Сокращение и увеличение сумм микрозаймов: как Банк России влияет на МФО

Согласно информации, полученной из онлайн-сервиса альтернативного кредитования Moneyman, за последний год суммы микрозаймов, выдаваемых повторным клиентам микрофинансовых организаций (МФО), сократились, в то время как новым клиентам эти суммы увеличились. Это явление объясняется ограничениями, введенными Банком России.

Аналитики Moneyman проанализировали более 100 тысяч заявок на займы "до зарплаты" и выяснили, что в январе-мае 2023 года средняя одобренная сумма для повторных клиентов составила 10,18 тысяч рублей, в то время как в январе-мае 2022 года эта сумма была равна 10,42 тысячи рублей. Новым клиентам была одобрена сумма в среднем 6,73 тысячи рублей против 6,59 тысячи рублей в прошлом году.

Аналитики сервиса отметили, что сокращение одобряемых сумм для повторных клиентов связано с введением с 1 января 2023 года прямых количественных ограничений на объем выдаваемых займов. Банк России ввел такие лимиты по потребительским ссудам для банков и МФО с целью ограничения роста доли займов с высокой долговой нагрузкой.

Moneyman также отметил, что клиентам с высокой долговой нагрузкой, как новым, так и повторным, отказывают в займе или предлагают уменьшенные суммы. Однако среди новых клиентов есть те, кто ранее обращался за кредитами в банках, а теперь предпочитает МФО. Уровень их закредитованности не так высок, что объясняет увеличение средней одобренной суммы в данном сегменте клиентов.

В сервисе считают, что показатель долговой нагрузки будет играть все большую роль при принятии решения о выдаче займа. Один из вариантов для кредиторов в таких условиях может быть предоставление небольших ссуд до 10 тысяч рублей, на которые лимиты Банка России не распространяются, по мнению директора по маркетингу Moneyman Андрея Грезнева.