Условия ипотеки для IT-специалистов: все, что необходимо для получения ипотеки

В 2025 году программа льготной ипотеки для IT-специалистов остается одной из самых привлекательных для покупки жилья. Она разработана для поддержки айтишников и предлагает выгодные условия для решения жилищного вопроса. В статье мы подробно объясняем, как стать участником программы, какие требования нужно выполнить и какие нюансы учесть, чтобы получить ипотеку.

Что такое IT-ипотека и ее особенности

IT-ипотека — это госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий специалистов, работающих в сфере информационных технологий. Льгота позволяет айтишникам оформить ипотеку по сниженной ставке 6% годовых, что значительно ниже рыночных условий. Программа особенно привлекательна для молодых специалистов, которые только начинают карьеру и стремятся стать владельцами собственного жилья.

Основные особенности IT-ипотеки:

• Доступна только сотрудникам IT-компаний, аккредитованных Минцифры России.

• Действует до 31 декабря 2030 года.

• С 1 августа 2024 года из программы исключены Москва и Санкт-Петербург, но остались Московская и Ленинградская области.

Эта программа помогает айтишникам стать собственниками жилья на льготных условиях, что делает ее одной из самых востребованных в 2025 году.

Основные условия программы

Ставка и диапазон полной стоимости кредита

Базовая процентная ставка по IT-ипотеке составляет 6% годовых. 

В некоторых случаях банки предлагают дополнительные скидки на ставку, например, при электронной регистрации сделки. 

Полная стоимость кредита зависит от дополнительных расходов, размер которых варьируется в зависимости от конкретного банка.

Сумма кредитования и сроки

Максимальная сумма кредита под льготную ставку 6% составляет 9 млн ₽. Если требуется большая сумма, можно увеличить ипотеку до 18 млн ₽, но часть свыше 9 млн будет рассчитана по рыночной ставке. 

Срок кредитования достигает 30 лет, что позволяет снизить ежемесячные платежи. Договор должен быть заключен до 31 декабря 2030 года.

Первоначальный взнос

Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости жилья. Семьи с детьми могут использовать материнский капитал или субсидию в размере 450 000 ₽ для покрытия части взноса. Это делает программу доступной для молодых специалистов с детьми, которые стремятся улучшить жилищные условия.

Требования к заемщику

Кто может получить кредит

Чтобы получить IT-ипотеку, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Быть гражданином России в возрасте от 18 до 50 лет (на момент заключения договора).

• Работать в аккредитованной Минцифры IT-компании, где не менее 30% дохода приходится на IT-деятельность.

• Иметь стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

• Иметь благоприятную кредитную историю без просроченных платежей и задолженностей в прошлом.

Доход заемщика должен соответствовать следующим требованиям:

• 150 000 ₽ в месяц (до вычета НДФЛ) для компаний, зарегистрированных в Москве, Московской области, Ленинградской области или городах с населением более 1 млн человек (кроме Москвы и Санкт-Петербурга).

• 90 000 ₽ в месяц для других регионов.

Как понять, подходит ли работодатель под условия

Работодатель должен быть аккредитован Минцифры России как IT-компания, использующая льготные тарифы страховых взносов. 

Проверить аккредитацию компании можно на портале Госуслуг. 

Доход учитывается по месту регистрации компании, а не по месту жительства заемщика, что важно для специалистов, работающих удаленно.

Документы для получения IT-ипотеки

Для оформления IT-ипотеки необходимы следующие документы:

• Паспорт;

• СНИЛС;

• Справка 2-НДФЛ;

• Трудовая книжка;

• Подтверждение от работодателя о трудоустройстве в аккредитованной IT-компании (требуют не все банки).

Банки могут запрашивать дополнительные документы, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить условия конкретного кредитора. Список банков-участников программы доступен на сайте Минцифры.

Объекты для покупки

Какое жилье можно купить по программе

IT-ипотека распространяется только на первичный рынок жилья. Доступные варианты включают:

• Квартира в новостройке (по договору долевого участия или купли-продажи);

• Таунхаусы;

• Индивидуальные жилые дома (ИЖС) с земельным участком;

Продавцом должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, частные лица не допускаются. Важно: по программе ИТ-ипотеки нельзя купить апартаменты, гараж или место в паркинге. 

Нюансы условий кредитования

Изменения в ипотеке для IT-специалистов 2025 года

В 2025 году программа IT-ипотеки стала еще доступнее благодаря следующим изменениям:

• Отмена лимитов. 

Ранее банки приостанавливали выдачу кредитов из-за исчерпания лимитов, но теперь, по решению Минцифры и правительства России, ограничения сняты, что обеспечивает непрерывную выдачу ипотеки.

• Субсидии для банков. С 1 мая по 31 октября 2025 года банки будут получать повышенные субсидии, что снизит комиссионные сборы для заемщиков.

