ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» удерживает кредитный рейтинг AA.ru и планирует увеличить эффективность в 2025 году

Агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на уровне AA.ru. Прогноз по рейтингу остался стабильным.

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК) «Капитал Life» определяется умеренно сильным бизнес-профилем и сильным риск-профилем на фоне высокого качества управления и умеренных акционерных рисков.

Кредитный рейтинг присвоен на один уровень выше оценки собственной кредитоспособности (ОСК), поскольку масштабы деятельности «Капитал Life» позволяют учесть возможность экстраординарной поддержки со стороны Банка Росси в силу системной значимости компании, отмечает НКР.

Компания обладает существенным запасом по регуляторному капиталу. Достаточность капитала на конец 2024 г. составила 2,99.

По мнению агентства, в 2025 г. компания покажет умеренно высокий уровень эффективности операционной деятельности и сохранит значимое место на рынке страхования жизни (life).

Показатели ликвидности активов и достаточности капитала остаются высокими. Высокая диверсификация бизнеса обусловлена широкой сетью филиалов и управляемыми продажами через собственных агентов.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» — страховая компания федерального масштаба, один из лидеров российского рынка страхования жизни. По итогам 2024 г. занимала 12-е место по объёму страховых премий в сегменте life, 10-е — по страховым выплатам в сегменте life. В структуре страховой премии преобладает накопительное страхование жизни.

Оценка бизнес-профиля сохранилась на уровне предыдущего года и по-прежнему определяется умеренно сильными рыночными позициями в сегменте страхования жизни, высокой диверсификацией бизнеса, а также умеренно высокими операционными показателями.

На протяжении последних лет компания входила в число крупнейших страховщиков жизни в России, однако по итогам 2024 г. доля страховой премии «Капитал Life» в сегменте life составила менее 1%, годом ранее этот показатель составил 2,15%. Падение доли рынка является следствием стратегии по концентрации на классических долгосрочных договорах накопительного страхования, компания не подписывала в прошлом году полисы сроком менее одного года, которые формально увеличивали объём подписанной премии у других страховщиков. В сегменте классического накопительного страхования жизни «Капитал Life» является одним из лидеров рынка по числу действующих договоров. По размеру страховых выплат в 2024 г. компания вошла в первую десятку в сегменте life.

В структуре премии около 81% приходится на страхование жизни, в котором преобладает накопительное страхование жизни, 8% — на страхование от несчастного случая и 11% — на добровольное медицинское страхование. Значительная часть страховых премий состоит из очередных взносов, получение которых не требует встречи с клиентом.

Высокая диверсификация бизнеса обеспечена широкой сетью филиалов (более 200 офисов по всей стране) и управляемыми продажами через собственных агентов (более 7,5 тыс. человек). Собственная агентская сеть «Капитал Life», крупнейшая в России в сегменте life, компенсирует невысокую долю банковского канала продаж.

Эффективность операционной деятельности компании в 2024 г. осталась на уровне 2023 г.: рентабельность капитала (ROE) составила около 10%.

По мнению НКР, в 2025 г.«Капитал Life» покажет высокий уровень эффективности операционной деятельности, показатель ROE вырастет по сравнению с 2024 г., а темпы роста страховой премии будут совпадать со среднерыночными. Агентство не ожидает выплаты дивидендов в ближайшее время, полученная прибыль будет капитализироваться.