Банк России планирует ужесточить контроль за ипотекой от застройщика

Банк России хочет минимизировать потенциальные риски активного распространения схемы ипотеки от застройщика, говорится в пояснительной записке регулятора к проекту соответствующего указания, который опубликован на сайте ЦБ.

"Норма минимизирует потенциальные риски более активного распространения схемы ипотеки от застройщика с учетом сложившегося уровня рыночных ставок. Объем ссуд, выдающихся сейчас по схеме ипотеки от застройщика, который не "ловится" действующим индикатором, пока небольшой, но существуют риски потенциального более активного распространения схемы в будущем", - указывается в записке. Норма вступит в силу через 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться к ссудам в случае их реструктуризации и к новым займам, добавляет ЦБ.

Как поясняет проблему ЦБ, действующее регулирование по 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" предполагает установление высоких резервов по ипотеке с субсидией от застройщика, если ставка по кредиту оказывается ниже, чем 4/5 доходности 10-летних ОФЗ.

Иными словами, оно запрещает кредиты, где чрезмерное снижение ставки достигается за счет комиссии от застройщика, которая приводит к завышению стоимости квартиры. Однако в последнее время, когда ключевая ставка Центробанка стала выше доходности 10-летних ОФЗ, а рыночные ставки по ипотеке оказались ближе к ключевой ставке, индикатор на основе доходности 10-летних ОФЗ стал работать хуже – "ловится" не всё, обращает внимание регулятор.

ЦБ предлагает перейти от усредненной за три месяца доходности 10-летних ОФЗ к другим рыночным индикаторам льготности ставок по ипотечным ссудам с субсидией от застройщика. В частности, для льготной ипотеки, где уровень компенсации напрямую привязан к ключевой ставке, а сама ипотека де-факто - это продукт с плавающей ставкой, предлагается перейти на ключевую ставку, усредненную за три месяца.

А для рыночной ипотеки предлагается перейти на максимальное значение из величины доходности 10-летних ОФЗ или размера ключевой ставки, усредненного за три месяца, ввиду высокой корреляции ставок по ипотеке и ключевой ставки, а не доходности длинных ОФЗ.