перестрахования и резко наращивают выплаты, чтобы исключить даже минимальные судебные риски и не работать с автоюристами. Это Фатьянов назвал значимой угрозой для ОСАГО уже в следующем году, даже без учета проблем с натуральным ремонтом.

Для рынка, где одновременно работают страхование, банки, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, прогнозируемость расходов особенно важна. Рост стоимости урегулирования влияет на финансовые планы компаний и клиентов, а также требует более взвешенного подхода к рискам.

Убыточность ОСАГО усиливает нагрузку

Давление на пул растет вместе с убыточностью всего вида. По данным РСА, которые президент союза Евгений Уфимцев привел на форуме, уровень выплат по ОСАГО с учетом РВД в I полугодии составил 96,9%, а более чем в половине регионов превысил 100%. Директор департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов на той же площадке назвал регионы, где растут жалобы на доступность полисов: Астраханскую и Архангельскую области.

Если пул собирает 17% премий рынка и платит в полтора раза больше, чем собирает, его дефицит — около 8,5% всех премий ОСАГО. Изначально пул задуман как гарантия доступности полиса для рискованных клиентов. Однако ситуация меняется, когда страховщик передает договор в пул, а затем может урегулировать убыток за общий счет с повышенными расходами.

В результате затраты на уход от споров распределяются между всеми участниками рынка. Поэтому порядок урегулирования убытков в пуле напрямую влияет на цену ОСАГО. Водителям, которые хотят дополнительно защитить автомобиль от рисков, не покрываемых обязательным полисом, стоит отдельно рассмотреть Калькулятор КАСКО: добровольное страхование помогает сопоставить условия защиты и планировать расходы.