Munich Re запускает Pandemic Consortium на рынке Lloyd’s: параметрическое страхование от пандемий

Параметрическое решение Munich Re для пандемий: новый консорциум на рынке Lloyd’s

Компания Munich Re Specialty — Global Markets, управляющий агент Syndicate 457 на рынке страхования и перестрахования Lloyd’s, создала Пандемический консорциум (Pandemic Consortium). Его задача — предлагать параметрическое страхование от катастрофических инфекционных заболеваний. Консорциум сформирован по инициативе лондонского рынка Lloyd’s и нацелен на проактивную передачу возникающих рисков, чтобы защитить бизнес от последствий пандемий и эпидемий. Для финансовых институтов, таких как банки, а также для компаний с активными инвестиции, это инструмент поддержания устойчивости и ликвидности.

Как срабатывает покрытие: три объективных условия

В рамках новой инициативы предусмотрены прозрачные и измеримые триггеры. Страховое покрытие может быть активировано при наступлении одного или нескольких из следующих событий:

• сообщения ВОЗ о новой вспышке заболевания;
• объявления ВОЗ чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения;
• введения ограничений со стороны гражданских властей в связи с заболеванием на территории, подпадающей под действие инициативы.

По оценке Munich Re, многие предприятия по всему миру не получают такой защиты в действующих полисах и сталкиваются с пробелом в покрытии, который закрывает консорциум. Это особенно актуально на фоне предупреждений экспертов по моделированию, таких как Metabiota и Airfinity, о почти равной трем вероятности повторения пандемии масштаба COVID-19 в течение следующего десятилетия. Для компаний с долговой нагрузкой — кредиты, ипотека, лизинг — предсказуемые выплаты по параметрическому полису помогают поддерживать операционные потоки и сервис долга.

«Хотя COVID-19 остается ярким воспоминанием для многих, риск будущих пандемий и эпидемий в глобальном масштабе по-прежнему высок. Это инновационное страховое решение, разработанное при поддержке наших партнеров, призвано помочь предприятиям лучше подготовиться к этим рискам и реагировать на них. Прозрачные условия срабатывания и быстрые выплаты после их выполнения демонстрируют, как страховая отрасль может заблаговременно предлагать эффективные решения, помогающие экономике оставаться на плаву в условиях сбоев в сфере здравоохранения», — сказал Доминик Хоар, главный андеррайтер группы Munich Re Specialty — Global Markets.

Параметрическое страхование дает компаниям независимый от фактических убытков механизм защиты: если триггер сработал — последует быстрая выплата. Такой подход важен для отраслей с длинным финансовым циклом и крупными инвестиции: банки, девелоперы с проектным финансированием, участники рынков, где широко используются кредиты, ипотека и лизинг.

Опора на Munich Re Epidemic Risk Solutions

Консорциум по борьбе с пандемическими рисками получит экспертизу подразделения Munich Re Epidemic Risk Solutions, работающего в Лондоне, Мюнхене и Сингапуре. Это подразделение занимается страхованием соответствующих рисков с 2017 года и предоставит новому консорциуму прикладные знания, рекомендации по агрегированию рисков и строгий подход к андеррайтингу, пишет allinsurance.kz.

«Команда Munich Re ERS гордится тем, что поддерживает Консорциум по борьбе с пандемиями, используя свой многолетний опыт и знания в области эпидемических и пандемических рисков. Расширение охвата и распространения этого опыта через партнеров консорциума поможет предприятиям лучше планировать и готовиться к будущим рискам, одновременно обеспечивая устойчивый подход к управлению совокупными мощностями для этого сложного риска», — сказал д-р Гюнтер Краут, глобальный руководитель отдела решений по эпидемическим рискам компании Munich Re.

Перестраховщик подчеркивает и национальное значение инициативы. В докладе Независимой группы высокого уровня G20 по финансированию глобальных ресурсов для обеспечения готовности к пандемиям и реагирования на них рекомендовано расширять страхование от перерыва в деятельности предприятий. Такая мера повышает экономическую стабильность, высвобождает государственные ресурсы для подготовки и ускоряет восстановление. Это напрямую отражается на доступности финансирования: банки и инвесторы оценивают риск-менеджмент, учитывая будущие кризисы и крупные инвестиции.

В корпоративной практике пандемийные триггеры логично дополняют иные формы защиты. Например, управленческие риски закрывает Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O). Для устойчивости cash-flow предпринимателям стоит рассмотреть Страхование предпринимательской деятельности. В сфере здравоохранения актуально Страхование ответственности врачей и медицинских работников, особенно при повышенной вероятности эпидемий.

Новый консорциум демонстрирует, как страхование может заранее нивелировать системные шоки. В условиях, когда компании балансируют между обязательствами по кредиты, ипотека и лизинг, предсказуемость выплат и четкая методика срабатывания покрытия становятся базой для планирования и защиты бизнеса.