В каких случаях ставка может измениться

Ставка 6% может увеличиться, если заемщик теряет работу в аккредитованной IT-компании более чем на 6 месяцев. В этом случае:

• Для квартир: +1,5% к ключевой ставке ЦБ.

• Для ИЖС: +2% к ключевой ставке.

Например, если ключевая ставка составляет 18%, то новая ставка может стать 19,5% для квартир или 20% для ИЖС. 

Созаемщики и их роль

Зачем нужны созаемщики

Созаемщики привлекаются, если доход основного заемщика недостаточен для одобрения ипотеки или банк требует дополнительных гарантий. Созаемщиком может быть супруг, родственник или другое лицо, готовое разделить ответственность по выплате. 

Могут ли созаемщики претендовать на долю в квартире

Да, созаемщики обычно имеют право на долю в недвижимости, пропорциональную их вкладу в погашение займа или по договоренности сторон. Это условие фиксируется в договоре ипотеки, что важно учитывать при привлечении созаемщика.

Дополнительные расходы на оформление ипотеки

Страхование недвижимости

Страхование объекта — обязательное условие для выдачи ипотеки, включая заем для айти-специалистов. Поскольку жилье находится в залоге у банка, полис защищает от убытков в случае пожара, затопления или других рисков. Стоимость страховки зависит от региона, остатка долга и характеристик жилья. 

Полис нужно продлевать ежегодно до полного погашения кредита. Рассчитать стоимость можно с помощью онлайн-калькулятора страхового агрегатора.

Государственная пошлина

Регистрация сделки в Росреестре требует оплаты госпошлины. Ее размер зависит от типа недвижимости и региона. Обычно это несколько тысяч рублей.

Отчет об оценке

Этот документ подтверждает рыночную стоимость недвижимости. Он необходим кредитору для оценки ликвидности жилья в случае, если заемщик не сможет выплатить ипотеку. В крупных банках отчет можно заказать онлайн, что упрощает процесс.

Страхование жизни и здоровья

Этот полис не обязателен, но его оформление снижает процентную ставку по ипотеке. 

Страховка покрывает долг в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика, тем самым защищая его семью от финансовой нагрузки. 

Стоимость полиса зависит от возраста, здоровья и профессии заемщика. Без страховки банк применяет базовую ставку (6% в ИТ-ипотеке), что может увеличить платежи. Перед покупкой мы рекомендуем сперва рассчитать экономию на процентах, чтобы понять, насколько обоснованы затраты на страхование.

Титульное страхование

Титульное страхование защищает от потери права собственности, если третьи лица попытаются оспорить сделку. Полис актуален для вторичного жилья, пока не истечет срок исковой давности (3 года). Для новостроек такая страховка обычно не требуется.

Электронная регистрация

Услуга позволяет оформить ипотеку без визита в МФЦ. Заемщик получает электронную подпись, подписывает документы, и далее банк передает в Росреестр. Регистрация занимает до 3–5 рабочих дней, а документы приходят на email заемщика.

Юридическая проверка

Проверка юридической чистоты важна для вторичного жилья, чтобы исключить риски ареста, банкротства или оспаривания сделки неучтенными собственниками. Как правило, банк проводит базовую проверку объекта, но дополнительный углубленный контроль повышает безопасность сделки с вторичкой.

Услуги риелтора

Риелторы помогают найти жилье, учитывая предпочтения клиента, и предоставляют данные о районе, состоянии и истории продаж объекта. Стоимость услуг агента по недвижимости – фиксированная сумма либо процент от сделки. Банк проверяет недвижимость бесплатно, поэтому можно сэкономить, отказавшись от услуг риелтора.

Услуги нотариуса

Нотариальное заверение договора может потребоваться, если квартира в долевой собственности или среди собственников есть несовершеннолетние. Стоимость услуги зависит от кадастровой цены недвижимости.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки

Продажа квартиры, купленной в ипотеку, возможна, но требует предварительного согласования с банком. Заемщик должен уведомить кредитора и, возможно, погасить оставшийся долг или получить разрешение на продажу. Условия зависят от банка, поэтому важно заранее уточнить детали.

Помощь в получении IT-ипотеки от INFULL

Компания INFULL предлагает профессиональную поддержку при оформлении IT-ипотеки:

• Подбор банка и выгодной ставки.

• Подготовка пакета документов для проведения сделки.

• Сопровождение сделки от подачи заявки до подписания договора.

Это особенно полезно для молодых айтишников, которые впервые сталкиваются с ипотекой и хотят получить лучшие условия.

Заключение

IT-ипотека в 2025 году — это уникальная возможность для специалистов айти-сферы стать собственниками жилья на льготных условиях. Новые условия 2025 года, включая отмену лимитов и выделение субсидий для банков, упрощают процесс получения ипотеки. Однако важно убедиться, что работодатель аккредитован, а доход основного заемщика соответствует требованиям государства.