В ГД одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, внесенный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам. На рассмотрение Думы его планируется вынести 15 февраля.

Законопроект включает в периметр действия макропруденциальных лимитов (МПЛ), устанавливаемых Банком России, ипотечные кредиты (займы) физлицам, не связанные с предпринимательской деятельностью. Согласно пояснительной записке, это позволит снизить закредитованность граждан и предотвратить накопление рисков кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО) за счет ограничения возможности выдавать рискованные ипотечные кредиты.

Разработчики обращают внимание, что в настоящее время риски в ипотечном кредитовании выросли в связи с ростом цен на строящееся жилье. Если заемщику потребуется продать на вторичном рынке купленное в ипотеку строящееся жилье, полученных средств может не хватить для исполнения обязательств по кредиту, что несет риски как для заемщика, так и для кредитора.

ЦБ с 1 января 2022 года устанавливает макропруденциальные лимиты, под которыми понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов), выданных кредитной организацией или МФО в течение квартала. Однако такие лимиты не применяются, в частности, к ипотечным кредитам физлиц или к автокредитам.

Законопроект с 1 июля 2024 года сохраняет такое исключение лишь для ипотечных кредитов физлицам под залог воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания.

Таким образом, ЦБ сможет ограничивать выдачу кредитов под залог зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, машиномест, сказано в пояснительной записке.

Причем данные ограничения предлагается распространить как на кредитные, так и на микрофинансовые организации, чтобы исключить риски переуступки банками рискованной ипотеки аффилированным МФО.